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截至2004年6月底，全国共有发卡机构96家，发卡总量7.14亿张（其中，信用卡2900万张，借记卡6.85亿张）。2004年上半年，全国银行卡交易总额12.14万亿元人民币，比2003年同期增长60.37％。其中，直接消费金额2547亿元，比2003年同期增长92.8％。中国开始从“现金付款时代”向“信用卡时代”转型。
快速增长的信用卡市场
根据AC尼尔森（AC Nielsen）最新的2004年个人金融综合研究报告，北京、上海、广州3大城市的信用卡(指标准信用卡和准贷记卡)渗透率已由2003年的18％，上升至2004年的22％，当中以广州的信用卡渗透率位居榜首，达到25％，北京为23％，而上海则为21％。另根据今年6月份中国银联武汉分行发布的数据称，武汉约有80万市民有刷卡消费的习惯。
其中广东发展银行为国内股份制银行中发卡量第一，该银行相关负责人朱小姐说，现今广发行的发卡量达到167万，连续9年居首位。而招商银行不久前公布，截至2004年6月底，该行信用卡发卡量超过120万张，信用卡授信额度69亿元（2003年底为48亿元）。
高利润刺激：狂爱圈地运动
在发达国家，跨国银行的主要利润来源于信用卡，其中透支息在信用卡所有利润来源中最高，占据了70％以上。
2004年上半年，工商银行信用卡透支规模近30亿元，比去年同期增长40％，透支利息收入达到2.3亿元，较去年同期增长77％。工商行重庆分行信用部李科告诉记者，重庆分行每年来自信用卡的利润达到7000-8000万元，今年上半年透支业务达到税前利润1亿元。
但事实上，比起发达国家，中国中间业务普遍不理想。据统计，在美国，利息收入占信用卡总收入的67％，日本的比率为55％，而中国只有22％。为了扩大市场占有量，国内银行一方面试图开发越来越细化的信用卡种类，一方面又通过降低年费和办卡门槛来吸引更多的用户。
然而，圈地运动导致了严重的产品重复建设，使各银行不得不在促销和服务上比拼。如广东发展银行推出的国内首张针对女性客户的真情卡，给用户在消费时享受打折并累积分获得礼品等优惠。同时，为了给用户提供一个良好的使用平台，还专门开通了真情卡网站。“我们通过更多的实惠来引导更多的女性来使用真情卡。”广发行朱小姐说道。
刷卡积分的奖品也是越来越“大”，比如手提电脑、数码相机。而多家银行与航空公司发出的联名卡则采取“消费积分送航空里程”（即使用该卡的每笔消费都可兑换一定的航空里程）的优惠方式来吸引用户及刷卡量。
不难看出，以产品为中心的信用卡市场已经转向为以客户为中心。银行必须从服务品质，比如热线咨询等，以及管理系统、经营架构的研究等方面来比拼。“从满足深层次的个性化功能考虑是当前我们信用卡工作的重点。”广发行的朱小姐说。
来源：[《品周报》]
