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当汽车在全球变得越来越普及，似乎已经成为生活消费品，随之而来的问题是交通事故的频繁发生也在所难免，由此造成的巨大经济损失让人们不得不对这样一种“循环”开始高度重视。
于是，许多国家希望通过立法来降低交通事故的发生率，也有不少国家则希望借助保险商的力量来减少经济损失。
没有车险不能上路
最近的一项数据统计让西班牙政府头痛。1964年，西班牙全国交通事故为6万多起，死亡人数相对较少，但到了2003年，这个数字猛增到50多万起。同时，自1991年到2002年，西班牙因交通事故所造成的经济损失高达1600亿欧元。这组数据对于一个人口4000万的国家而言，的确让人担忧。
为了减少交通事故，保证交通安全，西班牙政府不断修改交通法规，加大对交通事故肇事者的处罚力度，更采取了强制给汽车上保险的办法。
根据西班牙《交通法》规定，购买汽车必须上保险，否则汽车不能上路。而且，每年一保的保险单据车主必须随车携带，以便警察检查。
与西班牙政府有着同样担忧的国家并不少，他们也纷纷采取从法律上强制车险的办法。芬兰虽然是人口仅520万的小国家，但全国机动车总数超过400万辆。为了解决高事故率的难题，芬兰的《交通保险法》第15条规定，芬兰公民在购置新车或车辆易主之日起7天内，必须到保险公司办理交通保险手续，然后车辆才能进行注册登记领取车牌。
此外，美国、德国以及澳大利亚等国政府也制订了类似的法律。
去过美国的人都知道，在美国，车祸的赔偿数额近乎天文数字。同时，汽车保险的价格也贵得惊人。但美国大多数州的法律都强制车主投保汽车责任险以及个人伤害险，并要求随车出示有效保险证件。而德国政府也要求凡购买汽车，无论是新车还是二手车，都必须投保第三者责任险。
在澳大利亚的拿堪培拉州，道路交通法案规定要强制上第三者人身保险（不包括第三者财产险）。车主在机动车年审时必须出示第三者保险证明，当场购买，否则就得不到上路许可。同时，该州议会法案甚至规定了各种车辆交付第三者保险本金的最高限额。
险种五花八门
对于全球的有车一族，并不需要为政府的强制投保过分担心，因为保险公司在设定险种时考虑周到，他们会根据各国特点，适时地推出各种车险以供选择，即使是最常见的第三责任险，不同国家也各有特色。
第三者责任险是在发生交通事故后，责任方的保险公司负责向对方支付伤员救治、汽车修理、误工损失和交通补贴等费用。
在澳大利亚的拿堪培拉州，凡购买第三者保险，不仅车主的第三者伤害责任可以得到保险支持，任何使用这辆车的司机如果造成了他人人身伤亡，不管该司机是否经车主授权驾车，保险公司也会支付赔偿。虽然肇事司机不得申请三责险索赔，但如果只是负有部分肇事责任的司机也可以索赔，只是索赔金额的程度要打折扣。
在德国，第三者责任险最低保额包括：人身伤害250万欧元（被伤害者为3人以上时保额750万欧元），车辆损失50万欧元，受害方误工损失和交通补偿5万欧元。而在最高保额中人身伤害可达800万欧元。据德国风克保险经纪公司人员介绍，由于最低和最高保额支付的保险费差别不大，德国目前95％的车辆都选择最高保额。
除了第三者责任险，德国汽车保险还有乘客意外险、诉讼费用险等险种。乘客意外险指对自己汽车的乘客因撞车事故造成伤残及死亡等进行赔偿，诉讼费用险可以帮助投保人支付在发生交通纠纷时打官司带来的诉讼费用。
最让人无法想象的还要数美国的一种汽车保险———保对方无险或保额过低的保险。该项保险主要针对事故责任虽不在自己、但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付部分或全部的治疗费用，所以你必须替其支付。美国有不少穷人不买汽车保险，于是有些州制订法律，遇到这种情况就由无过失但有保险的一方支付治疗费用。结果，保对方无险或保额过低的保险在这些州就成了强制性的险种，非常不公平。
与上述强制投保车险的国家不同，墨西哥政府并没有强制性车险。但随着墨西哥人对车辆投保意识的加强，众多的保险公司还是推出了不少与车辆有关的保险业务。其中，有一个特别的地方，就是投保时以年龄划分的“低风险驾驶人员”和“高风险驾驶人员”两个险种。凡25岁以下的驾驶人员属于“高风险驾驶人员”，一旦出现交通事故，保险公司对投保车辆的赔偿费只相当于25岁以上的“低风险驾驶人员”的75%。
特色的车险能让各国有车族根据自身条件购买适合的车险，而细致的车险条款，给车主提供了广阔的选择范围，同时也给保险商划出了明确的理赔范围。
理赔各有特色
保险公司在推出多样车险的同时，在理赔程序上也根据各国交通法的不同采取了不同的策略。
在西班牙，一旦发生交通事故后，由警察确定事故责任，保险公司则只负责经济赔偿等事宜。当然，除了由警察担当事故责任鉴定者外，在没有造成人员伤亡的交通事故中，一些保险公司也充当了这样的角色。
在德国，交通事故发生后，警察会负责做现场记录和事故报告，责任方的保险公司在接到损失报告后将从警察局调阅事故档案，并查阅事故双方提交的调查表，根据警方和事故双方的叙述，作出责任认定和理赔决定。决定作出后，如果一方有异议，可以聘请律师，通过法庭裁决解决。如果事故双方过错不清，双方保险公司也可能会坐下来，共同协商解决问题。整个过程按部就班，照章办事。
一旦事故发生，责任方逃逸，只要记下其车牌号，受害方就可以查出对方的保险公司，并直接申请理赔。另外，许多实际案例显示，德国人检举揭发的自觉性较高，经常会有目击证人主动检举交通肇事逃逸者。
墨西哥交通法规也有一项相关条款，只对第三者的车辆和财产造成损害，而没有造成人员伤亡的交通事故，事故双方可以只通知相关保险公司协调解决，无须上报交通部门。这也给保险公司提供了斡旋的充分空间。
另外，在美国，买了汽车保险后，保险公司会给保户一大堆资料和文件，其中有一张小小的保险卡，上面记录有保户的名字、地址、车型、车号、出厂时间，以及保险公司名称、联系电话和保险生效时间等资料。这张保险卡要随身携带，一旦发生车祸，无论谁的责任都应立即通知保险公司。如是他人的过失，更要将其姓名、电话、车号、车型、发生事故的时间和地点，及其保险公司记录下来，通知保险公司。如果车辆受损，应由保险公司验车后，再送到指定的车厂估价和修理。
有些国家的保险公司则希望，发生车祸撞人以后，投保人不要自行同对方敲定是非曲折，不要仓促承担责任或者答应赔付，必须尽快通知保险公司。保险公司会需要投保人提供事故报告。有些保险公司甚至规定，不向保险公司报告会遭罚款。如果收到伤者或律师的信件和要求，要立即将这些信息转达保险公司，这样保险公司才可以把他们作为第三者对待。投保人也可以通过律师进行索赔工作。
以上种种都是保险公司在发生交通意外理赔时需要履行的第一道程序，之后的工作则更加繁琐。对此，巴西保险市场的做法值得借鉴。
在巴西，每个保险公司都有自己的投保车辆24小时求助电话，并在全国各地甚至周边国家设立了分支机构，以保证在最短时间内提供服务。另外，汽车保险投保人在购买其他类别的险种时，可以享受到不同的折扣，并获得更多的附加服务。
巴西著名的伊塔乌保险公司设立了一个汽车快速处理中心，并在全国各地建立了特别办事处。汽车保险投保人只要到各地办事处填一张表格，选择自己所需要的汽车维修服务，就可以坐在家中等待保险公司把修好的汽车送上门来。如果车辆在路上抛锚，快速处理中心的各个分部也会迅速出动，把汽车立即修好或拖回投保人的住处。更为诱人的是，在汽车快速处理中心注册过的投保人，可以享受到很高的服务费折扣。另外，在汽车维修期间，投保人可以免费使用预定车辆五天。
由此可见，保险公司成熟的理赔程序使自身理赔道路顺畅，也方便了投保者的索赔，真可谓一举两得。
