新婚不久的李先生和张小姐,一个在大公司市场部工作,一个从事媒体工作,家庭月收入1万元左右。夫妻俩是大学同学,老家均在外地,所以新婚住房也是向银行贷款购买的,现在每个月还要还贷2500元,再加上日常开销2500元,每个月还有5000元节余。虽然买房后账户里还有5万元的存款,但随着今后生养孩子,开销也将水涨船高。如何让有限的资金发挥更大的作用,使两人的生活锦上添花呢? 钱途理财建议:李先生夫妇家庭财务控制得当,处于比较安全的区域。但随着生养小孩、买车的接踵而至,李先生夫妇的确应该未雨绸缪,给他们设计的理财目标为“择优长线投资,追求持久收益”。 理财方案:由于李先生年纪较轻,家庭负担较小,现阶段承受风险的能力相对较强,在投资策略上,可以采取积极进取的策略,增加投资性收入,使家庭财产快速增加。考虑到李先生夫妇又处在事业发展的重要阶段,在投资上不可能花费太大的精力,争取稳定性收入不断增长是家庭理财的一个重要方面。建议李先生夫妇投资开放式基金,并由专家代为理财。 目前市场上开放式基金的数量很多,主要可分为四类:股票型基金,它投资股票市场的比例较高,如建行代销的博时价值增长基金等,这类基金的收益和风险相对较大。其次是平衡型基金,它将根据市场变化在股票和债券方面适当调整,如建行代销的华夏回报基金,其收益和风险居中。再次是债券型基金,主要投资于债券市场,如建行代销的华夏债券基金、宝康债券投资基金,收益和风险都相对较低。最后是货币市场基金,主要投资于货币市场,具有非常良好的流动性和安全性,收益率方面就相对较低,如建行代销的博时现金收益基金、华夏现金增利基金,其年收益率在2.1%左右。 以李先生现有的5万元存款中,建议保留3万元(相当于6个月的家庭生活费)作为应急金,将剩余的2万元选择一家业绩良好的股票型基金进行长期投资,以后每月还可定额地买入基金。基金是一项长期投资,一旦确定了投资策略的话就应该坚持下去,以求获得持久的回报。
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