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眼下，各个商业银行为了吸引存款使出了各种招数，而最吸引消费者眼球的无疑就是各个商业银行推出的外汇理财活动了。
省城一股份制银行的客户经理说，由于存款“负利率”，储户在存款时都在对比银行的利息和各种理财产品的收益差别，所以今年以来储蓄增长率显著放缓。为了争夺储户，几乎每家银行都推出了各种理财计划。
记者走访了太原的几家银行后发现，其推出的各种理财品种主要集中在外汇上（如果居民没有外币，银行可以帮助兑换外币）。综观目前各家商业银行推出的针对个人投资者的外汇理财品种，已有数十种之多。它们的相同之处在于“高于目前银行同期外汇储蓄存款”利息收入。据了解，目前美元1年期存款利率为0.5625％，而省城各银行理财给出的收益率多在2.1％左右，而且理财期限越长利率越高，5年期理财品种年息约7％。也正因此，引发了外汇资金的逐利性。据银行工作人员讲，“每期理财品种都卖得很火，有的人还将人民币兑换成了外币理财。”
外汇理财利润多？
铺天盖地的外汇理财品种投放市场，对于广大市民来说，当然是多了增值渠道。但有储户发现，各家银行的外汇理财产品发售说明书中大都注明了“到期百分之百还本”，这不禁让人疑惑，这么高的利息银行又从何得利呢？
业内人士告诉记者，其实银行得利有两种方式。一种是含糊其词，用“预测”的方法来标明利息收益，还有一种是所谓的固定收益。据了解，没有保证收益率的理财品种，银行一般会告诉购买者，“预测这种品种未来收益较高，一般年息在8％左右。”而业内人士介绍说，8％的预测收益第一年一般都能保证，但由于这些理财品种多为5年期，后几年到底能支付多少就没有保证了。明确保证收益率的理财品种，也在宣传中说预测到期是定期存款的几倍，但在协议中“客户无提前终止权，只有银行有权选择是否执行终止权的日期”是每家银行的核心条款。
据一位银行工作人员介绍，几乎所有的银行都是将吸纳的部分资金投资到国际市场中，主要是跟踪LIBOR即伦敦同业拆放利率，银行的利润点主要来自LIBOR收益同支付给客户的利息之间的差价。而目前银行外汇理财的频繁推出，主要是因为已经预测到市场利率（LIBOR）会上升，现在吸引到的外币，将来还会有更大的投资差价收益。
当银行觉察到LIBOR的利率无法达到同客户约定的利率时，就将根据条款直接终止同客户的合同，这时“只有银行有权选择是否执行终止权的日期”的条款就发挥作用，后一段时间客户只能享受活期利息，银行是不会有损失的。再根据往常的统计，退还给客户的这笔资金一般还会留在开户行，同时也达到了揽储的目的。还有兑换外币等中间业务收入，也是银行一个不菲的利润点。
理财产品谨慎买
专家提醒，在读懂了上述银行的“小算盘”后，投资者在购买外汇理财品种时，就要注意这么几个问题了：一是选择产品发售商时，要判断其是否具有合法的资格，没有获得银监会授予的包括外汇理财业务在内的金融衍生产品交易的合法资格，投资者权益就难以得到保障；二是要弄清楚利息的给付条件、挂钩的市场指标等内容，再根据自己对收益率、流动性和风险偏好的要求，选择适合自己的产品；三是投资者应多关注国际金融市场的资讯，增进自己对外汇金融衍生产品知识的了解，在对市场上推出的产品作出初步判断后再进行购买。
