当我在培训班上展示下列退出战略数据时，很多人根本无法想像一个财务自由的未来，也就是无需工作却拥有10万美元的年收入。 穷人 每年25万美元或者更少 中产每年25万美元到10万美元之间 小康每年10万美元到100万美元 富裕每年100万美元或者更多 极度富裕每月100万美元或者更多 很多人无法想像会拥有那么多钱，原因在于实际生活中他们没有那么多钱。很多人也许梦想着拥有这么多钱，也许会说自己有朝一日会赚到那么多钱，但是在实际生活中，大多人仅仅是梦想而已，并没有打算真正实现它，上述统计数据再次证明了这一点。 现在创造了未来 很多人没有明确的财务目标，因为他们经常使用“有一天”、“或许”、“将来”等词语。富爸爸常说：“你的未来决定于自己的今天，而不是明天。”看到前面的统计数据，你或许会扪心自问：“我今天的所作所为，是否会让自己实现明天的财务目标？” 一个无法回避的实际情况是：99%的美国人后来的年收入勉强超过了10万美元。大多数人还是沿着父母的足迹，执行着父母当年的计划，做着与父母同样的事情，结局也相差无几。 记得刚刚从越南回来时，我作为海军陆战队军官的津贴只有900美元，而富爸爸儿子迈克每年的投资收入已经接近100万美元。因为两人之间的巨大差距，我有一种深深的挫折感和失败感。 如果读过《富爸爸投资指南》，或许你会记得富爸爸在我离开海军陆战队之前，同我一起制定个人计划的事情。正如书中所讲述的：“投资是一个计划，而不是一个结果或者过程。” 计划是实现梦想的桥梁 富爸爸给我画了张草图，我们俩站在一条大河河岸上。他说：“计划是实现梦想的桥梁，你的工作就是让计划或桥梁真正实现，使自己的梦想变为现实。如果你只是站在河岸的一边，梦想着另外一边，那么你的梦想就永远只能是梦想。因此，首先要让你的计划实现，你的梦想也就会成为现实。” 1985年到1994年期间，我和金努力实现我们的计划，而不是仅仅沉溺于各种梦想。我们所做的也就是《壮志凌云》中大多数战斗机飞行员所做的。我们每天都在努力，为机遇之门的突然敞开做准备。如果那一天来临时，我们就会放手出击，直到机遇之门重新关闭。 正如富爸爸所说：“你的未来决定于今天的所作所为，而不是明天。”也就是说，今天的所做的事情就决定了你的未来。我和金没有固定工作，甚至身无分文，因为我们从来没有将来要成为一个雇员的计划。相反，我们花了大量时间参加各种培训班，学习如何建立自己的公司，如何投资房地产。即使我们没有钱，我们每天还都练习创立更好的公司，投资更好的房地产项目。现在，我们终于创建了自己的公司，投资了房地产项目。将来，我们或许还会建立自己的公司，投资房地产业。我无意于再去做穷爸爸退休后所做的事情，他当时是去找一份工作，用以补贴自己社会保险金收入。他的人生从寻找一份工作开始，又从寻找一份工作结束。 到了2020年，将会有数百万与我同龄的人像穷爸爸那样，退休后再寻找一份工作，用以补贴社会保险收入的不足。他们明天所做的事情，同他们今天所做的事情相差无几。 现实的改变 还有另外一件事情，穷爸爸几乎每天都在做，那就是他常常说：“当有了一些钱以后，我就会去投资。”他的口头禅是：“我买不起。”而当需要采取实际行动时，他可能会说：“你瞧，我今天没有一点儿时间，我们明天再谈吧。”这些都是他平时每天必做的“功课”，到了晚年也是如此。在我看来，造成他贫困的主要原因就是他拥有一个穷人的现实，即使他赚了不少钱，他也不愿意改变自己的现实。 正如我前面所说的，致富的捷径在于不断改变和提升你的现实。但是显然，对于大多数人来说，改变他们的现实，改变他们今天的所作所为，可能是致富路上最艰难的事情。回到家乡夏威夷后，我看到许多朋友还完全在做自己父母当年做过的事情。他们问我现在干什么，我回答说主要在建立自己的公司、投资房地产，他们不少人的反应与我父母当年所说的如出一辙：“我买不起。”“你也知道我一直想投资，等我哪一天有了钱，或许我也会开始投资。”当我告诉他们应该提前准备和学习投资，他们常常又会说：“噢，你知道我现在有多忙吗？我没有时间学习投资，政府应该提供免费的投资培训课程，那样的话我或许还会去听几节课。我为什么要花钱去学习投资？无论如何，投资风险太大了，我还是愿意将钱存在银行里。”如果富爸爸听到这些，一定会非常生气地说：“听了他们的讲话，你就可以预见他们的未来。” 如果想年轻富有地退休，你或许应该先回顾自己的讲话，预见自己的未来。你可以先问问自己：“如果我一直使用那些词语，那样思考问题，我退休的时候可能会在哪个收入水平？是穷人、中产、小康、富裕，还是极度富裕？”如果你真诚地希望改变自己的人生，首先要做的就是通过改变自己的计划、词语和每天的行为来实现。你的未来决定于今天的所作所为，而与你的梦想无关。正如富爸爸所说：“如果你每天所做的事情就是躺在床上，看着电视，吃着糖果，那么你永远不可能遇到美丽的王子或者公主。” 从今天开始自己的未来 为什么那么多人将要贫困衰老的退休？因为，他们不能停止手头正在进行的工作，即使那并没有什么前途。他们不能改变自己的环境，这个环境包括工作安稳、努力工作、积极储蓄等。很多人都会变老，他们穿着过时的衣服，他们固守自己父母或者工业时代的观念，远远落伍于当代社会和未来。这些都不是一个人的生理年龄问题，而是个人环境问题。 那么，现在人们如何开始自己的富裕、自由之路？答案还是从你的心智开始，从你每天的词语、思想、行动开始，从你检查每天所做的工作以及相处的人开始，从你懂得为了搭建一个实现梦想的桥梁，你必须设法使自己的计划更为切实可行开始，脚踏实地，而不是浮想连翩。正如富爸爸所说：“梦想家整日做梦，而富人制定计划搭建实现梦想的桥梁。”你应该现在就着手制定一个面向未来的计划，开辟未来。对于很多人来说，首先要做的一步就是不要再做手头那些将来不想做的事情。如果你不想为了一份薪水劳碌终生，那么现在就开始摸索学习如何为了被动收入和组合收入工作吧。等找到了一些答案，就马上将这些答案作为你自己计划的一部分。那就意味着你需要更多研究、更多读书、听更多录音、参加更多培训班、开始创立一个家庭企业、结识新朋友。也就是说，从现在就开始做明天希望的事情。 如何预见未来 常常有人问我：“如果现在我还无法看清自己的未来，我应该如何预见未来？”或者“当我现在年薪不足5万美元的时候，我怎么想像年薪100万美元的未来？” 那是一个非常好的环境拓展问题，我在富爸爸多年前的谈话中找到了答案，他曾经用大写字母在黄色的便笺纸上写道： 视力是你用眼睛能看到的， 洞察力是你用心智看到的。 当我问富爸爸什么东西可以开阔个人的眼界时，他说：“词语和数据。”他强调了学会阅读财务报表的重要性，因为如果不能阅读财务报表，你就无法预见自己未来的财务状况，甚至对自己过去、现在或未来的财务状况茫然无知。我设计了现金流游戏，通过教授富人的词语和数据开阔他们的眼界。其中之一就是让一帮朋友一起玩“现金流101”游戏，等到你掌握了这个游戏，你可以向其他人传授，鼓励他们采取行动。或者你也可以继续玩“现金流202”游戏，这是一种更复杂的游戏,正如你所玩的游戏。请记着富爸爸的话：“你今天的所作所为决定了你的未来。”当人们问我怎样快速致富时，我说：“我每天都在玩游戏。”事实上，你玩那个游戏越多，教给别人越多，让游戏在自己生活中的地位越重要，你关于未来的眼界就越开阔。也正如富爸爸所说：“如果你想未来有一副健康的牙齿，那就从今天开始注意好好刷牙吧。” 快速词语与快速计划 如果想制定一个快速计划，你就需要学会运用快速词语。很多人没有快速致富，就是因为他们在计划中运用的是慢速词语，而不是快速词语。如果你想提升自己快速致富的眼界，你就需要运用快速词语。 如果想年轻富有地退休，想快速致富，你就需要用更新潮、时尚、快速的财务和投资词语。没有使用快速、有效的词语，就像一个职业伐木工所说：“我不在乎是否使用电动锯砍伐更多的木材，赚取更多的钱。老爸给了我这把斧头，我打算使用它砍树，直到生命结束的那一天。”现在很多人准备参加工作，却仍然想使用老爸老妈留下的“斧头”去赚钱和投资。 你是否还在挥舞老爸留下来的斧头 讲完愿意用斧头而不愿用电动锯的伐木工的故事后，我问在场的人们:他们是否还在挥舞老爸留下的斧头？ 经过了一段令人迷惑的时刻和迷惑的表情之后，忽然有人反问我：“你是不是在问我们在管理财务方面仍然像父母一样？” 我回答说：“是的，那正是我的问题。”接着，我又说道：“现在很多人从事的职业已经同父母大大不同，但是在金钱、投资和退休等重大事务上，他们同父母的处理方式完全相同。在这些方面，可以说很多人仍然是在挥舞父母留下的‘斧头’。” 如果还要进一步解释，我可能会说：“词语作为工具，正如斧头作为工具一样。谈起金钱的时候，无数人运用的词语工具仍然缓慢、陈旧，就像在使用早已过时的斧头来砍树一样，结果也就可想而知了。” 大脑的工具 在我教授的一次培训课上，一位年轻女士问道：“你的意思是说，在谈到金钱的时候，也有一个快速词语和慢速词语的问题？” 我欣然回答：“正是如此。如果金钱是一种思想，那么这种思想是由词语组成的。大多数人使用慢速词语，让他们只能有一个慢速思想，那也意味着他们只能缓慢地获取财富。” “词语也是工具？”那位年轻的女士轻轻问道，只有她身边的人才能听见。 我点了点头，回答说：“富爸爸曾经说:‘词语是大脑的工具，那么多人陷入财务困境的主要原因就是他们给了自己大脑一个过时、慢速、陈旧的词语工具。如果想致富，首先要做的就是更新你自己的词语工具’。” “你能给我举出一个过时、慢速、陈旧的词语的例子吗？”那位年轻的女士问道。 “当然可以，”我回答说，“大多数人认为储蓄是一件明智的选择，储蓄本身就是一个慢速词语。通过储蓄你也可以致富，但是代价是时间，是你一生的时间。因此对我来说‘储蓄’就是一个慢速词语。穷爸爸教育我如何储蓄，富爸爸则让我不要储蓄，他教我如何扩大资本。” “但是，如果一个人不懂得如何扩大资本，那应该怎么办？”另外一个学生问道。 “有时候，相对于储蓄或投资，最好的选择是学习扩大资本的方法。扩大资本是一个很复杂的技能。”我回答说。 “不过，对于个人来说，学习如何赚钱是不是很难？”一个学生问道。 “正如学习任何新东西一样，对我来说开始的时候确实有些难。就像学骑自行车，开始时我很紧张，也犯了不少错误，直到今天我有时还会出错。但是，我从这些错误中学到了不少东西，因此随着年龄的增长，我的教育和经验使扩大资本变得越来越容易。相反，另有一些人年龄越来越大，却仍然想通过勤勉工作和储蓄改善财务状况。这是一个非常缓慢的计划，他们使用的或许是从父母那里继承的陈旧、慢速的财务工具。”我说。 “因此，当我们大家积攒100美元的时候，你可能已经多赚了上百万美元。”另外一个同学插话说，“那也就是你所说的词语是致富的工具，词语也有快速、慢速之分。” 我点点头，说道：“是的，词语是大脑思维的工具。” 计划使用更快速的词语 如果你打算制定一个年轻富有退休的计划，你或许需要更新你的词语，如果你改变了自己的词汇，或许就会加速自己的创意。例如： 慢速词语 快速词语 高薪工作现金流 穷爸爸常常建议我：“想办法找到一个高薪工作。” 富爸爸常常建议我：“想办法从资产里找到现金流。” 找到一个高薪的工作，在起步阶段看起来是致富的一条捷径，但是在大多数情况下，最终却可能是一条慢车道。记得刚刚开始职业生涯的时候，穷爸爸比富爸爸的收入高好多，但是到了晚年的时候，情况完全相反，而且两人收入的差距之大就像宽阔无边的太平洋一样。事实上，很少有人通过高薪工作可以致富。下面就是资产带来的现金流及为什么比工作收入更好的一些原因。 先让我们回顾一下三类不同的收入： 工资收入50%的钱 组合收入20%的钱 被动收入0%的钱 工资收入：大多数情况下，它来自于个人的劳动或工作。 组合收入：大多数情况下，它来自于有价证券,如股票、债券和共同基金。 被动收入：大多数情况下，它来自于房地产投资，以及专利、著作权等收入。 通常情况下，在作出任何财务决策前，聘请能干的专业顾问包括税务顾问都是非常重要的。对一个人合法的税费计划，对另外一个人可能就是违法的事情。在这一部分，我们重点强调的是要懂得使用不同的词语，以及工资收入与被动收入之间根本性的区别。至于说到杠杆作用，纳税对于大多数人来说都是反面或者负面的杠杆。一个为了工资收入奔忙的人，至少比为了被动收入奔忙的人要辛苦两倍。为了工资收入而工作的人，就像进两步、退一步，最终步履蹒跚，进展缓慢。 退休之后或许你还得纳税 那些说“好好工作、储蓄，然后投资401(k)”的人，实际上只能得到50%的钱。退休之后，你开始从401(k)计划中领取养老金，但是需要同工资收入一样进行纳税。正如富爸爸所说的，这只是50%的钱。此外，储蓄利息收入也需要同工资收入一样纳税。 很多退休者说：“我必须继续工作，因为政府提供的社会保险金根本不够生活支出。”但是，如果他重新工作，弥补社会保险金收入的不足，那么政府不仅要征收工资收入税，还要因为他现在工作而调低社会保险金。当富爸爸说：“多数人打算贫困终生。”他自然明白自己在说什么，他已经注意政府法律考虑到一些人退休后的工资收入。如果你不贫困，想赚到更多钱，政府却不愿意帮助你。很多退休者会很快发现，重新工作只能加速贫困，由于纳税的原因，很多退休者最终放弃了继续另找工作。 关键在于，选择使用努力工作、储蓄和投资401(k)等词语，就是选择了一种很缓慢的词语，它们让你只能有一个很缓慢的财务计划。在财务计划中选择使用这些词语，可能会让你退休后年收入达到10万到100万美元的小康水平，却无法让你的收入达到富裕或极度富裕水平。正如富爸爸所说的：“富人并不仅仅是拥有很多金钱。”富人使用着一系列词语，这些词语让他们获得了与众不同的人生经验，比如学习如何扩大资产而不是储蓄。 另外一些词语是： 慢速词语快速词语 储蓄赚钱 富爸爸也曾经鼓励大家学习如何储蓄，但是他本人从来不这样做。他说：“关注储蓄花去了太多的时间，而且储蓄本身也没有多少杠杆作用，很多人用来储蓄的资金就是税后收入。”为了得到10美元的储蓄收入，他其实应该得到20美元，因为同工资收入一样，这是50%的钱。另外，你的储蓄利息也需要缴纳很高的税金。 富爸爸没有将目光盯在储蓄上，而是花费了很大精力锻炼自己的赚钱能力。他说；“如果掌握了如何创建自己的企业和进行投资的方法，你就会赚到很多钱，以至于今后的麻烦是钱太多了。当你有了很多钱以后，你可以将多余的钱放进自己的个人银行，而不是去储蓄。” 在《富爸爸投资指南》中，我讲过有关钱的两个难题：一个是没有足够的钱，一个是钱太多。大多数人仅仅知道第一个问题，也就是没有足够的钱的问题，他们干脆就只学习如何储蓄。富爸爸的财务计划是关于如何处理大量金钱的问题，面临的问题是自己手头剩余的钱太多，他一直在寻找将这些钱投资出去的项目。富爸爸的现实和环境就是拥有富足的资金，而穷爸爸的现实就是缺钱，那也是穷爸爸为什么劳碌终生、积极储蓄的原因。 为了钱而工作，与赚钱有什么区别？如果读过《富爸爸,穷爸爸》，你或许还会记得我听了穷爸爸的话准备动手赚钱的故事。我曾经想熔化牙膏管，然后在石膏模子中铸出25美分、10美分和5美分钱来。穷爸爸发现后，不得不给我解释赚钱和伪造钱的区别。穷爸爸无法给我传授赚钱的方法，因为他只知道为了钱而工作。在金钱的世界里，很多富人都是通过设法赚钱而不是通过为了钱而工作成为巨富的。例如，比尔·盖茨成为世界上最富有的人，就是通过赚钱而不是通过为了钱而工作。他建立了自己的公司，然后出售公司股票成为世界首富。 出售公司股票是赚钱的一种重要方式。大体来说，只要有愿意接受你的买家或卖家，有一个完备的市场，在这种环境下你就会赚钱。比如，我的书也是一种赚钱的方式，只要通过出版商有一个市场，那么书为我赚钱就会远远胜过我自己为了钱而去工作。如果我是个需要亲自工作、拿薪水的医生，那我可能就是为了钱而工作的人。如果我是一个发明了新药、并通过药物制造商出售药片的医生，药片可能就是我赚钱的工具，这就远远胜过为了钱而工作。 总之，在大多数情况下，为了钱而工作是一个很慢的途径。如果你明白自己要做什么，那么寻找一个赚钱的新方法可能就是致富的捷径。因此，假若你打算为了钱而工作，努力储蓄，那你可能就还是在挥舞父母留下的又老又钝的“斧头”。 另外，还有些词语可以放慢你致富的脚步，也有些词语可以加快你致富的脚步。 慢速词语快速词语 升值贬值 如果你不能全面理解升值和贬值的含义，也不必担心。我本人真正掌握这两个概念也花了些时间。如果你想更好地理解它们，或许应该向会计师或者资深房地产投资商请教。如何将这些概念运用于自己的财务计划，下面这个例子或许可以给大家一些帮助。 几天前，在一个电视节目中，播放了高中孩子们学习如何在股票市场投资的故事。其中一个受访的学生说：“因为购买了某公司的股票价格不断上涨，我赚了很多钱。”也就是说，他做投资游戏是为了获取资本收益或者股票升值，但是，大多数人说：“我们的房子就是很好的投资”，因为他们希望自己的房子能够升值。 我也曾经听一些朋友说：“我在这个新的高尔夫球场附近购买了不少地产，那是一笔不错的投资，我预计五年内价格会上涨一倍。”对他们来说，这是一个很好的投资，他们满怀希望地想在五年内价格上涨一倍。 但是，富爸爸教导他的儿子和我使用不同的词语。当进行任何投资时，他总是说：“利润产生于你购买投资之时，而不是出手的时候。”也就是说，他从来就没有将希望寄托在自己的投资升值上。对他来说，如果真有什么升值，那也属于额外收入。富爸爸为了投资的直接收益，也就是现金流而投资。同时，他常常为了“虚幻现金流”而投资，也就是为了贬值而投资。前面几章里已经提到了有关房子贬值的例子。他喜欢直接的现金流和贬值，因为他不必等着投资升值来赚钱。他说：“等着股票或者房地产项目升值有点太慢，风险也太大了。” 关键在于，如果你想等着将来赚钱，那么这个计划就是个慢速计划，因为你本身在使用慢速词语，随之而来的是慢速想法。我想再次重申富爸爸的话：“利润产生于你购买之时，而不是出手的时候。”我遇到过很多人，他们购置了一块房地产，每个月都在损失钱，他们还对我说：“当地产价格上扬的时候我就会卖掉它，赚回自己的损失。” 在澳大利亚，很多人购置房产，每个月都在损失钱，但是仍然认为是很好的投资，因为政府会给予他们损失部分税收减免。在我看来，那实在是输家的思维方式。我经常问他们：“为什么不去购买那些能给你每月带来收入并且也获得税收减免的产业？”得到的回答往往是：“不，我的会计师告诉我，应该寻找一个每月花钱并且可以带来税收减免的项目。”他们愿意选择搭乘风险很大的慢车，而不愿选择有很大利润空间的快车。 慢速词语快速词语 避免风险控制风险 穷爸爸常常说：“那太冒险了”、“小心行事”、“为什么要冒险”。他越相信这些观念，就越容易失去对自己财务状况的控制。作为一名处事谨慎的雇员，他失去了对自己纳税的控制。作为一个将“投资风险太大”、“我对金钱毫无兴趣”常常挂在嘴边的人，失去了越来越多的财务培训机会。最终，即便退休之后，他所要缴纳的税金依然越来越多，投资了几个自己认为稳妥可靠的项目，但是这些项目或者全无回报，或者让他赔钱。 我的一位远亲，在部队干了25年，退休时是一个军官。现在他每天坐在电视机前看财经节目，看着自己持有的股票价格不断下跌。因为无法控制自己投资组合的价值，他感到越来越沮丧。一天，他看到自己持有很多股票的一家公司的总裁有了私人新式豪华飞机，并且说自己的主要经理人都拥有百万美元的红利。虽然他也加入了怒气冲天的股东之列，但他们能得到的实在太有限。 在《富爸爸投资指南》中，我曾经讲过富爸爸的10大投资控制工具。对于那些想对自己现在和未来生活有所控制的人来说，这些工具都至关重要。现在，我担心的是90%的美国人和许多西方国家人对自己的财务未来几乎无法控制。在广大发展中国家，那个比例可能还要更糟。 富爸爸让我制定一个学习掌握控制自己财务未来的计划，他说：“为了成为财务快车道上的一员，你需要制定这个计划，那不仅仅是控制金钱的问题。”如果你想进一步了解这10大投资控制工具，可以阅读《富爸爸投资指南》一书。 关于风险和控制的词语,富爸爸说：“一个人越是追求安稳，他就越放弃了对自己人生的控制。”现在，我目睹了两个世界的演化：其中一个我称之为“负责型社会”，这些人认为他们自己应该对今天和未来的生活负责；另外一个我称之为“受害型社会”，这些人相信别人、公司或者政府应该对他们自己的生活负责。任何集体，不论是团队、家庭或者公司都有两类社会。他们都从自己的环境和现实出发，都相信自己是正确的。两个社会区分的核心思想在于对风险和控制的认识。受害者为了避免风险，往往将自己生活的控制权拱手让人。不过当他们发现自己早先交出的权力被人滥用时，也会恼怒异常。可以说，受害者其实往往就是自身的牺牲品。 在未来几年中，财务上的受害者会越来越多。很多人将财务控制权交给了专业人士，花钱听取他们的各种建议。很多未来的受害者沉醉于一些老套的说法，比如“长线、多元化投资，不要轻易出手，市场已经连续上扬了40年，谨慎行事。”受害者花钱买来这些建议，仅仅因为他们自己更愿意相信这些建议。如果他们没有明智地选择自己的顾问，他们很可能就会成为财务上的受害者。 慢速词语快速词语 共同基金D章程506条款 现在，成千上百万人将自己财务未来和财务安全的赌注押在股票市场和共同基金上，甚至连我本人的退休金计划中也有共同基金。不过，我从来没有打算运用那些共同基金快速致富，也从来不指望那些共同基金来负担我退休后的生活。我个人对股票市场没有多少信心，也发现共同基金成长过于缓慢并且需要用我自己的钱。正如我在本书前面所讲的，如果可能，我宁愿用借来的钱致富，而不愿用自己的钱，但是银行不会借钱给我投资共同基金。 我说共同基金太慢的另外一个原因是，任何有价证券的巨大利润或者升值都源于公司创建阶段，也就是公司上市之前。富有的投资者投资一家公司的股票时，他们往往根据美国证券交易委员会（SEC）制定的D章程506条款（Regulation D, Rule 506）以及其他规定进行投资。也就是说，富有的投资者往往在一个公司还没有公开上市的时候投资，而普通投资者在一个公司上市后才开始投资。两者之间的差距非常大，比如，如果你在英特尔公司上市前投资25万美元，今天的市值可能就达到4000万美元。 关键在于，富人已经在普通人注意到那家公司之前赚了大笔钱。那意味着富人的投资风险常常很低，而回报潜力却很大。在共同基金购买公司股权之前，富人的巨额利润已经产生了。接着，人们开始购买持有上市公司股权的共同基金，而其实早在这家公司上市之前，富人已经开始投资。也就是说，富人不是通过投资共同基金或者股票，而是根据D章程506条款通过私下备忘录进行了投资。致富的潜在速度在共同基金与首次公开上市（IPO）或506条款规定的投资之间差距非常惊人。正如富爸爸所说：“投资共同基金实际上是投资‘食物链’的终端，已经没有多少油水可赚。” 当然，这并不意味着共同基金本身不是好的投资。相反，对大多数人来说，共同基金是一项重大投资。如果你明白自己想干什么，风险是什么，了解股票投资和共同基金投资的整体状况，了解私人公司和上市公司的运作，那么投资共同基金仍不失为一种较好的选择。 我听到有人说：“首次公开上市（IPO）股权在股价上扬的牛市是个好选择，但在股价走低的熊市却不一定。”这种说法有一定道理，但是不论股票市场表现如何，富人一直投资那些还没有公开上市的公司。掌握富人投资用的词语、词汇和行话是会大大加快你个人致富步伐的原因之一。 在不久的将来，富人将会变得更富裕，因为他们将会在公司首次公开上市（IPO）之前就介入。他们将不再投资技术、电脑或者互联网公司，而将涉足新的热门生物技术公司、遗传工程公司，以及名字后面有“系统”或“网络”的新型公司。他们将投资未来的热门公司的名字我们可能还从来没有听说过。他们往往在普通投资者投资之前，就已经通过投资公司和房地产项目赚取了巨额金钱。他们用私人备忘录、有限责任组合或者其他一些方式进行投资，而不是通过共同基金。 慢速词语快速词语 零售支付批发购买 很多人都对批发价与零售价了解不少，投资上也是如此。富人更富的原因之一，就是他们以批发价而非零售价进行投资。 当你观察现金流游戏的时候，你可以看到老鼠赛跑和快车道。在老鼠赛跑中，投资者支付的是零售价，而在快车道中，投资者支付的是批发价。富人愈富的原因之一，就是他们常常以批发价进行投资。 慢速词语快速词语 购买股权出售股权 比尔·盖茨不是通过购买微软的股权，而是通过出售股权成为世界首富的。正如在零售支付和批发购买的讨论中所讲的，富人之所以致富，是因为他们经常出售股权。为了成为一个股权出售者，你需要创建或者合伙创建公司。 慢速词语快速词语 上学参加培训班 穷爸爸常常返回学校学习，他曾经到过芝加哥大学、西北大学和斯坦福大学等著名高校学习进修。每次从学校回来，他都兴高采烈，信心百倍，期待着新的晋升，因为他花了时间去学校进修。 富爸爸则不是这样，他常常参加各种培训班。他说：“如果你想成为一个更好的雇员，或者更好的专业人士如医生、律师、会计师，那你就去上学。如果你对学位、晋升、工作安稳等毫无兴趣，那么就去参加培训班。培训班是为那些关注财务发展，而不是工作晋升和工作安稳的人设计的。” 与学校授课相比，我更喜欢培训班的授课，因为学校学生的成分更为复杂，而培训班则要单纯得多。我和金曾经商定，我们每年至少参加两个培训班。我们打算两人一起参加培训班，因为我们发现即便是那些不大理想的培训班，也会使我们的婚姻、友谊和商业合作关系更加融洽。信息或教育能让人们团结得更加紧密，如果未能一起学习，就好像在两个人中间嵌进了一个楔子。 多年来，我们参加了许多投资培训班，包括市场、销售、系统开发、员工管理、投资课程等。我们还准备参加一个由政府主持，讲授如何从政府借款投资低收入住宅项目的培训班，费用只有85美元，我们想从学习中获得数百万美元的收入。因此，我认为参加培训班的收获比晋升大得多。 我遇见过一些作家，他们在学校的写作很好，但是他们的书却远远没有我的书卖得那么好。当我建议他们参加一些直销、销售训练、模仿写作课程培训时，很多人一下子很震怒。的确，就像我在《富爸爸,穷爸爸》中所说的，我是一个畅销书作家，但不是一个书写得最好的作家。 几天前，我遇到了一个朋友，他送自己的女儿到一个很不错的州立大学读书。他为自己花了85万美元让女儿完成四年学业自豪，但女儿毕业时，找到一个年薪只有55万美元的工作时，他终于变得沮丧不已。 后来，他问我的培训班费用是多少，我告诉他三天时间需要5000美元。他感到太贵了，说道：“我承受不了。这样短的时间，你们收费实在太高了。”当他问我三天内我会教些什么东西时，我回答说：“第一天，我们讲授如何像比尔·盖茨那样创建自己的企业，并且成功通过首次公开上市（IPO）。万一你不想成为比尔·盖茨那样的人，而只想以批发价购买股票，我们就会讲授如何成为首次公开上市（IPO）的主要成员之一。”我接着说：“第二天和第三天，我们讲授如何寻找房地产投资项目，如何做出快速评估，如何购买它们。也就是说，我们教你思考、谈判、分析问题，就像唐纳德·特朗普那样在房地产项目上思考和投资。前几天，我们教人们如何运用股票预购买卖，也就是套利基金经理人乔治·索罗斯的交易方式，这是与共同基金经理人不同的交易方式。此外，我们还会教授如何利用公司减少纳税，保护自己资产。你将会见到快车道上的一些投资人，他们将告诉你如何寻找世界上最好的投资杠杆。更为重要的是，你会遇到一批像你一样的人，他们也像你一样思考。也就是说，你可能会结识新朋友，他们致富的速度与你差不多。” 他还是说了句：“三天收费这么多，实在是太贵了！” 正如我前面所说过的，词语也有快慢之分。对我来说，我更愿意三天花5000美元学习如何赚取百万甚至亿万美元，而不愿意花掉四年时间用85万美元去学习年薪只有55万美元或者稍多一些、但需要一辈子不断工作的课程。另外需要注意的是，这55万美元是工资收入。 此外，我还经历过一种快速、低价、高效的教育。1974年，我离开海军陆战队，也明白自己不会像穷爸爸那样一直做雇员。我开始订购了南丁格尔—科南特公司的录音带。那个录音汇集了世界上一些伟大的商业、励志和管理大师的资料。至今，我仍然记得当时购买的厄尔·南丁格尔的录音带《跑在前面带头追猎》（Lead the Field）。在我负责公司地区销售工作并打算辞职离开的时候，我反复听那盘录音。事实上，在体育馆健身或开车时，我至少每年还要听一次那盘录音。 有人问我：“如何去找一个导师？”我经常回答：“向南丁格尔—科南特公司索取一份目录，然后准备仔细倾听世界上最伟大的导师的教诲。”正如富爸爸常说：“事实上，富人致富是在家里，或者是在空闲时间。让你致富并不是老板的工作，而是你自己的工作。” 南丁格尔—科南特图书馆提供的资料，包括一些伟大的导师，如坦普尔曼基金的创建人约翰·坦普尔曼爵士，以及布莱恩·特蕾西、齐格·齐格勒、丹尼斯·韦特利、奥格·曼迪诺、塞思·戈丁、哈维·麦凯等人的录音带。在开车、体育馆健身或者散步时，我从录音带中学到好多东西，赚到很多钱，找到许多可以释放的灵感，提出了很多观点，发现了很多解决问题的途径。南丁格尔—科南特图书馆提供的录音资料非常宝贵，你只要支付不足100美元的费用，就可以在许多私人时间聆听一些世界上最伟大的培训导师的教诲。你所要做的仅仅就是按下播放键，就可以听到最智慧的声音。这些录音带没有给我带来一个大学学位，但是我在那里找到了财务自由之路，找到了更为宝贵的自信。 为什么有些人只寻求内容 上学的人与参加培训班的人的一个重要区别是在环境和内容上。当一个上学的人问一个参加培训班的人：“你从培训班上获得了什么？”参加培训班的人往往张口结舌，说不清自己到底学到了什么。原因在于，不少培训班更注重环境拓展，而不是内容提高。刚刚进行了环境拓展的人常常无法回答一些问题，尤其是关于学到了什么具体东西的问题。一个学院气很浓的人，一个更愿意做雇员的人，常常很难理解这种不易言传的境界。一个希望自己环境保持不变，仅仅想增加内容的人，只会等待新内容的出现，而很难理解一个乐于拓展自己现实的人。如果环境发生一些变化，他们就会变得焦躁不安。这也是他们只关注内容的增加而对环境的拓展毫无兴趣的原因。不过，那些走在时代前列的成功者，往往都同时追求环境的拓展和内容的丰富。 到了离开老鼠赛跑的时候了吗 几天前，有人问我：“我玩了一次现金流游戏，现在我该怎么办？” 我反问道：“你玩了一次现金流101游戏？仅仅一次？” “仅仅一次。”他回答。 “你玩这个游戏用了多长时间？”我问道。 “大约三个小时。”他回答说。 “你最终离开老鼠赛跑了吗？”我问。 “不，从来没有，但是我从中受到了教育。”他说。 “你从中学到了什么？”我问。 “我感到厌倦。我感到沉浸于老鼠赛跑游戏枯燥辛苦，我知道自己痛恨这种游戏，因此我想请你告诉我，我接着应该怎么做。我不想玩游戏，我想致富，告诉我后面应该怎么做。” 我拿起游戏板画了一圈老鼠赛跑标记。 我放缓了语气，指着老鼠赛跑游戏，问道：“对你来说，这仅仅是个无聊的游戏？” 他点了点头，笑着说：“是的。我不想再玩游戏，我想真正在生活中发财。” “你不认为这个游戏其实也是一个真实的生活？”我反问道。 “是，”他微微露出了一丝不屑，“那个游戏不适合我。” “这倒很有趣，”我仍然指着老鼠赛跑游戏说:“对我而言，这个游戏就是真实的生活。我来问问你，你是在老鼠赛跑道上，还是在快车道上？” 他一脸茫然，不知怎么回答。 接着，我说：“对我而言，这个游戏就是真实的生活。在真实的生活中，我们每个人都在某一条道上。”我曾经偶然读到美国前劳工部长罗伯特·赖克的一篇文章，也曾经在这一部分开始时引用过。我拿出那篇文章，读了一段罗伯特·赖克的话： “那不仅仅是有一个工作，也不仅仅是有很高收入的问题。” “在有不可预知收入的新经济时代，出现了两条道路：快车道和慢车道，中间没有一个过渡地带。” “你的意思是，快车道真的存在？”他问道。 我点点头，说道：“是的，老鼠赛跑同样也确实存在。99%的美国人投资于老鼠赛跑，他们的处境越来越尴尬。正如罗伯特·赖克所说,这两条道之间非此即彼，没有过渡地带。那就意味着你或者在这个道上，或者在那个道上。你想从哪个道上开始自己的投资？” “我拥有高薪职位，挣钱也不少，这难道不意味着我是从快车道上开始投资吗？”他反问道。 “抱歉，我并不那样认为。当然我还不清楚，你必须告诉我有关你个人的其他一些情况。你投资了什么项目？”我问:“你是个百万富翁吗？你的年薪超过了20万美元了吗？” “我在自己的401（k）计划中投资了35万美元，我的年薪超过12万美元。这难道不意味着我就是在快车道上吗？”他接着反问。 “不，我并不那样认为，”我回答说，“至少根据美国证券交易委员会（SEC）章程，你还不在快车道上。” “我不理解，”他说,“你能告诉我有哪些不足吗？” 我深深吸了口气，打算说服他打开自己的环境和大脑，接受新的内容和信息。长期以来，我一直感到教育那些自以为无所不知的人是最困难的事情。大家都知道，在一个已经装满水的杯子里继续倒水是很困难的事情。同样，教导一个大脑封闭或者装满了其他内容的人，让他接受一些新东西也是很困难的事情。 我慢慢地开始说：“因为对我而言，这个游戏就是一个真实的生活，所以我设计了两条道路。在现实生活中，我们大家都居于其中一条道上，正如罗伯特·赖克所指出的，两条道路非此即彼，中间没有过渡地带。” “你的意思是，我们或者居于老鼠赛跑道，或者居于快车道。”这个时候，他才显出了一些兴趣。 “是的，”我说,“游戏告诉我们，我们应如何离开老鼠赛跑。设计这个游戏的目的就是打开人们大脑中致富和走上财务自由之路的可能性，脱离很多人知道的老鼠赛跑，脱离为了金钱劳碌终生却永远不能达到理想生活的煎熬。这个游戏掌握得越熟练，教会别人的机会越多，你的大脑就会越开放，你的心智、环境和内容中就会有更多的财务自由思想。如果不愿意开放自己的心智，你就很可能成为终生奔忙于老鼠赛跑的99%的人之一。” “即便我赚了很多钱，也是如此吗？”他问道。 “这是一个很好的问题，”我大声回答，“仅仅有钱并不一定能脱离老鼠赛跑，也并不一定能站在快车道上。那也是富爸爸常说‘金钱并不一定能让你成为富人’的原因。” “为什么？”他显得困惑不解，“如果有钱，不是就可以拿着很多钱挤上快车道吗？” “这也是一个很好的问题，答案仍然是否定的。”我回答说。我现在知道他的大脑已经开始接受新东西了，而不再做出无所不知的样子了。我接着说：“脱离老鼠赛跑不仅仅需要金钱，有了钱也不一定就能挤上快车道。” 我整理了一下思绪，问道：“你还记得《华尔街日报》等报刊的一些广告吗？你还记得财经报刊常常刊登一些衣着光鲜、神气十足的男人，站在华尔街上手握‘我现在有钱进行投资了’的标牌？” “是的，我看到过那类广告，但是不大能够理解他们。”他回答的声音很轻，仍然带着一丝疑惑。 “1995年到1999年之间，这类广告很多。可见，当时很多人从股市或工作中赚了不少钱，他们正寻求属于快车道的富人的投资机会。问题在于，即使很有钱，他们也找不到位于快车道上更好的投资机会。即使由于各种偶然的机缘，他们进入了快车道，但是对于大多数人包括有钱人在内还是无法涉足一些最好的交易。” “即使他们有钱也无法进入快车道吗？”他一脸茫然，“为什么？我不明白。” “因为金钱不能使人自然地进入快车道，金钱只能使那些人停留在老鼠赛跑场。” “金钱也不算数，为什么？”他问道。 “快车道上的人都已经拥有很多财富，那也就是金钱为什么不再算数的原因。为了在快车道上进行更好地投资，主要是看你懂得多少东西，并且认识谁。” “你的意思是，表中列出的东西可以衡量一个人是否在快车道，而不是金钱的多少。”他轻轻地说。 “非常对，”我笑着说，“富人与穷人、中产阶层在许多方面不仅是有区别，而是截然相反。穷人和中产阶层认为金钱非常重要，但是当富裕之后，你会发现金钱不再那么重要。” 我用了几分钟时间给他演示人们退出战略的不同，我说，很多人都可以达到小康水平，也就是年收入10万美元到100万美元，但是如果他们这些钱都是通过努力工作、储蓄和节俭得到的，那么他们可能就永远无法涉足富人和极度富裕人的投资项目。很多人不能投资，仅仅因为他们缺乏在快车道上投资所需要的培训和经验。他们有钱，但是再也带不来别的东西了。 “那也就是为什么在一些广告中，过上小康生活的人手握‘我现在有钱进行投资了’的标牌的原因。”这位脑子里接受了一些新环境的年轻人说:“他们有钱，但是没有人希望得到他们的钱，因为他们从来没有准备搭上快车道。” “是的，”我说，“那也就是富爸爸说‘富人不仅仅是很有钱’的原因。” “那我应该怎么做呢？”他问道。 “好吧，首先要做的事情是回去至少玩12次现金流101游戏，直到你在一个小时内能够离开老鼠赛跑游戏，无论你从事何种职业、薪水高低、所处市场状况，以及遇到了什么困难。接着看看快车道上的词语，查找一些词语的真实含义。掌握了这些词语的含义后，再去寻找那些在快车道上投资的人。花时间同他们呆在一起，听听他们的词语，了解除了金钱对他们来说最重要的东西。对他们的词语理解得越透彻，与他们交流的越通畅，你就会更清楚地看到他们的世界——快车道的世界。” “你也曾经那样做过吗？”他问道。 “不，我一直那样做，我生活中的每一天都是那样做的。正如我说的，这个游戏本身就是真实的生活：你或者处于老鼠赛跑，或者处于快车道。” “我有一个计划，一个摆脱老鼠赛跑的计划。重要的区别在于，我的计划从起步就是一个富人的计划。这个计划让我获取了很多金钱，但是更为重要的是，让我获得了迈向快车道所需要的词语、培训和经验。因此，首先花些时间选择个人退出战略，接着开始设计制定自己的计划——一个迈向快车道所需要的培训、经验和词语的计划。” 那个年轻人点点头，他的心智现在终于开放了。“因此，很多人虽然退休，但仍然像老鼠赛跑一样，是吗？” “基本上是这样，”我轻轻地回答，“他们的生活也是根据计划。他们搭上慢车道，而且在此度过了一生。我不愿意搭上慢车道，因此我一直在寻找更好的计划，一个为自己服务的计划。我也希望你能找到一个更好的计划。” 那个年轻人点了点头，轻声地说：“我会的！” 本章小结 在我看来，很多人辛劳终生却仍然未能彻底摆脱贫困，或者陷于残酷的老鼠赛跑，原因就在于他们根据一个缓慢的计划行事。如果想年轻富有地退休，重要的一步就是坐下来轻轻地扪心自问：“我在实施什么样的计划？我在实施什么类型的人的计划？”此外，其他还需要考虑的问题有： 1我的个人退出战略是什么？ 2我的词语和思想有多快？ 3我现在处于哪个车道？将来我想处于哪个车道？ 4我现在工作是为了哪种收入？它是我将来想得到的收入吗？ 5安稳工作的长期代价是什么？
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