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上市银行净利润持续快速增长 再融资需求迫切
BUSINESS.SOHU.COM 2004年9月2日18:39 [ 冯佳 ] 来源:[ 证券日报 ]
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  不良贷款率继续下降,但资本充足率可能不合规,再融资需求迫切。

  随着深发展(000001)(相关,行情,个股论坛)前日公布中报,沪深股市5家上市银行2004年半年报全部公布完毕。5家银行公布的半年报显示,今年上半年我国上市银行的经营呈现出黑白分明的特点:既有净利润持续快速增长、不良贷款率继续下降两大亮点;又存在着再融资需求迫切、资本充足率可能不合规两个暗点。

  净利润持续快速增长

  5家上市银行今年上半年营业收入均呈现增长的态势,其中增长最快的是民生银行(600016)(相关,行情,个股论坛),同比增长67.66%,其次为招商银行(600036)(相关,行情,个股论坛),同比增长57.81%。5家银行净利润持续迅速增长,其中有三家银行净利润增长幅度超过30%,民生银行净利润增长率更是达到了68.39%。其次是招商银行,为52.43%。5家银行上半年平均净利增长率达到37%。

  在中报中我们还发现,几家银行的同业业务收入、投资收益增长幅度有所下降。民生银行有关人士表示,这主要是由于国家实施宏观经济调控,货币市场利率持续波动,银行加大了资产业务结构调整所致。

  另外,银行业上半年业绩增长与今年一季度相比,并没有相对下降,而是持续保持了快速增长的态势。可见,紧缩政策对于上市银行的业绩影响不大或是还未在二季度反映出来。而且,招商以及民生银行都预测,本年初至三季度末的累计净利润与上年同期相比增长幅度可能超过50%。如此看来,宏观调控对银行业的影响至少到今年三季度还不明显。

  不良贷款率持续下降

  5家银行今年上半年不良贷款率相对2003年末均有所下降。其中,下降得最快的是华夏银行(600015)(相关,行情,个股论坛),按“五级分类”口径,今年上半年不良贷款率为3.67%,较去年末下降了0.56%。民生银行不良贷款率最低,为1.28%,较上年末下降了0.01%。其他几家上市银行按不良率下降幅度由大至小依次为:招商银行2.78%,深发展8.84%,浦发行2.29%。

  同时,几家银行的贷款准备金覆盖率进一步提高,抗风险能力进一步增强。几家上市银行的贷款呆帐准备金均有所提高。其中,招商银行贷款呆帐准备金总额为96.1亿元,准备金覆盖率达到100.49%。浦发行以及华夏银行贷款呆帐准备金分别为78.1亿元和39.96亿元。

  另外,在不良贷款率下降的同时,各家上市银行的利息回收率均保持了较高的历史水平。

  再融资需求迫切

  在5家银行公布的半年报中,还有一个值得注意的现象,面对资产规模的快速扩张,各上市银行再融资压力均较大。

  招商银行中报显示,6月底该行资本充足率已经下降到了8.12%,发行65亿元可转换公司债券显得较为迫切;浦发银行(600000)(相关,行情,个股论坛)继成功发行60亿元次级债后,也提出了新的增发方案——拟增发不超过7亿A股;而民生银行发行60亿元次级债、华夏银行发行42.5亿元次级债的方案也得到了中国银监会的批复,募集资金将用于补充附属资本,同时民生银行还拟发行不超过总股本25%的H股。而深发展的配股计划也在筹备当中。

  各上市银行对于再融资的迫切可见一斑。“为了达到提高资本充足率的目的,各家商业银行一定会用足所有可用手段的。”申银万国励雅敏分析道。

  资本充足率被疑不达标

  在此次半年报的披露中,只有招商银行公布了6月30日的资本充足率的具体数据,在民生银行、浦发银行、华夏银行以及深发展的半年报中均找不到这一财务数据。而查询这些公司的2003年半年报和年报,资本充足率均有披露。

  招商银行的资本充足率也下降为8.12%,此数据并不乐观。于是有业内人士猜测,此次资本充足率管理办法的调整,以及信贷规模的增长,使一些上市银行资产充足率达不到8%的要求,有可能成为年中上市银行不公布该数据的原因。

  与此同时,上市银行又呈现了如此急切的融资热,这不难让人联想到上市银行的资本充足率是否真的不到8%?



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