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11月11日，我国首届针对个人投资理财所举办的专业博览会即将在国际贸易中心举行。此次博览会的目的之一就是使投资理财的观念更加深入人心。在11月6日的《时尚理财》节目中请来了此次博览会的组织方北京思恒展览策划有限公司的策划总监聂卫宏先生，以及参展方之一第一创业的理财中心总经理刘云峰一起探讨 “投资理财，相伴终身”的话题。
策划投资理财博览会的原因
聂卫宏从1994年开始从事展览业，举办了各类展会20多届，但从来没有做过投资理财类的博览会。他这次策划北京国际投资理财博览会的原因是他认为随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，老百姓有了富裕的资金，如何理财成为困扰很多人的问题。另一方面，许多金融机构虽然推出了很多理财产品，但是在投资者和金融机构之间缺乏沟通的桥梁，正是在这一背景下，北京思恒展览策划有限公司策划并实施了这次北京国际投资理财博览会。
作为参展方的代表，刘云峰说：“此次第一创业参展的目的是让大家更了解理财，同时也起到能宣传公司的作用。专业理财是一个新的行业，以前银行、保险公司、证券公司等有一部分理财产品，我们现在要做的就是把不同类型的金融产品组合成一个平台，提供给客户，使它能实现一个综合性的操作过程，我们也会专门为客户量身设计理财产品，提供专业化的建议。”
中国的理财市场处于初级阶段
理财对于很多人来说是个比较陌生的话题，聂卫宏也只是从近一两年才开始关注理财，他认为目前中国的理财市场还属于初级阶段。刘云峰虽然一直在金融行业里工作，但通过国外的一段相关工作经历，他才逐渐认识到理财是一个新兴的行业，他同样认为目前中国市场处于初级阶段。他说，判断一个市场成熟与否，首先是要看理财市场的产品供应，中国目前可运用的金融产品比较少，产品的选择范围有限，如：基金市场，目前中国只有几十支开放式基金，而美国至少有6000多支基金；期货市场，目前中国只有实物期货，而金融期货等还是空白；第二，从大众消费者的心理层面上，大众对于理财的接受程度还有限。从最早单一的银行储蓄发展到今天比较复杂的理财市场，大众将如何以新的姿态接受金融资产的重新分配，如何接受专业服务的，这决定市场的发展速度；第三就是从业人员的素质。目前在中国能够从事金融理财咨询的人员比较少，整个行业也缺乏行业标准、培训和认证的体系。虽然目前中国也从国外引进了CFP、RFP、CWM等理财师的培训计划，但这些毕竟与中国国情还有很大区别。只有在这几方面都发展起来之后，才能真正在中国形成专业的理财市场。
对于此次博览会的成功举办，聂卫宏表示信心十足，但不管是招商还是宣传都遇到了一定的困难，由于这是首次举办类似的博览会，最主要的困难是很多人对展览会不太理解，许多被邀参加的观众都在问工作人员，这个展览会能给他们带来什么。聂卫宏说，我们希望通过博览会能让参观者有所收获，他们所有有关理财的问题都能得到解答。据聂卫宏介绍，此次博览会主要邀请了银行、保险公司、投资理财公司（如：证券公司、基金公司）以及房地产公司等四大方面的单位进行参展。刘云峰则认为，在此之前已经有很多人开始关注理财，实际上现在缺乏的是一种综合性的服务，能够让客户咨询多种金融产品，这才是下一步市场需要给消费者提供的。
聂卫宏认为，所谓理财的概念包括两方面的内容：一是把自己现有的资金打理清楚；二是让这些资金产生更大的价值。刘云峰解释说，理财的概念要通过不同的手段达到：首先是控制不合理的支出，使所有的消费达到最理想的状态，同时对全部的金融资产进行合理化的配置，以达到最大的收益效果，同时还要合理地控制风险。
加息对于个人理财的影响
最近，央行加息受到人们的广泛关注，那么加息之后投资基金的收益将受到何种影响？刘云峰认为，从长期来看加息之后投资基金的收益会更大，但还会因基金类型的不同而有所差异。如：货币市场基金主要是投资于银行间的同业拆借债券，加息之后同业拆借的利息也会提高，收益在短期内会水涨船高；但加息对于股票型基金的影响就并非是同步的，因为股票型基金的收益决定于股票市场的走势，而股票市场又趋从于整个经济环境的影响，所以，加息会造成整体经济环境向好抑或是向坏则是很难预测的；债券型基金则会因为部分长期债券收到加息的影响下跌而出现收益缩水。对于定期存款，如果现在从银行取出再重新存入会得到更高一些的利息回报，但值得注意的是，有专家预测中国已进入了一个加息周期，频繁存取定期存款不一定合算，因为银行会扣除提前支取的手续费，因此可以考虑投资其他的金融产品以更好地规避加息的风险。理财最重要的就是分散风险，把单一的银行理财的方式转化成多元化的金融资产。
理财的一些错误观念
如今社会上有不少的“月光族”，对于他们来说最大的疑惑就是“我没钱，理什么财？”。聂卫宏认为这种观念是错误的，理财并不是针对有钱人，而是让你更好地打理现有的资金。想达到理财的目的就应该有一个比较好的计划。刘云峰同意这种观点，他表示不欲不立，一般比较错误的观念有很多，如：享乐消费型缺乏储蓄的习惯；盲目投资型毫无计划地进行投资，不太容易控制风险；疏于打理型把钱投资于一项理财产品就很少打理它了，一旦遇到加息等政策的调整就暴露出各种弊端；盲目从众型没有考虑到投资产品的实际经济价值和自己的需要。具体到每个人来说，要做好理财就要了解自己的金融资产状况、收入、承担风险的能力以及年龄、职业等等实际情况，综合考虑到风险承受能力、收入最大化以及有效控制自己的支出，做一个有效的理财计划。
如何开始理财
一些年轻人对于理财从何开始都不太清楚，刘云峰建议说，理财并非一定要借助专家。首先就是要养成储蓄的习惯，或是把钱投资到基金等较为稳妥的金融产品上，把自己的消费支出控制得更合理，并作出分析，这就已经迈出了理财的第一步。目前的理财产品主要有：银行储蓄、股票、债券、信托、基金、保险、期货、贵重金属、艺术品收藏、地产、自营公司等。
很多人都对理财规划师不是十分信任，刘云峰认为，要做到让客户信任专业人士，从公司角度，要建立起品牌形象，让大家认识到理财规划师是投资管理方面的专家。另一方面，随着市场的发展变化，股票市场已经从最初投资者亲自操盘的散户市场渐渐演变成机构博奕，金融市场已出现复杂化和多样性的特点，越来越多的人会意识到咨询专家的重要性，到那时大家就会很愿意把钱交给专业人士打理了。
聂卫宏对于部分人隐瞒自己的实际经济情况给专家理财造成一定的困难表示担心，刘云峰解释说，这种现象很正常，只有投资者意识到事情的重要性之后，才能和专家之间建立更多的信任感，把自己的实际情况告诉专家，所以一般专家在和客户交流时，往往会先从一些简单的产品入手，帮助他在某一类产品上作出比较合理的安排，一旦帮助客户得到更多的收益或是规避了风险，就会得到更多的信任，客户就会敢于把更多的个人情况告诉专家，从而建立长期的合作关系。
