文/ 茅于轼
中国资本市场是中国经济一个特别重要的部分，我们国家储蓄率非常高，如果没有储蓄率也没有资本市场。我们有全世界最高的储蓄率，是全世界最大的一块资本市场，但是这一期一直“命运”不好，我记得樊纲曾讲过，中国经济成功了就是双轨制，但是金融业就没有搞过双轨制。要用钱的地方用不着，不该用的地方用了很多，还有很多钱找不到出路。 >>进入茅于轼搜狐个人专栏
这样的现实极大障碍着中国经济的发展，而且造成经济上各种重大问题，比如说农村缺乏资本的问题，因此保险资金进入资本市场的问题，是值得关注的。
这里，我以航空人寿保险为例：
全国每年有近一亿人乘坐飞机，假如每个人都买保险，保费收入是20亿，这笔收入能够赔付多少人？航空意外险的赔付金额现在提高到40万人民币，可以承担5000人的意外事故，如果说一张保险单成本中营销成本是10元，还可以支付2500人的意外险。现在事实上根据多年统计我国，每年发生航空意外人身事故的人大概不到200，所以足够赔付2500人的意外伤亡，所以这是非常高盈利的行业。
但是航空意外险的特点跟一般保险业是很不同的。航意险几个钟头就见分晓，只要飞机一着陆就没有其他风险了。而且数量也不大，不到20亿。说明了什么问题呢？
两个问题，第一个说明这个行业竞争非常不充分，这么大的利润完全被少数人控制着，事实是这样的。不管它怎么解释事实就是一个高利润的行业始终下不来。第二点说明我们的保监会整个监督方向是错误的，我写了这篇文章之后，保监会帮他们说话，说他们不是高盈利行业，他们的成本是合理的。保监会是监督保险业的，你怎么说出这样的话来呢？现在赔付率已经提高到40万了，哪怕是40万盈利还是10倍。可见，保险业由于管制的关系有很大的问题。
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