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小张大学毕业留沪成了一名机关工作人员，在外地工作的父母爽气地拿出20万元给他未来结婚使用。小张近期还没有结婚的打算，所以决定做一些投资。他看准学校附近租房市场火热，就投资买了一套两居室的二手房，租金收入相当可观。但是，事情并没有想象中顺利，先是第一对租房者提出要增配洗衣机、电冰箱，看在租金较高的份上，小张增加了投入，结果这两个租房者住了两个月就搬走了。第二对租房的大学生搬来后常常彻夜狂欢、打牌喝酒，邻居不堪其扰。第三对租房者干啥将房子作为堆放伪劣产品的仓库，结果害得小张也被牵连。
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理财专家认为，对于小张这类单身在沪的上班族，没有家人可以分担事务，如果投资产品要消耗较多的精力，甚至占用上班时间，就得不偿失了。因此，小张作了及时调整，将二手房卖出（小有盈利），在低位买入了偏稳健型的开放式基金。这样的投资安排让小张着实舒了口气，他也总结出一条“财商”：投资前应对个人的风险承受能力、财务状况等情况进行综合判断，适合别人的投资方式并不一定适合自己。
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赵先生出国留学回来后一直担任外企高级管理职务，7年来积蓄的薪水十分可观，但赵先生的财务状况一直不理想，照他自己的话讲个人投资是“屡战屡败”。他在股市有十几万元资金被套，参股朋友的火锅店又经营失败，年初买入的10多万元开放式基金目前还跌在面值以下。理财专家给赵先生把脉，指出了他的两条病症：一是对投资产品不了解，就贸然投入风险系数高的产业；二是对市场节奏把握不准。
今年尽管市场平淡，赵先生的心情却好了许多。他听取专家的建议对自己的投资方向作了调整，从风险型转向稳健型，同时认真研究市场走向，使投资小有收获。赵先生还敏感地捕捉到宏观调控后银行资金相对收紧的情况，果断地投资了以金融同业拆借收益为主要投资方向的货币市场基金，年收益率从1.7％稳步提高到近期的2.7％，同时还保证了资金良好的流动性。赵先生给自己总结出一条“财商”：逆境也有理财机会，关键要踏准市场节奏。
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如果要评全能投资好手，何先生大概能够排上号，他开过餐馆，做过外贸，炒过股票，玩过期货。最得意的还是这两年炒房产，一下子跻身千万富翁队伍了。但这次何先生可遇到了麻烦先是合作炒房的朋友觉得风险增大要撤出资金，何先生觉得手中的10套房产决定增加银行贷款单干。可是，何先生发现贷款买房也有困难，一是各家银行提高了多套房的贷款首付成数和利率；二是银行拒绝在个人信用记录上有10套房贷款的何先生再增加贷款金额。听朋友建议到中银理财申请VIP，目的还是希望银行能够增加贷款。
可是，理财专家在仔细分析了何先生的情况后，并不支持他寻求新的贷款。一方面，何先生的投资结构并不合理，储蓄、国债等稳健型、易变现的投资几乎没有，家中有四位老人、全职太太、孩子，主要收入依靠何先生，但谁都没有买过任何人身保险；另一方面，何先生找到的所谓民间贷款利率高且不合法。
何先生仔细考虑之后，决定将已经获利甚丰的房产卖出，归还了朋友的投资款，同时为自己和家人购买了保险，增加了家庭存款的金额。在市场状况不佳的时候，不妨采取“退而结网”的方式，手握资金，静待时机，再做出击。何先生获得的“财商”是两个不等式：一个是理财不等于风险投资，理财重要的是合理安排资产，帮助规划人生；另一个是财富不等于整个人生，在追求更多收益的同时，也要关心家庭、健康以及养老保障等，这样才能够获得更高的生活质量。
