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俗话说“你不理财、财不理你”，作为社会经济的组成个体，每个人都有着相应的理财需求，其根本原因就在于，中国经济一直保持着较高的增长速度，社会已经积累了大量资本盈余，而每个人的钱袋是否也在日益膨胀呢？本着资本市场中“现实收益最大化”的原则，在不远的将来，您的钱袋很可能伴随着这些社会资本进行可观的重复积累！但是如果反过来，假如社会资本的增长速度高于您的钱袋膨胀速度，那随之必然产生的物价上涨就会大量分流甚至榨干您钱袋中的财富。因此，我们不得不接受这样一个现实：“虽然财富像是汪洋大海，但是确保水涨船高需要的不仅仅是体积，更重要的是浮力！”在当前意义上讲，这种“浮力”就是让财富不断升值的手段。
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了解到理财的重要性之后，我们还需要掌握正确的理财观念。
理财规划是一项长期工程，不可能一蹴而就，也不要期望一夜暴富；资产安全性要永远放在第一位（否则船翻了就会掉到海里），要有强烈的风险意识，将高风险的投资（股票、外汇期货以及实业等）同基本生活保障投资（储蓄、保险、房产、教育等）合理划分，切忌因为过度投资而影响生活水准，造成财务乃至信用危机。
盈利性应放在次要位置，能够确保钱袋中的财富稳定增长就可以了；当然，还要认识到，制约财富增长的另一个重要因素就是消费，要注意量力而行，不要与理财或者生活水平规划产生冲突。
正确的理财观念会使您在生活中保持良好的心态，这将有助于加速您实现更美好的生活目标。那么，如何着手进行个人的理财规划呢？专家对此的建议是：首先要设定明确的理财目标，这个目标应当是量化的和有期限的。例如在3年内力争实现手头70%现金增值20%的目标，或者全部投资在5年后可以购买一套价值若干万元的汽车甚至住所等等。
其次，还要认真审视自己的资产状况，清点自己究竟有多少财富可以实现增值，顺便检查一下自己的资产与负债比例是否合理。
与此同时，应当正确认识自己的风险承受能力。如果心态趋于保守（例如年龄超过50岁或者收入状况极不稳定），就应当选择一些低风险的投资品种，如债券、储蓄、保险等等；而如果精力及收入仍然处在旺盛阶段，则可以多选择一些高风险的投资品种，例如股票、外汇期货乃至实业投资，以确保您保持足够的支付能力去随心所欲地享受人生。最后，也是最为关键的，就是要合理地进行资产配置，将手中的财富进行战略性分配，例如20%储蓄（现金）、40%债券（中期投资）、40%股票（长期投资）等等，而一旦上述比例制定后就不要轻易改变。
当然，进行理财绩效管理也是确保投资成功的重要手段，由于各类理财产品普遍具有或多或少的周期性与风险性，因此要根据市场的变化不断进行投资组合的调整。如果您是一位精通投资理财的专业人士，大可自主进行理财规划。否则，就应当聘请一位专业理财规划师帮你来实现。在国外，多数人的理财行为都是在理财规划师的帮助下完成的。而只要认真地去管理财富，财富就会不断增长，最终会大大缩短实现人生目标的距离。 >>欢迎进入社区参加讨论
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