高先生一家是典型的三口之家,夫妇二人共同经营一间时尚服饰店,由于入行时间较早,他们的店面在方圆数十里之内都颇有名气,每年总会有35万元至40万元的稳定收入进账。另外,高家共有3处住宅不动产,其中的1套有110万元房贷要在5年内还清。
高先生前些天刚过完36岁生日,已经步入中年的他自感身体一天天在走下坡路,眼看女儿要上小学,夫妇二人的事业又都步入鼎盛,所以高先生要早为家庭和孩子的未来做打算。
三十年保障花多少钱
像高先生这样,应该算作典型的衣食无忧富裕型家庭。按照中国人的传统持家观念,保守稳健的银行储蓄应该是上选。但是如果将这样一大笔财富全部存入银行,一方面赚钱却不花钱,未免有失赚钱的意义和生活的乐趣;另一方面,所谓“天有不测风云”,世事难料,今天的我们怎能预知明天的事呢?钱到花时方知少,有时只有在人们遭遇不幸时,才会发觉户头紧巴巴的。那么,被许多人津津乐道的保险又能给我们的生活带来哪些改变呢?
从数据上分析,银行储蓄和保险都很稳健,但是却都有得有失。按照表中的数据,每年只要在收入中节省出12,000元用于保险(即每月拿出1000元),就会在身故时得到10万元的赔款和每年平均近21,703元的红利。但是在账面上看,在最高利率水平下,银行存款经过30年本息积累可多获37,000元。
这样我们心里就有一笔账了,保险作为控制风险、规避意外灾难的一种手段,是在自己能承受的范围内,每天节省下一点钱用来投资保险,虽然它不能使人大富大贵获得高额的收益,但是却能保证我们每一个投保人在遇到大病小灾时,还会保持原有的生活品质不变,而不是变得贫穷。
您觉得哪个更划得来呢?
定期寿险保房屋贷款
定期保险,通常属于普通寿险中的死亡保险,意味着被保险人只有在特定时期内身故才能得到保障。
一般情况下,针对像高先生这样的典型家庭案例,理财分析师们往往会对客户的需求进行分析,从养老、保健、子女教育等方面进行全方位的综合设计。而男主人作为一家收入的重要支柱,通常会给他投分红终身险做最高保障。
但是在这件案例中,理财顾问朱敏君小姐,却建议高先生很有必要另外购买一份价值100万的5年定期寿险。
很多人就要问了,虽然保险是在为未来不能预期的意外风险提早做准备的,但是我们完全没有必要去触这个霉头,买定期的寿险有必要吗?
朱小姐解释道,鉴于高先生有5年期110万的房贷,一旦在这五年中高先生有意外,那么失去收入支柱的家庭将更是雪上加霜。而一旦有这份定期保险,则即便出现意外,房贷的财政危机也可自然化解。所以对于处在财政非常时期的高家来讲,这种非典型的保险设计还是很有必要的!况且对于年收入近40万的高先生来讲,每年2400元的保险费可谓是毛毛雨!
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