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主持人：再次感谢张维迎给我们带来的精采讲演 。在转型的过程中，很多问题难以避免，所以第一桶金 的问题，还有大家关心的所谓金融企业和金融行业的问 题，请出第二位演讲嘉宾韩中琦先生，来自中国农业银 行，他要讲演的题目是“金融业的改革发展与中国经济 的持续增长”。
韩中琦：谢谢大家。很高兴来参加本次论坛。相 信通过本次论坛，与在座企业家进行沟通和交流，定能 开拓眼界，增长见识，加深对中国经济的理解。受大会
要保持未来中国经济的持续增长，必须坚持科学 的发展观，切实转变经济增长的方式。改革开放二十五 年以来，中国经济一直保持了较快的增长，年平均增长 的速度达到9.3％，03年底中国GDP总量超十一万亿人民 币，人均GDP达一千美元，取得了举世瞩目的辉煌成就 。在看到成绩的同时，我们也必须对经济发展中的深层 次矛盾和问题，有一个清醒的认识。目前我国经济发展 中存在着高投入高能耗高排放不协调难循环低效率等问 题，在某些地区某些行业某些企业中还相当突出。有一 组数据可以说明目前我们经济的总规模，按GDP计算， 只占世界总量的4％，但每年所消耗的资源性产品，占 世界的比例，钢铁为30％，煤炭31％，水泥为40％，氧 化铝为25％，据此可以看出投入与产出的关系严重不协 调，如果不重视经济中存在的深层次矛盾，经济的可持 续发展将会受到较大的影响，日益严峻的资源形势让我 们再次审视中国以牺牲环境和资源的发展观。中国经济 社会持续发展，已经面临着资源和环境瓶颈的严重制约 ，所以中央政府及时提出了科学统筹科学发展观，要求 我们节约资源，大力发展循环经济，在经济建设中必须 坚持增长与节约并重，将节约资源放在优先地位，必须 转变经济增长的方式，从外援型、扩张性转变为注重资 源性，杜绝浪费，提高资源的利用率，唯有如此，才能 使中国的经济在未来十至二十年内，保持持续高速的增 长。
有专家称，中国的经济增长表现与中国企业绩效 表现存在着较大反差，至今还没有出现与中国经济增长 规模相称的具有国际竞争力的中国大企业、跨国公司， 认为中国的经济增长主要不是靠本土企业，而是靠政府 每年规模庞大的基本建设的投资支撑，以及外国企业投 资在中国持续增长的直接投资。这种局面，对于中国经 济持续发展是有极大影响的，所以必须反思中国经济增 长的方式，改变经济增长最佳的途径，是激活民营经济 、民营企业，民营经济是中国未来
回顾中国经济发展所走过的历程，可以明显的感 觉到经济快速增长的每一阶段，都跟高增长的行业有关 。二十世纪八十年代中期，拉动经济增长的主要是加工 、纺织业等，九十年代中后期，主要是基础设施和基础 产业。基础设施如公路、钢铁、电力等，基础产业主要 有家电产品，如彩电、冰箱、洗衣机、空调等，以及房 地产、汽车等。那么未来十至二十年，将有那些因素支 撑着中国经济的持续发展呢？专家认为是消费，中国的 社会已经是由金字塔型向橄榄型转变，一个庞大的中产 阶级正在崛起，消费结构的不断升级，将是中国经济的 持续快速发展原动力。有专家预测，住房、汽车、教育 、健康和信息等方面的消费，迅速的增长，整个过程今 后一个时期，消费结构升级的主要内容，将成为中国经 济增长的主要推动力量。这里还要特别强调一下，科技 创新在未来经济增长的重要作用，中国经济乃至世界经 济过去的发展，都是以技术进步为强有力的支撑，科技 的进步将极大的促进经济的发展。中国的企业应走一条 发展高技术含量高附加值产品创新之路，当前世界经济 进入了一个新的发展阶段，美俄日三大经济体处于不稳 定波动调整时期，经济结构调整，是中国经济今后面临 的重大问题。中国经营企业在未来经济增长中应发挥怎 样的作用，在谈到中国经济在未来大变革中，如何保持 持续的经济增长时，作为从事银行业的人士来说，不能 不谈及金融在未来经济增长中应发挥的作用。
在经济全球化和加入WTO大背景下，中国金融企业 如何在促进未来经济持续增长中发挥积极作用，首先中 国银行业要从头改革发展壮大自己，要通过建立起完善 的法人治理结构，使决策、执行、监理三个层面相互制 衡，确保银行有效的运转。建立起资本重组、纪律严明 、运营安全、服务和效率 良好的现代金融企业，要通 过完善金融体系，确保未来经济的持续增长。其次，为 了促进中国未来经济持续发展，银行业在追求利润最大 化和股东价值最大化的同时，还要与国家的产业政策保 持一致。为什么这么说？因为中国经济目前着力于资源 与环境的瓶颈制约，对于那些高投入高能耗高排放不协 调难循环低效率的产业，企业行业必须严控银行的信贷 资金投入，银行的资金要按照产业政策的要求，不支持 这些不利于经济持续发展的产业、行业和企业，尽管这 些领域的企业利润在短期内会高于其他行业，对于行业 有吸引力，否则会增长这些企业的发展，损害中国经济 的持续协调健康发展。第三银行业要找准未来经济发展 的关键环节予以大力支持，未来经济的增长力恐怕是消 费，过去乃至现在，中国经济发展的推动力是固定资产 的投资，是投资拉动了经济，随着中国居民收入水平的 提高，消费能力日趋增强，消费在未来十至二十年中， 或许有可能替代投资，成为经济增长的主要动力，私人 投资替代国家政府投资，成为主要的投资者，中国经济 的发展，应该促进居民财富的增长，但是目前外资企业 和固定资产的投资拉动经济增长，并不能使居民的财富 显著的增长，所以将来应以消费和民营企业作为经济增 长的动力源，未来的消费亮点将是住房、汽车、教育、 健康和信息等行业，银行业要找准未来经济发展的重点 ，目前银行业在教育、汽车、住房等方面的消费信贷都 比较大，汽车消费贷款在银行业中占第一位。要通过金 融创新，为未来中国经济的持续增长提供良好的金融服 务。
这次会议是企业家论坛，在座的大多数是企业家 ，什么是企业家和企业家精神，美国著名经济学家熊彼 得认为企业家就是经济发展的带头人，或者能够实现新 的组合的创新者，他是从创新的角度定义企业家的。那 么什么是企业家精神呢？总结起来不外乎这几点。不断 追求产品创新的精神，不断追求技术创新的精神，不断 开拓和创新市场的精神，敢于和善于进行组织和制度创 新的精神，团队合作和不断进取的精神。这里，我从金 融创新的角度，介绍一下中国农业银行近几年开展的金 融产品创新。
中国农业银行非常重视开发金融产品，中国农业 银行在中国金融业中具有最多的物理服务网点，有最大 的电子网络，也有最广泛的客户群体，有最大的营销服 务队伍，农业银行依托于这四大优势，开发的金融产品 ，大体上有两百种，并按照各种功能分为四大系列。第 一是金钥匙系列，大体有八十个品种，重点是在消费信 贷，消费信贷办的最好的是汽车贷款。第二是金髓系列 银行卡，目前的发卡量是一亿六千万张，在金融同行中 处于第一位。第三，金光道系列，这主要是为公司客户 提供融资与理财，最成熟的产品，是最近推出的企业现 金管理平台，可以在一个始点上时时对大集团所有子公 司的现金进行时时调拨、时时监控，这样可以大大提高 企业的资金运营效率，提高为企业服务的水平，目前交 易量处于第二位。第四，金E顺系列，也就是网上银行 ，农行的电子商务，B2B、B2C，也是非常丰富的。最后 要通过银行与企业的紧密合作，实现银企共赢，未来二 十年中国经济持续发展，离不开银企的良好合作。中国 农业银行非常重视市场营销，非常愿意与在座的企业家 高价值的客户群体加强合作，银行与企业唇齿相依，利 益与共，在未来中国经济发展中，银行与企业共同肩负 着重大的历史使命。经济全球化，是银行与企业通向财 富之路，让我们通过自身的艰苦努力，努力打造中国的 银行与企业的起点，在全球化这个波涛汹涌的大海中直 航，加速到达成功的彼岸。在未来全球经济大变局不确 定的大背景下，通过自身强身健体，锐意创新进取，促 进中国经济持续增长，这正是企业家所追求的目标。谢 谢大家。
