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随着乐山经济的快速发展，乐山人的钱包也鼓起来了，如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性等。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚。即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。将闲钱存进银行，这几乎成了绝大多数市民的一种生活习惯。这些就需要银行提供专业化的理财师来为你服务和策划您手中的钱了。
市民期盼理财服务
张先生是一家公司的副总，年薪10万元，银行有几十万元的存款。买车是他的一个迫切愿望，买一幢别墅是他的宏愿，可是家庭开支及孩子未来的消费让他不敢潇洒用钱。如何打理自己的财务，轻松实现自己的梦想呢？经朋友介绍，他走进了银行的个人理财中心。专业理财师在了解了他的状况后，建议他采用个人住房组合按揭贷款的方式购别墅，并购置一些成长性强、爆发力大的投资工具，同时还要为自己购买人寿保险……张先生享受的就是银行的个人理财服务。
在发达国家和地区，个人理财业务几乎深入到每个家庭。有一位上海花旗银行的客户，他早上起来常常会先通过花旗银行免费电话，咨询股市行情；然后再打免费的投资热线，听听客户经理对他的理财建议；等决定买哪只股票后，只要再打个电话，客户经理就能把剩下的事情全包办了。
工商银行市中区支行行长邓孝毅告诉记者，在中国内地，个人理财业务才刚刚起步，更不用说在乐山这样一个西部中等城市，但随着居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，老百姓对专业理财服务的需求越来越热切。中国社会调查事务所对京、津、沪、穗4个城市进行的一次专项问卷调查结果显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者表示需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查也显示，7成居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。而在我市，一是部分市民对理财的认识还不够，二是经济实力尚不如沿海城市，从实际上来说，如何使存款实现保值增值，是每一个收入相对稳定的家庭的需要。
银行“贵宾理财”特点突出
个人理财是市民的渴望，对银行则是座耀眼的“金矿”。据权威机构统计，1997年国内个人理财市场利润为15亿美元，2002年底已超过30亿美元，复合年增长率为16．5％，远远超过美国、日本和英国。
面对个人理财方面存在的巨大利润，国内各家银行纷纷推出理财中心，尤其是优质客户的理财服务已经成为各商业银行的竞争焦点。
早在2000年6月，工商银行上海分行就率先推出了以6位优秀理财员名字命名的个人理财工作室。此后，各银行纷纷抛出“一对一”ＶＩＰ专人理财服务的绣球。目前上海银行个人理财中心的门槛由20万元到100万元不等。如此高的门槛，让“家底”不够厚的普通百姓根本无法享受“一对一”的理财服务。无怪乎老百姓要慨叹：银行个人理财服务只是“富人”的专权。在我市，有少数银行虽率先推出了理财工作室，工作室的门槛针对的客户也和上海相差无几。可以说，随着乐山经济的快速发展，理财服务也越来越多地受到青睐。目前，我市已有多家银行和一些保险公司将推出保险理财服务。据了解，目前全市在银行的ＶＩＰ客户已近千人，而且这个数字还要呈上升趋势。
工薪阶层希望降低门槛
向来被冠以“富人俱乐部”的ＶＩＰ理财服务何时能飞入“寻常百姓家”？
记者以客户的身份拨通工商银行理财工作室的电话，该工作室的有关负责人说，针对目前乐山的实际情况，没有20万元是不能享受专业理财服务的。据了解，主要原因在于银行目前的人力、物力等资源有限。
乐山一位理财师深有体会地说，从某种意义上说，普通客户比“富人”更需要个人理财。因为“大户”们通常已经具备一定的理财能力，并且建立了比较稳定的投资方式。“小户”们往往只有明确的理财目标，但缺乏投资技巧，更需要理财师帮助建立切实可行的健康理财计划。而这些普通客户中，也不乏将来有可能成为优质高端客户者。而这些尚处于“孵化阶段”的客户，一旦培育成功，其对银行的信赖度与忠诚度更高。因此，银行愿为这样的客户提供“一对一”服务。
乐山已有银行称将要降低“门槛”，或许，我们有理由相信，随着竞争的加剧，随着银行实力的提高，工薪阶层乐享专业理财服务将不会是久远的梦。
