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一件事物的产生和发展需要环境、需要意识、需要方法。混业经营也不例外。在分业经营的路上吃尽苦头的中国银行业，接近混业经营实践还会出现新的问题吗，面对挑战又该想些什么、做些什么那。
家长没过好不要打孩子
全民金融时代到了，风险将进一步分散，混业经营会给银行带来更加宽松的经营环境，不会再发生家长没过好，就要打孩子的怪现象了。
有人举例说，一个普通家庭的父母，靠着在企业一生的奋斗所积攒下来的钱，来送小孩上大学，小孩毕业以后分到银行信贷部门工作，在没有一天的企业经历的情况下，就开始拿着众多父母积攒下来且存在银行里的钱投放企业。事实上真的风险产生了，难道是大人们缺心眼了，会相信连自己都不放心的小孩吗，不是的，原因很简单，人们相信的是银行。可见，中国社会给融资负担最重的银行业的压力太大了，人们都知道，发达国家直接融资比例远大于间接融资，证券市场会分散许多银行信贷风险，再加上民间资金入股企业等多种渠道，相对给银行带来的压力就小的多了。可在我们国家银行业，融资渠道单一，一但出现信贷风险就全对基层职员开刀，这就如同明明是家长没过好，可非要打孩子，很明显，外部环境需要改善的要求越来越高，而混业经营的推入。可以从微观上改进融资环境，使得银行信用更安全。当然，从宏观上讲，这也意味着中国进入了全民金融的时代，金融以个人理财的面貌伴随着计算机，外语和汽车，成为人们生活中不可或缺的一部分。风险自担会和衣食习惯一样被人们所接受。多少年来，银行积累下的风险成本，也将会在未来的社会信用中，发挥积极而重要的作用，使人们举一反三，在直接和间接金融资中，体现中华民族的智惠慧，推进经济的进步。应该看到，银行的内、外部环境需要混业经营，它会使得家长更清醒的理财，孩子们更自如的承担经营，银行的风险压力会越来越分散。银行也将会在经业中获得更大的信任，在金融业的发展中，银行会以退为进，不求最大、但求最好，成为国民经济的重中之重，发挥其应有的作用。
质疑比忠诚更接近人的最高品质
文化人的出走，不代表他们对事业的叛逆，相反，走在路上的文人更能了解真实的文学。质疑比真诚更接近人的最高品质，混业经营需要更新的理念。 在银行混业经营呼之欲出的今天，银行信贷职员需要提高经营意识是最重要的，忠诚一直被人们作为中国文化的国宝，它也深深影响着中国的银行业，领导是主要角色，长期以来，职员业务的判断倾向上面，造成了许多问题，他们独立操作的能力不够。而混业经营需要懂得许多银行业务以外的知识，这就需要独立挑摊，对问题不断试错，寻找解决方法。质疑比忠诚更接近人的最高品质，这将成为银行经营的新理念，应该相信，新的意识的建立和推崇。将给人们以思想解放的钥匙。我们知道，信贷风险的产生原因多种多样，从人的角度上看无非三种，首先是人的经验不足，没有企业的经历。其次是故意犯错，捞取好处。此外是错误的人作错，以行为家。从制度的角度上看，由于信贷手续和企业情况永远不对称，人情占了主导，继而就又回到人的问题上了。从法律的角度上，宏观上表现为律师事物所、会计师事物所和评估师事所等负有无限责任信用单位，他们组织的有限责任的公司，因为没有重要责任的追究，至使假帐不断。微观上看，法律规定行贿受贿都有罪，俩人之间的行为就产生了安全带，一个概念后面掩盖了另一个概念。从银行体系上看，行与行之间，跨地域的银行之间，信息失明。从业务的角度上看包税制，费用的直接交易弱化了对帐单摸查，以及抵押品到期的不及时转期，造成的连环问题等等 。有个生意说的，中国比市场经济还市场经济，空子不需要钻，大的可渡航母。风险产生原因如此复杂，难道仅靠忠诚领导意图能够解决问题吗，所以，树立独立新的经营意识，为了党和国家的安全，为了老百姓不受经济损失，为了我们自己的生存，职员们应该质疑有问题的所有业务，不断增长经验，把资金的风险降到最低点。应该有一个很好的思想准备，混业经营面临的问题会更多、更复杂、更艰巨。需要我们银行职员付出更多的智慧和辛劳.
改单腿蹦为多条腿走路
外资银行在混业经营业上，有许多可以学习的东西，他们多条腿走路，比我们的单腿蹦要快的多、稳的多。
银行储蓄存款可以通过设立基金进入股市，击活了中国的资本市场，在讨论这堵防火强是否隔热的同时，人们看到了混业经营的走近，一次，在河北沧州碰到了银行的几位信贷职员下户做调查，因为该户担保上有问题，大家很头疼。这时， 我告诉他们，在奥地利中央银行北京分行，除了我们经常用的设备、房产、债券、美圆做抵押以外，还可以用流动性很好的初级产品做抵押，比如用石油做抵押，一但发现风险，可以降价出售，同样可以保证银行的利益。银行的职员们回答，现在许多的企业淘废债的能力都是一流的，还没等到你起诉那，他们早就把所有者权益处理干净了。这之后，我到了这家外资银行，他们告诉我说。奥地利中央银行也了解这些，该行在采用初级产品做抵押前，先做一个等额的保险，也许企业的资金成本高一些，但可以分散银行的风险。这就是外资金银行所用的双腿蹦，看来，我们长期使用的分业经营，就如同单腿蹦，即不安全，也不敏捷，和外资银行无法站在同一个起跑线上。我们注意到，在北京的20多家外资银行的分行中，混业经营的套餐令我们目不暇接，美国银行的王元元副行长告诉我们，银团贷款需要做的应该在5000万以上，要不成本都消化不了。新加坡发展银行北京分行的黄鹄告诉我们，对于新加坡的企业老总，在资产相应的情况下，新加坡银行北京分行可以采用签字做自保，使企业由有限责任变无限责任，确保银行利益。德雷斯登银行北京分行的墨迪逊科长告诉我们，应收款的发债业务比贷款还要便捷，当然这需要排世界前5位的会计师事物所的权威认定，我们锁住一个单位数量的风险，做个掉期，也就得到了一笔套信业务的收益。看来混业经营需要许多业务,许多知识和许多结束的支持.要想把握好,还需要艰苦的努力。
