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2004年11月18月，招商银行的第一个管理型金融服务产品—“招商银行财富账户”在北京世纪坛的世纪大厅召开了新闻发布会。搜狐财经对本次发布会进行报道，以下是报道：
刘建军：
尊敬的各位来宾、女士们、先生们大家下午好。今天我们在中华世纪坛隆重举行招商银行财富帐户的发布会，很高兴有机会给各位嘉宾朋友介绍一下我们招商银行全新推出的理财产品，招商银行财富帐户。招商银行的财富帐户实际上就是中国个人金融服务领域第一个帐户管理型产品，形象地说，他就是个人财富的管家，客户用我们招商银行财富帐户可以方便安全全方位实现现金和投资管理。下面我就招商银行财富帐户的研发背景，设计理念和主要的特点向大家做一个简单的介绍。
第一，招商银行财富帐户的研发背景，招商银行财富帐户研发背景包括以下几方面。一是国内各商业银行都在高度重视零售银行业务的发展，刚才我们唐行长致辞当中已经把这个问题给大家介绍过了。近些年来，我国商业银行面对市场环境和客户的变化，纷纷调整经营战略，将零售银行业务作为战略的重点和发展的重点，许多在组织结构改革、产品创新和组合，技术条件以及人力资源等方面迈上实质性的步伐，国有商业银行也积极采取措施，进一步强化其在零售银行业务的竞争优势，我们认识到在业务趋同化，产品同质化，竞争激烈的零售银行市场为有持续的创新，不断推出差异化的高技术含量的零售银行产品才能抢占先机，形成核心竞争能力。
二是国内个人理财市场已呈现巨大的潜力，国民经济的持续快速发展，为个人理财业务提供日益广泛的市场需求，目前我国城乡居民储蓄存款已经突破12万亿，北京重点城市20％的家庭拥有城市居民全部金融资产66％，可投资资产在30万亿以上的家庭也已经占到家庭总户数的10％以上。据对北京、天津、上海广州四个大城市的调查，74％的被调查者对个人理财服务有兴趣，40％的个人需要个人理财服务，个人理财市场的迅速崛起为商业银行加快零售银行业务的发展提供了难得的机遇。但是，目前在这一市场上仍缺乏客户认可的产品，迫切需要以产品创新为突破口，使巨大的市场潜力变为经济效益。
三是客户需要金融资产管理平台，近年来，各家商业银行推出各具特色的零售银行产品，包括银行卡、消费信贷，银证通、银基通、银保通，在零售产品迅速发展的同时，客户面对名目繁多的卡，面对无所适从的窘境，客户持多个银行卡和多个帐户使用资金效率低下，多种投资，多平台操作，不利于对投资状态的掌握，市场信息量大，缺乏信息掌握，客户无法快速获取有利信息，由于这些问题，客户迫切需要一个方便、安全有效管理银行卡和个人金融资产的工具平台。
四是招商银行面临如何巩固技术领先的挑战，17年来招商银行始终坚持技术领先的发展战略，以全行统一的现代化电子业务平台为依托，率先开发一系列高技术含量的金融产品服务，通过卓有成效的市场营销打造一卡通，一网通等知名品牌，形成业内独具竞争优势的产品，初步树立技术领先的银行形象，近年来随着国内金融电子化的发展，同类技术对产品创新的技术加大，我行技术领先优势面临全新的挑战。我们认为，理念领先是技术领先的关键，因此这几年我们一直在积极探索用新的理念和思路，创新产品以巩固我行的技术领先的优势，招商银行财富帐户就是这种探索的成果，基于以上四个方面的考虑，再对北京市场进行充分调研的基础上，结合国外经验，我们历时一年多时间，成功开发出投资与管理共同运行的招商银行财富帐户，
第二，招商银行财富帐户的设计理念，我们招商银行有一个理念，因人而变，主动适应客户和市场的需求，不断创新产品和服务，按照这样的理念，我们在广大客户的支持下，不断推出新的产品，初步形成在个人银行业务领域的特色和品牌优势，今天推出招商银行财富帐户正是我们秉承因人而变的理念，准确把握个人银行服务的发展趋势，顺应不同客户的不同需求的产品，在财富帐户的研发过程中，贯穿以下几个方面的全新的设计理念。
一是变单一银行服务为综合金融服务。按照我们提出的银行是网络的资源，整合的这样一个定位，着力奉献一个银行、证券、保险基金的立体平台，为客户提供跨越多个个人银行业务领域的一站式金融服务，二是变功能型服务为管理型服务，超越管理型平台的银行卡，实现个人资产和金融资产的统一管理。三是变单一卡服务为多卡管理，针对国内银行业个人客户一人多卡，一卡一用的来变，一个综合性的帐户全面整合客户的个人资产，充当客户财富管家的角色，实现对多卡，包括对不同银行发行的银行卡的管理。四是变被动服务为主动服务，针对传统的银行卡产品，职能机械地执行客户指定的局限，根据客户设定程序主动为客户理财。五是变简单的渠道服务为专业的投资服务，针对现有的银行卡在投资服务上仅仅作为投资渠道和操作工具的补充，为客户定制权威、专业咨询、投资建议等等，为客户投资决策提供有价值的参考。
第三，向大家介绍招商银行财富帐户主要的功能特点。招商银行财富帐户是依托现有的各中银行卡通过对网络资源的整合，实现对个人财富的管理。它集存款、投资各类帐户于一体，以网络为主要的服务渠道，实现了资金管理和投资理财的双重需要，具体来说，它有如下四方面的主要的功能特点。
一是全方位的现金管理。我们各位在座都有这样一个体验，我们每个人身上都有或多或少的几张银行卡，每到月末或者分配资金的时候非常麻烦地跑来跑去，可能会把你工行的钱分到建行去，处理满足月弓，到农行卡存钱交水电费，大家都感觉这样的卡，这么多的卡管理起来非常麻烦。同时，由于你的资金分散到每个卡之间，每个卡都不同程度存放一定量的资金，这样的话，你的资金效益都在活期存款帐户上，资金效益比较低下，这样仔细算帐，每年损失不少利息。现在财富帐户以后，这些问题迎刃而解，我们现在是把资金集中管理在一个帐户之内，然后你还可以通过自动付款功能预先设定一个计划，每到付款期我们这个系统会自动的把你所需要分配的资金分配到你所需要的帐户上去。一个是每期的付款你量有限，这样的话资金效益就比较集中，集中在财富帐户内，这非常好，这个省了很多时间，另外这个帐户内的资金只要不动，它的最低余额，即便是活期储蓄，但是这个帐户可以按定期存款计息，你的资金效益可能达到最大化。应该说这种自动理财的功能对于我们每个人还是十分需要的，这既减少了你很多麻烦，同时又提高了你的效益，这我们叫做全方位的现金管理。
二是全方位的投资管理。过去我们投资由于历史的原因或者由于银行不同的一些分隔，我们的投资分散在各个银行，或者说分散在某一个银行不同的帐户和卡中，那么投资起来相对来讲不太方便，你的基金可能在工行买单，国债在建行，股票在招商买单等等，很分散，帐户之间的资金转换非常麻烦，有了财富帐户以后这些都变得非常容易，可以把你所有的投资这些资金都集中在我们一个帐户之内，而且这一个帐户联通所有的投资渠道，所有的基金股票外汇等等都可以在一个帐户中实现交易，我们叫做统一的投资平台。统一投资管理有什么好处呢？一个通过统一的投资平台可以随时看到你的投资收益，打开以后看一下哪个赚钱，哪个赔钱，非常清楚，你的帐户余额也非常清楚。同时你在各个帐户之间，各个投资品种之间的资金转换也非常清楚，比如说你想卖掉这个资金买某种股票，或者你想卖掉这个资金买某种保险，在网上做一个简单的操作很快就完成。过去非常麻烦，过去你卖掉以后，把钱取出来，在这个银行存上，然后才可以完成操作，这个非常方便。刚才讲的你所有投资收益一目了然，你赚了赔了非常清晰。这是一个统一的投资平台。
再一个招商银行对使用财富帐户提供一个专业的服务，我们一般人做投资，往往信息不对称，你自己的信息和专业机构的信息不对称，我们很多人由于工作繁忙，没有时间研究整个投资信息，我们推出这个品种有一个比较强的专家团队，定期给你提供投资的咨询，给你提供投资的建议和指导，这样尽量使你损失，使你的投资收益更大，这是我们专业的咨询服务。
还有一个功能综合的对帐单，这个对管理你的财务是非常的方便，刚才也讲了一目了然，这是第二个功能。
三是多渠道的服务支持。我们推出这个产品以后，我们招商银行通过三个渠道都可以得到这方面的服务，一个是网上专业版，通过招商银行的网上专业版，可以在网上进行任何操作，包括查帐，转帐还有投资交易等等，都可以在网上进行操作，而且是不分昼夜，任何时间，任何地点都可以进行，这是我们提供的一个。还有一个我们是电话银行，那么我们电话银行也是24小时运转，客户如果使用这个，一个是可以通过我们的电话银行自动语音服务查询你的余额，进行交易，同时电话银行人工服务小姐也可以解答业务疑难问题，同时也代理一些人工的交易操作。另外还有一个渠道，就是到我们的网点去，我们在网点配备一定数量的产品理财经理，他用比较专业的知识提供业务咨询，投资建议，同时他也提供一些信息，我相信这三个渠道都会给你完善的服务，让你应用这个帐户感觉十分方便、十分简单。
四是多层次的安全保障，很多人可能有一个疑问，招商银行对这个产品安全性怎么样，特别当前网络安全形势不太好的情况下，这个网络安全怎么样？我们可以跟大家讲，我们招商银行的财富帐户是通过移动数字证书，隔离公务环境，还有短信，还有电话的人工确认多层次的安全基础确保帐户的资金安全。财富帐户是一个独立的帐户，财富帐户不是一张卡，他只是一个帐户，他和所有的公共环境是隔离的，也就是说这个帐户不联通刷卡，他和公共环境隔离，这样做到这个帐户绝对的安全。所以说这样我们通过互联网技术，通过数字移动证书这个技术，再加上我们在管理环节上有一个转出前有一个人工电话的确认，通过这样一个服务渠道，绝对保证你资金的安全，这个帐户资金的安全，这个请大家放心。
我们的功能介绍就是上述有这么四个特点，招商银行财富帐户今天刚刚面世，作为一个新产品，还需要根据客户市场的要求，不断地加以完善，在这里我们希望各位特邀顾问，各位嘉宾，新闻界的朋友和广大的客户关心和支持招商银行财富帐户的屏障，我们有信心将招商银行财富帐户打造成中国零售银行业务发展史上一个里程碑式的品牌产品，为提高中国商业银行的服务水平和竞争能力做出我们应有的贡献，谢谢大家。
