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美国加息后，香港金管局也提升了基准利率，但是从12日起，香港的一些银行的存款和贷款利率不升反降。这也是在联系汇率制度下，香港利率走势第一次与美国利率反道而行。专家认为这主要基于三个方面原因：
第一，香港银行体系结余丰富。目前，香港银行体系的总结余水平高达141亿港元，隔夜拆息0.06%,低于去年同期水平。由于一些海外资金赌人民币将会升值，因此纷纷买入港元资产，造成热钱流入，也是导致香港银行体系内资金异常丰富的一个原因。
第二，香港和美国目前所处的经济环境不同。由于美元长期疲软，增强了美国产品出口优势。但是弱势美元带动出口的同时，也给美国经济带来了通胀的隐忧。美联储加息，很大程度上是希望缓解通胀压力。对香港来说，走出通缩后，仍未达到通胀程度，低息环境有利于经济发展。由于资金丰富，则希望进一步刺激企业借贷意愿，支持经济复苏，同时也给这些资金寻求出路。
第三，香港银行此举也反映出香港经济与美国经济的关联程度正在降低，而与内地经济关联程度却不断增强，而经济上融合，不可避免地要在货币上体现出来。香港金管局总裁任志刚也指出，目前，香港经济对内地经济的依靠程度，比1983年时对美国经济的依靠程度还要高。在这种背景下，香港银行从自身商业利益出发采取降息，也是情理之中。
尽管11日，金管局的贴现窗基本利率也跟随美息调高0,25厘至3.5厘，但从12日起，香港市场上也第一次出现了两种不同的最优惠贷款利率。
业界认为，银行订定贷存息率，已进入自由化时代，不再共同进退，这也是各家银行因各自商业利益作出的决定。香港大学中国与全球发展研究所副所长萧耿指出，有些银行可能有较好的放贷渠道，或者不为资金出路担心，因此可以采取不减息。
不过也有人士担忧，因为较低的贷款利率增加了客户的吸引力，因此会导致部分银行客户的流失。因此他们认为，这种不同贷款利率的局面可能也不会维持太久，最终，主要银行的最优惠利率还是会趋同。
