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夏斌:金融改革进入“关键时期”
人物简介
夏斌,研究员、博士生导师,国内著名的经济学家。2002年9月调任国务院发展研究中心金融研究所所长,之前任人民银行非银行司司长,负责中国有问题金融机构危机处理和全国信托投资公司的整顿工作。曾任深圳证券交易所总经理,是中国金融、股票市场的开拓者之一。上世纪90年代初还曾任中国证监会交易部主任、信息部主任。
金融是现代经济的“核心”,中国经济体制改革进行到今天,随着能源、原材料、基础设施等一个个经济发展的“瓶颈”被逐个突破之后,我国经济改革的重点逐步推进到金融领域。当前我国金融改革的现况、进展如何?银行、保险、证券等各主要金融领域今后改革的重点、难点和隐患是什么,应如何解决?对我国股市、债市等金融市场领域存在的一系列“缺陷”,应如何弥补?围绕上述金融改革中存在的一系列“疑难杂症”,我国著名经济学家、国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌近日接受专访,向本报记者作了一一解答。
期限:今后5年为“关键时期”
记者:很多经济学家都表示,我们下一步改革的重点是金融领域,你如何评价当前金融改革的现状?
夏斌:近20年来,中国的金融改革也取得了很大的进步。可以说,这20年间如果没有金融业的不断改革、发展的巨大支撑,中国的经济也不可能持续发展到今天。今后5年中国金融改革处于我国市场经济体制基本确立的时期,是“非常关键的一个时期”。
有人认为近年来金融改革“滞后”了,对这个问题要具体分析。是不是中国的资本市场完全开放,外国的资本可以随便进出就不滞后?是否汇率完全放开,银行不行就可以马上破产,就不滞后?我看未必。当然,从总体上谈,现在整个资金配置的效率还不是很高,在此意义上,金融业的改革还需“大步向前迈”。整个社会经济的快速发展要求金融业改革的步子走得更快一点。
前提:首先解决风险存量问题
记者:当前中国的金融改革的任务十分紧迫,首先应抓紧解决什么问题?
夏斌:下一步金融工作有多项工作需要加快解决,但第一个应该抓紧解决的是那些“已经明显暴露的金融风险”问题。
早在1998年,我就撰文呼吁重视解决金融风险问题。2001年我又提出,国有商业银行改革首先的任务,就是要化解不良资产——因为这涉及要由谁来“买单”的问题。解决这些问题是今后几年金融往前发展一个最重要的任务,是绕不过去的。
对于金融业暴露的风险,中央、国务院是下了决心要解决:对中行、建行两大国有商业银行,注资450亿美元进行财务重组、股份制改造。但还有一些城市商业银行、农村信用社和证券公司等金融机构存在的风险,也需要一一抓紧解决。
关键:三大金融领域须“建章立制”
记者:金融改革涉及银行、保险、证券等多个领域,当前及今后几年,对上述各主要金融领域进行改革并解决隐患和风险过程中,关键要抓什么?
夏斌:抓紧完善金融机构的内部风险控制和治理结构。
——对于银行业特别是商业银行来讲,现在银监会已对中行、建行进行股份制改制,提出了“三大类、七项考核”指标的要求。我认为,整个商业银行都应该全面推行这“三大类、七项考核”的考核要求。
——对于证券公司,应该建立以净资本为核心的风险控制机构。对很多“没法救治”的证券公司,该退的就坚决让其退出市场,对严重违法违纪的人,必须用“重典”。
——对于保险公司来说,要尽快建立市场风险监视指标,要探索、建立一种有效的指标和体系。
难点:改善“外部环境”
记者:当前改善金融机构的“外部环境建设”,应具体抓好那些重要环节?
夏斌:在建立现代金融企业过程中,至少有以下几项难点、重点:
一是要解决好怎样加强政府的“金融执政能力”,处理好政府和企业的关系。我认为,从政府控股的角度来讲,政府主管机构有权提出相关金融机构的高管人员的名单,金融企业日常一切经营活动,政府不直接干预。在商业性的金融机构内部,一律取消“官本位”,让他们踏踏实实为“资本”打工。
二是针对一些经营不善的银行、证券、保险“退出”后可能出现的社会问题,要做好保障工作。三是税收方面应予以适当优惠。
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弥补融资结构6大“缺陷”
夏斌认为,全新的金融环境给金融业提出了很大的挑战。具体来说,金融改革下一步的重点,是要在未来的2-3年内,尽快弥补我们现有融资结构中的诸多“重大的缺陷”。
第一,股市问题。目前我国股市的问题较多,包括股权分置等很多历史的问题都没有解决。目前各方面出台的积极鼓励合规资金入市、培养诚信的社会机构投资者等措施,对股市有积极作用。但是,要真正促进股市稳步健康发展,最主要的还是要从根本上解决我国股市缺乏社会公信力的问题。
第二,债券市场方面尽快打通银行和交易所市场之间的的流通渠道。债市一定要形成以“企业债为主体”的市场,按照市场化条件发行债券。债券市场不能再搞行政审批,要推行“市场化要素”配置机制。此外,对于地方政府债券,建议在条件成熟、风险可控制、政府信誉较好的地方,可进行“市政债券”的试点。
此外,其他4方面的措施还包括:在委托理财市场上,尽快解决“政出多门”问题,真正建立有效的、统一的管理;加快发展融资租赁市场;尽快培育为中小企业服务的专门的中小金融服务体制与机制;在加快农信社改革同时采取政策确保农村资金回流农村等。
(内容来自深圳商报记者采访 2004年10月23日 深圳商报 )
来源:[深圳商报]