上海3月30日电 昨日，记者从上海市第一中级人民法院获悉，该院于近日终审判决了国内首例“房屋贷款保险合同纠纷案”，判决认定：当投保房屋贷款的市民，遭遇意外伤害丧失还贷能力时，保险公司承担全额还贷责任。 黄女士在起诉时陈述了诉讼理由，她说，2001年11月15日，上海市保险同业公会发布公告，明确自2001年11月15日零时起统一实施“上海个人抵押住房综合保险条款”，公告明确指出：上海地区各保险公司签发的有关抵押住房保险的有效保单，自动扩展该条款新增的还贷保证保险责任。黄女士认为，其夫连跌两跤遭遇意外伤害死亡，其投保的“天安保险”应全额偿付房贷余额。 被告“天安保险”拒绝承担责任，理由是：保险事故中只有保险受益人才能向保险公司主张权利，本案中，保险合同受益人是“上海银行长宁分行”，所以，原告黄女士没有理赔请求权。 “天安保险”对原告所依据的公告不予认同，认为：上海市保险同业公会是行业组织，无权规定作为其会员的各保险公司自动扩展保险责任，因此公告的内容对保险公司无约束力。 “天安保险”指出，根据有关规定，由于疾病导致死亡丧失了还贷能力的，保险人不承担赔偿责任。病历资料反映：沈某的死亡原因是“脑出血”，不能主观推定为“意外伤害”。 法院终局裁定认为：沈某是由于摔倒导致其畸形血管破裂，从而造成脑出血死亡。虽然银行是房贷保险合同的第一受益人，但是保险金的请求权仍然属沈某享有，由于其死亡，其妻黄女士依法继承了该案的诉讼请求权。 法院在查阅了“上海市保险同业公会公告”后认为，公告刊登了“天安保险”的名称、地址和电话，足以让公众认为“天安保险”作为会员与同业公会一起作出了单方承诺，所以，法院认定公告具有效力。 市一中院判决天安保险公司履行还贷保证保险责任，将被保险人沈某房屋借款余额27万余元交付上海银行长宁支行。
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