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储户退卡、律师告状 银行卡年费如何解决
BUSINESS.SOHU.COM 2004年4月9日16:58 来源:[ 北京晚报 ]
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  农行与工行等国有商业银行决定对借记卡收10元年费的新举措引起的风波正在扩大,山东、江苏等地储户排队退卡,湖南、重庆的律师到法院起诉银行侵权。在北京,中消协与银行的态度相对立,法学界也分为两派,有的声称银行收年费并非霸王条款,有的则认为银行违反了与储户间的合同。银行卡收年费由何引起,其引发的争端如何收场?

  缘起 数十亿收入催生年费制

  10元虽少,积沙成塔。据了解,截至2004年2月末,工行已发行了各类牡丹卡10052万张,其中牡丹信用卡、牡丹贷记卡和牡丹国际信用卡的发卡量已经达到了650万张,是中国最大的信用卡发卡银行。2003年实现牡丹卡消费金额973亿元人民币,在九十多家开办银行卡业务的商业银行中居第一位。另据统计,截止到2002年底,农行全行发行借记卡9301万张。如果按每张借记卡收取10元钱的年费计算,工行和农行通过收借记卡年费,每年就可以增收近20亿元人民币。

  目前,农行收取借记卡年费从今年3月18日开始算起,不足一年的按一年收取。因此,从3月18日开始,客户只要仍持有借记卡,农行就要对其收取当年的年费,客户在3月18日至6月30日期间销户的,依然要收取年费。

  对收取年费,银行方面的说法是,80%的借记卡都是“睡眠卡”,收取年费有利于储户对手中的卡重新整理组合,减低睡眠卡数量,降低银行的成本。

  发展 收取年费引发诉讼

  原来说得好好的不收费,银行怎么能单方突然收费呢?湖南万和联合律师事务所律师刘大华对农业银行提起诉讼,要求该行返还已经划扣的10元钱,并支付800元的误工费,他诉讼的其实不是银行收费合不合理,而是以前的合同银行不能单方面变更。据了解,农行湖南省分行已提出延期举证50天的申请。

  在重庆,受起诉代表何晓勇委托,重庆恒律师事务所律师唐华向渝中区法院递交了起诉状。起诉状称,何晓勇是2000年在建行重庆分行开立的储蓄账号,并取得储蓄卡,当时银行明确表示,该卡不收任何费用。而今,建行在没与何晓勇协商的情况下收取年费,单方面变更合同,侵犯了何晓勇的合法权益。渝中区法院立案大厅工作人员接到起诉状后表示,此案社会公益性极强,社会影响力和影响面很大,不便立即作出立案决定。

  交锋 收年费是否“霸王条款”

  银行对借记卡收年费的决定一出台,中消协立即指责其为“霸王条款”。中消协法律顾问邱宝昌认为,对新办卡的消费者,银行有权根据有关规定收取服务费,但要尽到告知义务,对已经持有借记卡的消费者,以前银行惯例是不收费或者承诺不收费,对原借记卡持有人收费的行为属于变更合同,必须征得对方同意,双方达成一致意见才可。现银行单方面对客户增加收费,违反了双方合同的约定,是一种违约行为。如果银行未经与消费者协商,强行划扣年费,消费者可依据《消法》追究其法律责任。中国政法大学经济法教授赵长庆则认为,说银行卡收费是霸王条款实在很夸张。赵长庆说,银行卡是银行为储户提供的一种长期服务,在开办银行卡时,储户和银行之间并没有一个标准合同,除了部分银行表示银行卡要收费外,大多数银行都没有和储户明确约定银行卡不收费,所以银行有权利改变服务的内容和方式,选择自己认为合适的时机来收费。只要银行通过通知、店堂公告的方式把收费的信息传达给储户,并且留给储户足够的时间进行选择、办理销卡手续,那就够不上侵犯客户权益。“关键是储户完全可以自主选择是否愿意花钱买服务,银行并非强迫储户交费。”赵长庆如是说。

  观点 银行仍带有浓重“官气”

  一位专家给记者算了笔账,他的两张牡丹卡和金穗卡中均只剩下几元钱,如今扣掉10元年费,卡里不但一分没有,他反过来还欠银行几元钱,如果以后银行不向他追讨欠款,好像是对他的恩赐似的。“工行和农行虽然被称为国有商业银行,从其收年费的决定看,仍然带有严重的衙门作风。”这位专家认为,银行方面以为还像过去一样下个文件,全国储户就得照办,他们就没考虑到老储户的利益,没考虑到企业最重要的“信用”两字应该如何写。银行以中国银监会和发改委发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》作为自己收费的依据,邱宝昌认为没有道理,主管部门虽然赋予银行这项权利,但在客户办借记卡时银行没有行使,视为已放弃了这项权利,银行应该遵循《民法通则》的诚实信用原则,不能事后以《暂行办法》为借口对办卡人收费。

  后果 收年费会不会影响银行卡普及

  由于济南的银行是从4月1日起开始收年费,所以在3月的最后一天,不少人挤到银行要求退卡,在南京同样出现了退卡高峰。赵长庆认为,从整体上看,银行卡都实行收费后,银行卡持有的总量会减少,但银行卡的使用率不会大幅萎缩。“现在人们已经尝到了用卡办理金融业务、刷卡消费的甜头。比如提取日常花用,大家更愿意选择自动柜员机,而不是在银行柜台前的长时间等待。对于普通城市居民来说,每年10元的年费,大多数人都可以接受。”赵长庆说,“如果各家银行都收费,那么钱包里总装着一大沓用不上的银行卡的情况会大量减少。人们会把不常用的‘睡眠卡’销掉,而留下常用的卡,这样就减少了银行系统资源的浪费。”(本报记者邱伟、杨昌平)



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