发送GP到6666 随时随地查行情
事件回放
日前，一位陈姓老工人给本刊热线打来了电话。“1984年的时候我在厂里参加了一份团体保险，每个月厂里在我工资里头扣1块钱交保费，期满领取保险金。我选择了20年期的一种。”今年8月，20年的保单终于到了期满领钱的日子。虽然到如今这笔保险金的钱不算多，不过买了20年之久的这份保险也不算亏，陈师傅便高高兴兴地拿着保单来到保险公司，准备兑换现钱。
他得到的答复却是出乎意料的。保险公司客服人员告诉陈师傅，他的保单已经在1999年由于没有及时缴费，失效了。
大吃一惊的陈师傅赶忙联络了几位当年一起购买保险的工友，让他们快去复核自己的保单。结果，无一例外，买了20年期的工友们保险全都一同欠费失效。
怎么回事？保费不是每个月都在我们的工资里代扣、代缴了吗？大家一起找到了厂里的财务科，想问个明白。
财务科的同志是1999年老财务退休以后进来的新人，听完他们的来意，一头雾水地表示他并不知道有这回事。
这件事很快就层层上报，转到了厂里的领导班子和工会负责人手里。二十年间，厂里的人事也发生过不小的变化，不但要追溯5年前保单失效的过程，还得查证20年前购买保单时的情况，费时费力。
心急的陈师傅看到《保险周刊》之后，连忙代表大家打来电话询问：“这种情况下，我们该怎么办呢？”
热线反馈
笔者给陈师傅所在的工厂打去电话，并找到了办公室。辗转联系到负责人张先生之后，他告诉笔者的却是另外一番情况。
义务代缴
据张先生介绍，1984年，保险公司业务员到工厂里来推荐保险，许多工友都觉得险种既有保障又能返本，这保险不错，因此打算购买，这里面包括当时厂里财务科的两位同志。但是大家在商量的时候觉得，要每个月交一次钱，有点麻烦。
看到购买人数较多，财务科的同志便想出个折中的办法，由财务这边在大家每个月发的工资中统一代扣代缴。
他们向厂领导反映了这个想法。既然财务科的同志自愿来为大家办理缴费手续、统一代扣，厂领导也很爽快地同意了。
这批自发购买保险的工人们，选择的缴费期限分别在10年、20年不等。1994年时，保险到期的工友都领到了保险金，财务科的两位同志也在其中。
交接疏漏1999年下半年，财务科的这两位同志相继退休。新来的财务年纪还轻，没有买过这份保险，更不知道十几年前的这回事儿。于是，他在发派每个月工资时，没有给陈师傅他们加上代扣代缴保险费这一项手续。
“20年前我们厂里的工人陈师傅他们买保险，是自发行为，不是厂里组织的。厂里只是出于让大家方便的考虑，同意财务部门在发工资时为他们这个小团体代扣代缴。这不属于工厂出面投保的团体保险，因此工厂没有为他们代扣代缴保费的责任。”
张先生还表示，这些年来随着社会保险意识的提升，他们工厂也陆陆续续给全厂工人、行政人员都投了几份包括寿险、财产险方面的团体保险，由财务统一按时缴费。“这几份团体保险，就是一直清清楚楚地在交，厂里有人专门负责管理的。”
难以查证
笔者联系了这家保险公司。由于1984年时保单还是手工填写出单，很多具体情况电脑系统没有记录，很多东西都已经无法查证。能够确认的，就是1998年保单欠费失效。
保险公司的工作人员表示，陈师傅的保单在交款十多年后意外失效，十分遗憾，但保险公司也没有权力强行要求投保人交款，如今因为工厂财务科前后交接的工作疏漏，保费欠缴导致保单失效超过2年，已经不能复效，只能按照有关规定退保。
采访手记 后继处理说法不一
陈师傅他们如果及时发现保费没有在工资里扣缴，提出疑问的话，新来的财务就能知道还有这么件事。不过，十几年来，陈师傅已经习惯了保费自动代扣代缴，工资单上也并没有打出这一条保险费的项目，因此，时间就在双方的疏忽中悄然流逝。按照保险有关规定，保单失效超过2年之后，就不能再恢复生效了。
工厂的张先生告诉笔者，陈师傅他们今年发现保单失效之后向厂里反映，厂领导在查询当时具体过程、确定责任归属的同时，也帮助他们与保险公司进行交涉。
主管科室的科长为这事已经到保险公司跑过2、3次。他们与保险公司进一步核实之时发现，1997年时陈师傅他们购买的保险曾经因为欠费而停掉一次，保险公司业务员过来提醒之后才补缴复效。而1999年，保单再次欠费失效时，工厂没能再次得到提醒，2年之后，保险公司便自动默认保单永久失效。
“这不是企业行为，是职工自愿的集体行为。厂里出面，也只能希望尽力为职工争取补救一下。”张先生说，陈师傅他们交了十几年钱买保险，至今一次也没有理赔过。大家和厂里商议了很多次，希望保险公司能够通融一下，按保单失效时的年限，把保险金的利息算到1998年给陈师傅他们，也不失为一种补偿的办法。
再次联络陈师傅，笔者向他转述了张先生的看法。陈师傅显然之前已经与张先生交涉过这个问题该如何解决，不过他坚持认为，厂里既然已经批准财务科代扣代缴，就应该保证他们保费及时缴清。现在财务科漏缴了他们的保险费，造成保险失效，厂里也应该承担一定的责任。
编者评析 保单失效的真正原因
几百元的款项虽小，陈师傅他们的坚持却不仅仅是为了钱。他们想弄个清楚，保单到底是如何失效的，现在他们该怎么办。
他们的保单失效原因是欠费，但导致欠费的真正原因却是十分复杂。或许由于这批保单不是由工厂出面投保的，代扣代缴只是财务科老同志的自愿活儿，没上台面，因此财务科的新同志在交接工作时，便没有得知这不属于自己正常工作范围的事情，或是没有给予足够的重视。
而陈师傅这些老工人，习惯了保费的代扣代缴，看到一起购买了10年期保单的同事都领到了钱，便也很放心，根本没想到会出现欠费，导致保单失效。
事到如今，怪保险公司没有及时提醒吧，保险公司也是委屈，和之前本版报道的案例类似，保险公司没有催缴保费的权力，如果投保人没有继续缴费，保险公司只能默认这份保单已经被放弃，最终失效。
20年的保单功亏一篑，谁都不愿意发生这样的事儿。涉及三方，又要翻找十几年前的旧帐、旧人，花费时间精力之巨可想而知。陈师傅的遭遇再次给广大保险客户和保险公司提了个醒：提高对自己保单的关注度，共同维护好保单。
