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基金投资暂时赔钱该如何调整?
BUSINESS.SOHU.COM 2004年7月12日09:40 [ 贾澎 ] 来源:[ 精品购物指南 ]
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  今年38岁的Jenny,家庭月收入1.6万元,夫妻两人积极理财,先生偏爱股票,Jenny投资基金,不过,报酬却不理想。两人希望八年后可购买50万元店面,以及筹措子女至研究生的学费,Jenny可以达成目标吗?

  Jenny小档案

  婚姻状况:已婚

  子女:1人(12岁)

  居住状况:自住

  年龄:38岁(配偶43岁)

  理财目标:

  1.能够选择到短期比较好的基金

  2.中期希望筹措资金买店面

  3.长期目标是55岁希望能够退休

  Jenny 放弃电子公司工作,投入她个人有兴趣的画廊上班。Jenny的先生今年43岁,在电器公司已工作了十多年,有份很稳定的工作。平时Jenny与先生理财各自独立,Jenny的先生喜欢投资股票,偏爱短进短出,若碰到大跌不幸套牢,也会长期持有。

  不过,Jenny喜欢将资金交给专业经理人,目前她手上共有8支基金,投资的范围广泛,包括多种类型的基金,但有些基金投资几年来,报酬率还是负数。虽然Jenny夫妇理财步调不同,但也互不干涉,该怎么做到提高报酬率呢?目前Jenny一家贷款买了新车,每月生活费加上还贷,基本只能做到收支平衡,只有夫妻俩人的年终奖和一些非经常性的收入可以用于储蓄和投资。

  专家建议:

  Jenny家庭月收入应该说算比较宽裕的,但月生活费比例太高,若再计算小孩每年学费,基本生活开销就占收入50%以上。建议Jenny重新整理生活开销,并应予以缩减,不妨可从记账开始,了解生活中各项开销的比例,再从中调整。从支出来看,Jenny每月车贷约3000元,建议Jenny先变现一部分投资,还清车贷,从而提高每月的现金流量。

  从基金投资组合来看,基金数太多,建议Jenny的基金不宜超过4种。投资不宜太激进,若从资产配置来看,不妨可以购买两支平衡型基金,其余可分配至稳健的股票型基金。Jenny目前基金的投资相当积极,但有些基金长期投资却会赔钱。一般人所认知的高风险资产会有高报酬的观念并不完全正确。高风险资产波动性大,因此涨时涨多,下跌幅度也大,投资人必须有波段操作获利出场的观念。

  建议Jenny持有的高波动性股票基金外,最好定时定额,而其累计报酬率一旦达到15%以上,则获利了结全部赎回。定时定额搭配波段操作远比单笔投资风险低,且更有获利机会。

  Jenny每月定期投入基金以及投资型保险,对于未来小孩的教育费用来说,如果投资报酬率稳健,应该不成问题。因此,这部分的投资建议必须相当重视稳健性,宜避免波动性大的投资工具,增加债券等固定收益为主的商品。至于其他费用,待两年后车贷付清则可从容应付,且有余钱可以进行储蓄。

  退休后的生活费用,如果能如愿拥有店面,则租金收入或是出售店面金额之利息足可支应。老年时住院医疗需求较高,从相应的保险中补强这部分不足。

  关于理财、投保,有什么问题尽管冲这儿来!不敢说让您一下门儿清,起码让您不再是丈二和尚。

  提问热线:xiaofei@jpzx.com.cn



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