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《理财周刊》:为奥运冠军理财之中年明星篇
老枪王义夫:狠抓一把现金流
文/本刊见习记者 陈婷
和大多数中年人一样,王义夫的生活状态也是典型的“三明治”式,上有年迈父母,下有可爱女儿,家庭收入主要来自“老枪”王义夫。
只不过他的经济压力不是特别大,毕竟拿了大大小小那么多冠军,有非常丰厚的奖金收入。比如,这次国家对雅典奥运会金牌的奖励为20万元,辽宁省这次对奥运冠军的奖励也不会低于20万元,还有某企业赞助的豪华版轿车……各种政府和企业奖励加上一起,王义夫这位奥运六朝元老的奖金收入将非常可观。
携老将雏负担重
王义夫父母现在住在辽阳的城市中心地区文圣中心医院后面,他们居住的是一栋上世纪九十年代末的楼房。母亲刘国珍今年已经75岁,父亲王辉今年84岁,患有心脏病。二老有三个儿子和一个女儿,王义夫是小儿子。王义夫是有名的大孝子,但是由于平时训练很紧张,因此一年也回不了家几趟,最多一年也就两次。
王义夫1986年与同是射击运动员的张秋萍组成了美满家庭,目前张为王的教练。他们聪明可爱的女儿王威旸于1991年出生,现年13岁,在清华附中上学。
女儿这次作为夺冠运动员家属代表去机场迎接凯旋而归的父亲时,向媒体透露:“我也开始玩枪了,已经一年了,以后也要为国争光,争取拿奥运冠军。”且不论两位优秀射击运动员的女儿是否得到了“打靶基因”的遗传,是否会“女承父业”,就按照现在一般中国孩子的成长道路来看,王义夫夫妇需要开始为女儿准备以后上高中、大学和留学的教育基金了。
于是,王义夫理财的第一目的是为父母的养老和女儿的教育做积累。
由于连年的征战,王义夫伤病缠身。1992年巴塞罗那奥运会后,王义夫得了静脉血管萎缩的重病。这种病使王义夫为大脑供血的血管只有正常人的1/3粗。
脑部供血严重不足的王义夫经常出现头晕的症状,而且一旦休息不好的话,就会发烧、脸肿。举枪、瞄准、射击的动作日复一日地重复,就算普通的射击运动员,脖子、腰、手臂都全是毛病,何况王义夫脑部还严重供血不足。而在1996年亚特兰大奥运会上,王义夫在赛场晕倒,诊断结果是颈椎基底狭窄,颈动脉供血不足。两年前,王义夫得了还腰脱。另外,由于长期训练,王义夫的骨头要比正常人脆弱许多。加上王义夫已经近44岁,身体状况是需要特别注意的问题。
建议一:狠抓现金流
通过以上的分析,我们比较清楚地看到了王义夫的家庭负担问题:年老父母需赡养,女儿教育基金要筹措,个人保障要加强。而且一个很大的特点是,家庭的主要收入(重额奖金)全部来自王义夫一人,他是家中真正的“顶梁柱”。但由于年龄和身体状况问题,王义夫再多拿金牌多拿奖金的可能性已经不大,在职业生涯上发展的空间已经不大。因此,王义夫和妻子要科学安排现有的资产,并在未来充分利用“王义夫”三个字的含金量,用好自己的明星效应,以便走向家庭的财务自由之路。
用一个企业管理上的术语来形容王义夫比较确切,他是“金牛型”企业,事业正植颠峰,未来也不太可能有大的超越,正好趁此机会多捞点现金。
在美国,奥运会冠军是没有政府和社会奖励的,完全靠广告收入。中国明星运动员也不乏先例。伏明霞、姚明、孔令辉等体坛明星依靠做广告,收入高达百万甚至千万以上;邓亚萍、李宁以个人名字注册运动服品牌也赚了个盆满钵满。作为奥运会六朝元老和优秀成绩的创造者,“王义夫”三个字中国人几乎已经是家喻户晓。他的品牌效应无疑是巨大的,其中蕴含了很大的商机,也为他个人今后提高工资外收入提供了一个很大的渠道。
比如,老枪王义夫奥运此次再度夺冠,也让他的颈椎病举国众所周知,这也给了治疗颈椎病的医药企业一个千载难逢的两次,有人甚至戏称广告词可以直接设为“老枪出马,一个顶俩,指哪儿打哪儿,用了××颈椎治疗仪,身体倍儿棒。”
王义夫完全可以为这类医疗器械产品以及“氧立得”、按摩器、医院等各类有形和无形医疗服务及产品做广告、做代言人,将“王义夫”这三个字的无形资产转为有形财富。
同时,王义夫的妻子和女儿现在也是比较有名了,他们一家三口也可以以一个健康温馨的家庭形象出现,代言一些家居用品,如沐浴露、健康营养品等。
建议二:低风险投资安排父母医疗费
王义夫的父母作为退休人员,自然也有一定的退休金收入,也能享受到一定的社会医疗保障,基本生活应该没有问题。但要注意的是,父母年事已高,而且父亲已经有多年的心脏病,但他们这样高龄的人又买不到商业医疗保险,今后父母所有的医疗和看护费用都将由王义夫来承担。在目前医疗收费猛涨的情况下,王义夫夫妇必须要重点筹划好父母的医疗费用准备金。
根据王妈妈的说法,他们住习惯了一个地方就不愿意再搬,所以他们今后仍将带在辽阳老家,而不可能搬去北京。同时,王义夫在辽阳金地翠园小区里有一个100多平方米的房子,现在处于空关状态,但王义夫一年最多回去两趟。因此,王义夫可以请家里的兄弟姐妹帮忙,将新房出租,每月获取的收益留给父母存储。
根据辽阳房地产网的信息显示,该市租金价格不是特别高,新式小区100多平方米的房子一年的租金收入大约在1万——1.5万元左右,可能还不够父母医疗所需。由于医疗费用的发生经常是突然的,对资金的变现能力要求较高。因此,王义夫可以先从今年的奖金中拿出5万元为父母开立一个货币市场基金账户,以后每年再拿出2万元左右给父母购买短期凭证式国债。一旦父母生病或意外急需用钱,就可以先将货币市场基金账户中的份额变现,如果还不够就可以将国债兑换;如果不需要用钱,国债期满后可以继续循环投资。
建议三:在京置业筹划教育金
由于王义夫夫妇已经中年,在运动员中算是“老年人”了,今后获得大额奖金的机会已不多,风险承受力有限,所以还是选择比较稳定的投资方式为好。女儿现在上清华附中,高中阶段仍然在该校上学的可能性很大,大学甚至都有可能继续在清华上。所以择校费之类不是考虑的重点,重点是学费、生活费已经今后可能出国深造的留学费用。
王义夫一家现在住在清华教职工宿舍楼,妻子在国家射击队清华分部任教,王义夫今年还要准备本科毕业论文和答辩,女儿今后极有可能继续在清华园学习,考虑到这些因素,为了生活和学习便利,王义夫夫妇可以考虑在今年年底北京楼市价格企稳后,在较近地区买一套房子,用于出租。新房房租较高,扣除银行月供后的租金收益可以存储在女儿的“教育金账户”中。
由于目前北京房价较高,因此他们的首付款可能就要用去30~40万元,加上给父母的医疗金账户,王义夫这次所获得的国家和地方政府奖励款将全部用完。所以增加广告收入将是非常重要的。
当然,等女儿经济独立以后,王义夫夫妇可以将房产抛出或的增值收益,或者继续收取租金作为养老费用的一部分。
此外,若今后王义夫有大额广告收入,也可以考虑再投资一套房产或商铺。
建议四:家庭保障要重点规划
王义夫身体不好已经非常明显,心理压力也比较大,虽然有单位提供社会医疗和养老保险,但在物价和医疗开支不断上涨的今天和未来,万一遇到重大疾病,家庭积蓄肯定要花去相当一部分,会影响到家庭生活。所以,建议王义夫用购买20万元左右的重大疾病保险,以及高额的住院补贴保险。
此外,作为家庭收入的最重要来源,王义夫若发生意外,将对家庭产生极大的影响。因此,王义夫应该为自己购买高额的定期寿险,或者生死两全保险,以照顾到家人。
以活期储蓄或者货币市场基金的形式,准备一笔家庭应急金,不仅是对王义夫父母来说非常有用,对王义夫的小家庭来说也非常重要。
考虑到王和妻子的工作都比较稳定,工资性收入非常固定,只是王的身体令人担忧,因此他们家庭活期储蓄的数量在2万元左右即可。其他余钱可以购买货币市场基金,等有了更好地投向时再转出重新投资其它项目。
先前已经说过,王义夫一家的情况不适合进行高风险的投资,因此股市没有必要沾手。此外,王义夫夫妇每天工作8小时以后,根本无暇进行要花费很多精力理财。虽然今年开放式基金的净值一直下跌,但开放式基金的特点本来就是比较适合长期投资获益的。因此,王义夫可以利用以前家里的积蓄,拿出其中的20%~30%购买一些业绩较好的基金,进行中长期的投资。现在开始投资基金,8、9年后就可以将一部分基金赎回变现,刚好用于女儿的出国留学费用,剩余部分可为夫妻俩退休后的生活所用。
而王义夫今后的广告收入,除了一部分用于平常大宗开支外,以及可能进行的房产投资以外,最好也能继续投入到开放式基金的长期投资之中,以获得更大的收益。
女儿正处于青春成长期,而十几年夫妻俩为了心爱的射击事业,也没有好好分享过生活的乐趣。因此,如果能在女儿寒暑假期间,夫妻俩经常一起带她出去游览游览祖国的大好河山,不仅能增进家庭成员之间的感情,提高家庭生活的质量,也可以让女儿的情操得到很好的陶冶。因此,王家可以每年安排1~2万元的旅游基金。而平常周末也可以一家三口多出去走走,除了埋头苦干工作,王义夫夫妇也到了该好好享受人生和天伦的时刻了。
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