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11月8日，近年来国内最高规格的一次理财盛会在北京举行。国际金融理财师理事会主席Maureen Tsu和中国金融理财师标准委员会主席刘鸿儒等在“金融理财在中国”国际论坛上做主题发言。搜狐理财频道独家网络支持本次活动。
台湾CFP标准委员会秘书长刘凯平先生：
刘主任、蔡理事长，在座的各位女士、各位贵宾大家好，今天很荣幸能够代表台湾理财顾问认证协会在这里向大家问候。事实上我们在台湾是上个礼拜五六，有一个媒体界朋友的说明会，之后我赶到北京来参加这个会。前几位嘉宾都谈到中国经济20多年经济增长非常快，才有我们今天的见面。可以有一个佐证，12年前我是第一次跟刘主任见面，那时应该是刘主席，见面时是1992年，那时我是在台湾负责基金管理公司的经理，刘主席那时邀请我到香港去，另外还有两位台湾基金业的同行，跟刘主席讨论汇报一下台湾发展共同基金的经验。那个时候回想一下台湾发展共同基金比大陆大概早了十年，从1992年算起来。今天我又来到了，又见到刘主任了，这一次不是谈基金了，基金12年前是一个产品了，现在我们是谈一个理财的过程。这中间的时间差差了12年。12年前台湾共同基金是一个行业，早走了10年，今天我们推广CFP理财顾问早走了多少呢？时间非常短了。今年3月份在台湾才刚刚开始推广教育训练，9月份才举行了考试，还没有全部考完，只是一部分。今天在北京在各位热心的参与、筹备下事实上也已经开始培训的工作了，这个时间差只差了6个月。12年前是差10年的时间，12年后的今天只差了半年，我刚才坐在底下再想，十年以后再来北京就不是经验分享了，我再来的话可能是学习北京金融发展的经验了。所以发展的过程是非常快的，中国大陆经济发展、金融市场发展速度是非常快的，我今天来最主要的目的是把在台湾过去一段时间推广CFP制度的心得跟大家分享一下。
中港台、海峡两岸三地使用的名称都不一样，刚才我注意到汇丰银行的杨先生用的理财策划师，北京用的是金融理财师，在台湾叫做理财规划顾问，可见我们之间的复杂度还是存在的。同样Finaicial Planning在两岸三地都是不一样的。第二点，特别向在座的各位贵宾表示抱歉，我的PPT是繁体字，对大家来说可能有点儿刺眼，在这里向大家表示抱歉。我们这个组织是非盈利的，台湾理财顾问认证协会是一个专业标准设定组织，我们存在的价值就是在设标准上，这是我们唯一存在的最重要的工作，当然包括考试在内。第二个我们成立之后干什么呢？是推广FPSB的CFP这个商标后面所银行的4E，这是我们成立的宗旨。第三个从筹备到现在到开始上课、开始考试，我们慢慢揣摩出来一些规律以及方向，经过不停的讨论、辩证得出的结论是，希望把CFP这样一个商标或者是执照制度的资格在台湾金融从业人员里当成终生最荣耀的一个目标来奋斗，这等于是名牌中的名牌了。如果这个市场中有很多不同的证照制度，大家都是名牌，CFP这个商标是真正名牌中的明白了，这是我们这个协会给自己的期许。
我想还是要跟大家报告一下我们筹备的过程，以及现在的工作现状。我们筹备的时间很早了，在2000年6月份已经组织了一个班子在准备筹备这样一个协会，这个愿望一直到去年4月份才开始落实，这一路走来也可以说是夜漫漫、路漫漫。要促进两个团体彼此之间的认识以及认知是需要一段时间的，所以我们到去年4月份时才正确成为这个组织的所谓准会员，到去年11月份时成为正式会员。加入的时间非常长，但是在这个过程中并没有停下脚步，我们一边往前推动，一边跟国际组织联系，争取入会的资格。当时我们做的时候也是这样的，是从今年1月份开始正式授权在全台湾一共有六家教育训练机构，这样讲等于台湾理财顾问认证协会并不涉入到教育训练里去。我们对到底要开几门课，每个课的章节、单元内容是什么是由我们协会来定的，当然会参考一些范例，作出适合我们国情、适合台湾需要的课程。台湾的协会并没有涉及到教材的编写中，这是不是国际标准呢？并不是的。17个会员国有的国家是涉入到教材的编写，有的国家并没有涉入到教材的编审中，希望能够百家争鸣，有好的教材出来，到目前为止在台湾已经有8个培训机构，有一半是台湾的大学，商学院在争取办这样的机构，今年3月份已经开始陆陆续续开课了，到9月份是第一次正式考试。我们预计顺利的话，到了明年6月份台湾第一批CFP才正式诞生。
在这里特别值得跟大家报告的是这个考试是完全用中文的，香港理财策划师的考试到目前还是英文的，到今年年底才开始用中文考试，我们一开始是用中文的。台湾明年6月份正式诞生的CFP应该是全世界、全球第一批认证的整个国家都是用中文的。这是代表协会组织的架构，上面是会员大会，跟一般的公司架构类似，这是一个人民团体，是一个协会，一个非盈利性组织，你认同这个协会的立会宗旨就可以加入，下面是会员大会，下面有理事跟监事会，在理事会地下有理事长、秘书长，我现在担任的是秘书长的工作，接下来有三个委员会，一个负责教育训练的，还有纪律道德委员会、考试认证委员会，他们是负责抓大政方针的。这个委员会是没有设办公室，没有人的。因为这不是一个盈利事业，收益虽然有预估，但是也不敢做太大胆的预估，左边三个委员会都是功能性的，不是常设性的组织，但是开会也非常频繁。我们统计的会议次数从筹备阶段到现在上百次，动员人数上千人，这是一个工作量非常大的项目，全职员工是四人，我是义工。CFP有一个概念，你要奉献，道德有一个很重要的是你要关心、要关怀这个社会的发展，这是CFP很重要的一个精神，我本身在台湾是做理财规划顾问的，对我来讲这是对CFP的一个回馈，一个贡献。
全职员工到现在就四个人，能够把这个工作做到现在这个程度是非常不容易的。我可以报一下另外的数字，现在网站从去年10月份正式设立网站，到现在为止我们网站上了将近十万人，只有四个员工在应付这样的情况，这说明有很多义工从各行各业来的，从学术界来的、从专业金融机构来的、律师事务所、会计师事务所、金融界参与到协会的工作中来。接下来报告一下台湾的四个E是怎么推动的。我们一共有六门课，几门课的多少不重要，第一门是基础理财规划、第二是风险管理保险规划，第三是员工福利退休规划，第四是投资规划，第五是住税规划跟财产移转规划，最后一个是全范围的理财规划，每个科目规定是40小时，六个科目一共是240个小时。这里提到协会只负责定到底有几门课，每门课的章节是什么，实际上开课是由我们审查合格的教育培训机构来开课，我们机构就不涉入了。到目前为止台湾上课的人数一共是5808个人上课，结业是5539。这个人数比我们预期的要好，当时在引进CFP时并没有预期到在台湾金融界从业人员中会引起这么大的回响，有这么多人愿意接受训练，以及准备要参加这样的考试，上课的费用每一课是1500新台币，除以4是人民币了，就算是以台湾的收入水准来看都是非常贵的课程。在台湾我听到的都是自费的，我们公司鼓励员工参加考试，但是有一个前提，你考过了才会给你考试费用，不会先垫钱给你的。是用这种方式的，我了解的大部分都是自费的。
另外教育训练完了之后就是考试，考试强调一定是先上课、后考试，这是没有例外的，不能跳的。四个E，第一个E是教育训练，考试题都是四选一的选择题，六门课是分开考的，美国是只考一次，一次全部考完10个小时，也没有分科目，台湾是分科目的。考试的过程中可以使用计算机，第一科先考，但是你也可以报名一次考五科。但是如果你是第一次考试的话非先考第一科才行，如果你有余力的话可以考其他科。前五科有的是三个小时，有两个小时的。有两科规定考三个小时，在出题目是设算是两分钟答一题，另外三门课是两个小时，三个小时的收拾收费是3500块台币。第六科考试时间是6个考试，这多少是要考体力的。前面五科没通过就不要考后面的第六科了，我们规定是8000多台币。时间比较长，相对的难度也比较大。各科目考试资格的保留期限是五年。第六个科目采用个案方法。要证明CFP确实是名牌中的名牌，我们把考试搞的这么复杂，并不是要刁难考试者，而是要让消费者、让客户理解我的金融机构的服务人员具备了CFP的资格，可以相对比较放心了，用这个制度来凸现取得这个资格人的专业水平、职业道德等等都是符合投资人利益优先这个概念的。所以第六科的科目准备用个案的方式来做，这在台湾是首例，这也是大家非常期待的一个考试。一年现在是考两次，主要是因为人力、物力的关系不敢举办的太频繁了，我知道美国是考三次。第四项比较特别，我们采用等化测验，考题及分数都不公布。我们只告诉他通过没通过，但是不告诉他考了多少分，就像在中国考GRE、考托福一样。每一次考试及格人的专业水平是一致的，或者是在固定水准之内的，因为考题每次的难易度不一样，第二考生水准的高低每次也不一样。如果在这样的情况下60分、70分是及格你怎么取信于客户？唯一的办法是用科学的方法，用等化测验的方法，这样才有一个有说服力的保证，这是非常特别的，是台湾首度引进的。第一次考试结果还好。最后是9月份举办第一次考试，刚刚放榜。前面有5800人上课，有五千多人结业，但是在那五千多人当中实际报名的，1370人，因为我们规定的是第一次考必须考第一科，最左上角基础理财规划是1370人，这是最大的数目，有的人报后面的二三四五科，总报考人次是4009人，但是算人头的话最多只有1370人。到第二行就是到考的人次，到考率非常高，90％几。测验通过40％、35％，这五科加在一起通过是1391，但是还没有结束。这次一次报名考五科的有440人，但是这五科统统一次考过的人只有44个人，所以只有10％的及格率，但是除以1370的话不到2％。也许台湾这样的考生在全世界都是最难的。而且这40个人还没有拿到CFP，因为明年还要考第六科。第六门科真正上了之后才取得了真正考第六科的资格。
85％的考生都是来自于银行业、保险也、证券业，大学以上学历占了三分之二，还有三分之一是不具备大学生的资格。接下来是认证，第一个是要求全部上完课，全部都考过了，有三年的实务工作经验。第三是有没有违法、违规以及诉讼记录，我们一直强调职业道德，这一点是我们非常强调的。更重要的是每两年重新认证一次，这在台湾是闻所未闻。我考一个证，考完了就行了，但是我们两年得重新认证一次，这样用这种方式来保证客户的权益，因为金融市场在不断地变，消费者的习惯、习性也在不断地变，外面的环境也在不断地变，这个概念也不是我们独创的。CFP的这个证照要做成名牌中的名牌的话就要这样做。2007年后考这个认证必须要具备大学学历。认证的资格条件，两年必须完成30小时的职业训练可耻，而且在这两年过程中没有违反CFP规定的职业道德规范。职业道德这方面有两个要求，第一个愿意落实投资人利益优先，这不是一个很空洞的口号，要用各式各样的方法来落实，我们很有把握地说考取CFP，经过我们认证的这些人有足够的证据证明他是在实现这样一个信念。第二还要介绍FPAT两年认证的规定。这是我们认证的部分。
最后我想说一点对大家比较有意义的，推广到现在我们的一些经营心得是什么，面对的挑战是什么。第一个是教材不是非常理想，特别是财务行为学。两岸三地用的名词不一样，我们叫理财规划，我们的重点在规划，不在理财，如果重点在规划的话前提是怎么取得客户的信赖，如果我们的客户不信赖我们的话，你给他的规划是空泛的，必须要了解你的客户。台湾跟中国大陆文化上一样的，事实上我们的投资人对于把自己的财务状况和盘托出，告诉一个理财顾问在心理上是有一个很大障碍的，这是我们面临的一个挑战。如果你真要做理财规划顾问你怎么取得投资人的信赖，最常见的是我有一百万、一千万，你告诉我做什么，这其中背后隐藏的意思是我不信赖你，你不要问我钱从哪里来的，我家住哪里，你就告诉我买什么就对了，这是一个很大的挑战，我相信在大陆将来也会有同样的事情的。第二是师资不足，在二三四五这四门课老师都不会有问题的，大陆的情况也是一样的。在第一门课、第六门课，在台湾来讲还是非常新的，理财规划不是卖产品，而是卖方法，卖一个过程，这对台湾来讲是非常新的一个观点了。
在实务界、学术界并没有那么多老师有这种经验，在教上有很大的困难。第三是推广不足，这是协会的事情了。我们讲CFP是名牌，但是没有人知道，协会责无旁贷要敲锣打鼓满大街吆喝，你要懂得在进入金融机构时要问他有没有CFP的证照，这就好像看病一样，要先问大夫有没有执照，不要找一个蒙古大夫。这个责任在我们理财顾问协会了，我们开一个医学院，很难、很高，但是如果病人不在乎这个医生的技术的话，我们就没有必要开这个学院了。真正归协会收入的是考试认证的费用，我们认为收的不便宜，收不便宜的原因就是要建立教育推广、建立整个机制，题库的成本是非常高的。在台湾出一题选择题的成本是非常高的，这还只是选择题。为了保障题库的品质，为了保障来考试考生的权益，取得消费者的信赖，在整个过程中除了严谨之外还有一个非常谨慎的态度。最后一点是三赢的关系有待建立。刚才我听到汇丰银行杨先生提的在大陆的推广，给我一个启示，我回去之后应该跟台湾汇丰银行的负责人谈一谈，是不是有机会共同来做。其实在台湾有40个金融机构参与，是协会的团体会员来做的，但是还不够。新的观念推动了，在任何市场都是一样的，一定会有一些先知先觉的，还有一些后知后觉的，还有一些是不知不觉的，你不可能让市场所有的人，百分之百都满心喜悦地来接纳你，这是不太可能的。但是只要有先知先觉就已经够了。
最后给大家做一个我们在台湾推动CFP的一些心得，供大家分享，最后祝大家工作顺利、身体健康，非常感谢大家。
