如今持卡族越来越多，如果你仅仅把银行卡当做存取款、代缴费的工具，那简直太让“冤枉”它们了，“英雄无用武之地”啊！其实，从普通的借记卡到可以“先消费，后还款”的信用卡，都各具特色，若使用得当，不仅可以享受多多便捷，还可以帮您省钱，甚至可以赚钱，实现个人理财的目的。利用信用卡理财首先要摆脱借钱跌份的旧观念，大胆尝试“用明天的钱改善今天的生活”现代生活的方式。
通常人们对信用卡的了解只局限于刷卡和透支消费，其实信用卡可为持卡人带来超值服务，只要你掌握以下这些窍门就可以了。巧用一：购物便宜省钱有季节性的商品在淡季和旺
季的价格一般相差很大，如空调淡季与旺季的价格最大可以相差20％，而淡季与旺季的时间差只有3至4个月。这样利用贷记卡就可以省钱了，可以算一笔账，4个月的贷款利息是6％，而淡季与旺季的价格差为20％，这样在淡季贷款买空调就等于省了14％的费用，即使价格差没有25％，只要这个差价高于6％都是省钱的。在旅游方面同样如此，特别是国外的旅游价格对季节的敏感很大，淡季与旺季的价格会有50％左右的差价，这样即使你在6个月后还贷，利息不过9％。不过利用贷记卡超前消费时，应注意还贷能力，要先计算一下利息与差价，看看是否划算。巧用二：贷记卡消费理财短期投资并有良好回报时就可以利用贷记卡的贷款功能赚钱。如基金是现在市民最容易上手的投资理财工具，持卡人若以贷记卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到贷记卡结账日才缴款，持卡人不但可赚取之中的利息，若是遇上基金运作喜人，基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到报酬。
但在借钱投资时，忌讳长期投资，如果是一个2年的投资项目，贷款的利息就会高达36％，如果这个项目不能带给你36％以上的回报，那将是一个亏本买卖。所以，长期投资不适合个人理财。巧用三：出国留学省费用持贷记卡消费，无论在国内国外，均无需支付手续费。同时，在国外消费可免去现金汇兑损失，一般的国际卡都以美元存储货币，如在新西兰消费的时候，还需要一个美元转化为新币的过程，二次转化后和直接用新币相比，成本就要增加1％左右，而国际卡的直接消费就不存在这个问题了。如准备出国旅游、商务考察的市民办张国际卡也可以解决携带大量现金的麻烦。有小孩出国留学的家庭，最好也办一张国际贷记卡，父母持有主卡，小孩持有附卡，这样主卡在国内存款无须手续费，小孩的附卡在国外消费也无须支付手续费，免除了汇款手续费，几年下来，节省的费用就相当可观。巧用四：用足免息还款期可以享受
50至60天的免息期，是信用卡最吸引持卡人办卡的一个原因。而免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短不同。以建行龙卡贷记卡为例，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。如果持卡人是8月20日刷的卡，那么到9月15日为止，他享有25天免息期；但如果他是8月21日刷的卡，那么可以享有最长55天的免息期。在此期间消费就完全相当于无息贷款。现在不少银行可以在免息还款期限临近时自动完成还款。这样，持卡人不用担心因为忘记还款而白白支付利息了。巧用五：多刷卡可以免年费高额的信用卡年费常常让办卡者觉得这是一笔不必要的额外支出，他们觉得未必在以后的消费过程中能占到多少便宜。但据记者了解，目前招行信用卡持卡人只要在一年中刷卡6次（不论金额大小），即可免掉次年的年费（普卡150元，金卡300元）。除此之外，现在中信银行的信用卡也实行这种刷卡达到一定笔数后可以享受免年费的优惠。银行人士表示，如果说在发卡初级阶段价格竞争可以促进发卡量的快速增加，但到了现在，银行应该刺激持卡人多刷卡，促使人们养成刷卡习惯。巧用六：获得更多增值服务目前有些银行规定，持卡消费
即可享受折扣优惠，推出积分有礼，甚至积分换年费的活动。如工行的牡丹卡、中行的长城卡、广发的女性真情卡等在南京多家商场、餐厅、酒店享受折扣上的优惠，比用现金消费更经济、更实惠。现在各家银行都在开展刷卡消费中大奖活动，应该说，持卡消费1元比用现金消费1元得到的价值多。
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