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2004年9月4日，由国务院发展研究中心金融研究所主办，《银行家》杂志社承办的“2004中国银行卡论坛”在长城饭店举行,论坛的主题为“促进中国银行卡产业健康发展，培育银行卡民族支付品牌”。搜狐网对这次活动进行了独家报道。
陈佐夫：各位来宾早上好！我非常感谢国务院发展研究金融研究所以及《银行家》杂志举办这次活动。我们认为银行卡是发展的支柱。银行卡刚刚出现的时候，我们在座的可能没有几个人能预见到它今天发展的程度。尤其是在这几年发展速度非常快，极大的促进全球金融业的发展。首先从银行卡的成长过程来看，业务突飞猛进，已经成为我们银行的个人金融业务不可缺少的工具。从上个世纪50年代，第一张真正的银行卡面世开始，这个产品就已它的快捷、方便和安全迅速的为广大的消费者所接受。现在的发卡量和交易额每天都是以成倍的增长，发展到今天已经成为银行业个人领域里面占据重要位置的业务。已成为了包括存折、存单支票、汇票这样大量的个人金融支付当中最有影响力的支付工具，也成为了结算量最大。对社会来说，银行卡是以个人相关的金融服务业当中，业务量最大的金融工具。
对我们银行来说银行卡是个人业务当中新的利润增长点。目前银行卡的收入往往占到银行的个人业务收入的20—30％。如果加上信用卡的收入有些银行达到7、80％。在我们中国比例没有也么高，但是收费比率每年都在增长。比如说建设银行，今年的发卡量超过了1亿5千万。我们今年上半年的收入10个亿，去年在上海成立的信用卡中心，到今年正好是一年，这一年来，我们真正的信用卡直接收入是一亿。应该说，这项收入在我们整个收入里面占有相当重要的地位，已经占到了总收入的1/10强。
银行卡之所以能够不断的增长业务收入，是因为它在商业银行的个人资产和负债方面，所占的比例增长比较快。目前国内银行当中，人民币储蓄存款当中，卡所占的比例也比较高。在建设银行以卡相关的存款占到我们所有存款总额当中达到20％左右。这个比例也在中间呈增长的趋势。在个人贷款方面，以卡相关的贷款量比较少，但是资产质量非常好，远远低于银行其他个人的贷款品种，它是我们银行重点发展的业务。另外银行卡是银行开展个人理财业务的重要载体，是实现差别化服务的重要手段。
在一个方面，我们认为银行卡在个人业务方面还有很大的空间，从目前各家商业银行评选的结果来看，银行卡已经成为不可缺少的一个产品，我们认为银行卡的发展空间还将进一步扩大，收益上上升的空间也会增大。同时随着我们个人经营理念转变和银行服务水平的提高将成为我们非常重要的一个资产业务。在个人金融服务方面，方式和范围方面银行卡同样具备很大潜力。现在很多的银行卡虽然都是功能比较单一的，金银只有支付和结算动能，但是我们相信具有综合素质的多功能服务性银行卡，将成为今后主要的产品。随着这类产品的逐步成熟和发展，必将进一步满足我们客户需求在提高客户，尤其是中高端客户忠诚度的同时，也将促进个人银行业的发展。
第二必须要突出银行卡的主导作用，来推动银行个人金融业务的全面快速发展。大家都知道银行个人金融服务业，具有利薄，量大的特点，这个特点在银行卡当中特别显著。增加银行卡的功能，扩大银行卡使用的范围是发挥银行卡很重要的因素。现在银行卡成为我们的龙头，因为使它的渗透到各个金融服务的各个方面，必将带动整个金融服务业的快速发展。我们还需要以银行卡为工具，整合我们个人金融服务，我们需要从银行卡单一的局限，在银行卡方面要提供更多的金融服务的内容，使它在个人金融服务当中具有更强的作用。这主要是以银行卡为工具，对其他的业务进行整合。现在我们主要是以帐户为依据提供。由于现在很多的帐户是分散的，导致我们对客户提供的服务也是相对分散的，所以首先必须整合帐户。现在银行卡在社会上已经广泛的为我们客户接受，它方便、快捷、安全的特点，使它愿意作为自己使用的主要工具。通过银行卡这几年的发展，包括政府部门的支持，现在整个银行卡的系统建设，已经达到一定的水平。现在各家银行都在努力的进行，或者已经完成了本行的数据集中。这种数据集中，为银行卡帐户的管理创造条件。一旦帐户完成了整合，银行卡就可以成为个人金融服务的主线。
要建立完备的系统，支持银行卡下一步的发展。我们的目的就是让客户感觉这个卡使用起来更方便，更多的使用银行卡，提高对银行卡使用的依赖性。所以我们必须提供一个完善的系统来支撑它，包括帐户的整合，也需要有一个完备的系统。那么靠传统的手工，和普通的技术是解决不了的。同时，由于客户要通过银行卡完成它的支付和结算业务，所以对卡的受理环境要求就比较严格，所以卡的受理完善也是一个系统工程，不仅包括银行的系统建设，还包括银联的系统建设。我们希望，只要各方面共同努力，营造一个以银行卡为主的金融工具的良好用卡环境，我们就能形成银行各金融服务与客户金融需求相互满足，相互信任的良好换。
第三，各市场主体要密切配合，促进银行卡向产业化方向发展。银行卡业务的市场主体包括发卡行，持卡人、商户、收单行、银行卡交易的信息转移机构，还包括卡片的制造商、提供商。由于这个系统比较复杂，很难达到均衡，这些都制约了我们当前银行卡业务的发展，我们认为在市场环境当中解决这个问题。只有我们和市场主体，遵循市场的规律，细化市场的功能，密切发展，才能形成良性的互动，使我们的银行卡实现一个产业链。从商业银行，不仅要做好发卡、收单、受理商户这些工作，更好做好沟通和协调工作，共同促进我们国家的银行卡及个人金融业务的发展。
当前我们发展银行卡业务，快速提升银行卡的服务水平，是我国金融现代化的很重要的一个途径。在当中，商业银行作为银行卡的主要的提供方，应该提供良好的服务，应该竭尽全力满足客户和社会的需求。我们也希望国家的有关部门，其有权部门从强化国民金融的意识，提升国家金融水平，从扶持民族银行卡产业的角度发展，为银行卡的发展营造一个更好的环境。
我们要加快，相关的立法工作，尽快制定产业发展规划，明确各市场主体的职责和定位。银行卡作为一个产业，是需要国家有关部门从长远发展的角度，来规定我国现代化经营的脚步，制定银行卡的发展规划，明确它的指导思想和发展目标。同时也规范各市场参与的行为，合理的接近各方的利益职责，使我国国家的银行卡发展有比较厚实的政策基础。第二要出台配套的相关政策，有何银行卡的发卡环境。目前国内银行卡的市场竞争比较激烈，特别是法量增加比较快。在使用功能上也逐步的向国际接轨，很多行都开发了具有特色的银行卡。总体上讲，这种竞争对银行卡发展是有利的。那么，目前我们认为关键是银行卡受理市场需要进一步的治理和优化。一方面是国家要从加强宏观调控的角度，同提高经济活动的透明度角度出发，减少社会的一些流量，鼓励消费者消费。第二要借鉴国外的一些经验，鼓励商户主动接受银行卡。第三个建议，就是强化服务意识，提升银行卡的品质。银行卡当然提供的是服务，所以银行卡必须以服务为龙头，推进发展。银行卡的服务涉及到产业的方方面面，就我们商业银行也有国际信用卡组织还有特约商户，以及资产结构，我们希望有关部门，要采取措施强化相关的产业导向，调整银行卡各方面的利益，调动他们的积极性，从而使各方都树立起服务的理念，量化意识，来推动银行卡乃至银行个人金融业务发展。
我们认为在竞争当中，更多的是合作。而且应该是要有强强联合。前一段时间，国家银行包括股份银行先后都和国内金融机构和国外的发卡机构合作，我们认为这个是必要的，也是银行卡发展的大趋势。但是我们认为这种合作要建立在支持和强大我们银行卡民族产业的基础上。所以我们希望和国外发卡机构能进行合作，从而为客户提供更加广泛和全面的服务，共同为银行卡的发展做出贡献。谢谢大家！
