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“经济博弈”发展为“博弈经济”，既是市场经济步入歧途的标志，又是其进一步蜕化的根源所在。“博弈经济”的实质是，它不再以诚实守信作为信用经济的市场基础，不再以守法遵规作为法制经济的制度规范，不再以公众利益作为社会和谐的必备条件。换言之，博弈经济的危害必然表现在对诚信经济的公然背叛、对法制经济的公然藐视、对和谐经济的公然践踏上，一切真正爱护市场经济健康身躯的人们，是不愿意看到博弈经济的“癌变细胞”任意滋生蔓延的
最近，两则经济新闻引起了笔者关注：
一是“媒体催债”。据报道，建设银行、建行北京分行、信达资产管理公司北京办事处日前斥资上百万元，在报纸上联合刊登22个版面的“债权转让暨催收公告”，向四五千名借款人催收5342笔、总额超过100亿元的可疑类贷款。在5342笔债务中，除去企业债务1020笔以外，其余全部为个人债务，其中涉及个人房地产抵押业务1549笔，个人车贷消费贷款1053笔，信用卡透支业务1720笔。难怪建行总行资产管理部的总经理不无感慨：“如此大规模地对个贷欠款人进行债权转让和催收，这在国内估计都是第一次。”
二是“车贷翻车”。据统计，到今年上半年为止，全国汽车消费贷款余额超过1800亿元；2003年至今，至少有945亿元的个人汽车贷款无法回收，不良贷款率超过50%。由于保险公司早早退出了车贷业务，风险现全部担在了银行身上；而汽车消费贷款从“加速”到“翻车”，用时不过数年。中国汽车技术研究中心人士表示，“我国的汽车消费信贷在2000年以前，从总体上看质量还是比较高的，坏账的滋生起源于2002年下半年。”
两则新闻有无关联？或者说，诱发它们得以滋生的“温床”究竟在哪里？原因固然很多，但我国市场经济的健康细胞正受到“博弈经济”“病灶”的吞噬，恐是原因之一。换言之，当诚信与法制两个驱动市场经济的车轮“跛足”甚至“缺失”之时，当市场经济的“竞合原则”被曲解成“合作是假竞博是真”甚至歪读为“竞争对象就是博弈对象”之时，当经济博弈作为一种时尚心态与必备策略之时，建立在信用基础上的金融经济乃至整个市场经济便成了“不设防经济”，博弈者当然会在与银行的“博弈”中大获其“胜”！
含义
何谓“经济博弈”与“博弈经济”？两者有何联系与区别？要弄清楚这一问题，还得从博弈论的经济含义说起。博弈论（Gametheory）也叫对策论或竞赛论，它将经济活动看作是一场“游戏”或“对弈”，每个游戏者都应尽量寻找对己有利的规则来“灵活”选择策略，甚至通过“犯规”“成本收益比”的权衡不惜故意犯规来最大限度地“趋利避害”。其著名例子便是所谓的“囚犯困境”。假设两个犯罪嫌疑人A和B因同一案而被捕，检察官分别对之审讯。如果A和B都不坦白，两人都将被判2年；如果A先坦白，A判1年B判8年；如果B先坦白，A判8年B判1年；如果A和B同时坦白，两人因涉案比检察官掌握的要多将分别获刑5年。在此“博弈游戏”中，A和B都可选择坦白或不坦白两种策略；到底是否坦白、坦白多少，完全服从于重罪轻罚的需要。从这个“著名例子”中可以看出，A和B获得经济学意义上的“成功”，不在于他们干了什么是否犯罪，也不在于法律是否缜密量刑是否适当，而恰恰在于嫌疑人开脱罪责、逃避惩罚的“算计”与“能力”！
如何评价经济学的博弈理论？一方面，虽然经济理论不一定是“道德的理论”（如战争、灾害后的大规模重建反而有助于GDP增长），但其作为客观经济生活的反映，自有一定的认知作用。我国的市场经济虽然带有“社会主义”的特性，但在其发展过程中，必然显现出某些共性的特征（如面临“博弈经济”的考验）。市场经济的参与主体是“经济人”，而经济人身上“主观为自己，客观为社会”的固有特征，或多或少地决定了他们在投入资本、劳动、土地、技术甚至时间、精力时必会“算计”一番；而算计的极致形态，便是将每一次经济活动视作商战博弈，把你死我活的个案“搏杀”强化为一般意义上的商战原则。只要这种博弈心态不触犯现行法规，本无可厚非。另一方面也不得不看到，博弈理论较为明显地具有强化经济人的博弈意识、蜕化经济人的博弈动机、劣化经济人的博弈手段的负面影响。如若经济人把所有竞合者都以邻为壑地视为博弈对象，把获取不当利得看作博弈动机，把不择手段当成博弈手段的话，事实上的“博弈经济”也就形成了。
歧途
“经济博弈”发展为“博弈经济”，既是市场经济步入歧途的标志，又是其进一步蜕化的根源所在。“博弈经济”的实质是，它不再以诚实守信作为信用经济的市场基础，不再以守法遵规作为法制经济的制度规范，不再以公众利益作为社会和谐的必备条件。换言之，博弈经济的危害必然表现在对诚信经济的公然背叛、对法制经济的公然藐视、对和谐经济的公然践踏上，一切真正爱护市场经济健康身躯的人们，是不愿意看到博弈经济的“癌变细胞”任意滋生蔓延的。
反观我国的市场经济，从总体形态上说，无疑与“博弈经济”相差甚远，但是否存在“经济博弈”开始抬头且有扩散趋势呢？答案同样是肯定的。中国人民银行副行长吴晓灵曾在本年度博鳌亚洲论坛上公开告诫市场各方，“不要和央行博弈，大家同舟共济”。其实，遭到博弈的何止是中央银行，商业银行遭遇的“博弈”更多更猛。有的企业法人虚列注册资本、虚构收入利润、虚拟投资项目以骗取商业银行贷款，实际上是将其作为博弈对象，一旦贷款资金到手，还与不还主要不取决于是否具有偿还能力，而直接受制于博弈的“成本收益比”。同样，符合国际潮流、作为新兴业务的个人银行业务也未能幸免———好端端的房贷、车贷等个人消费贷款业务，本来既是给消费者提供金融支持的雪中送炭，又是商业银行全面入世前一顿强身壮体的大餐，现在却是苦涩不堪难以下咽，大有“出师未捷身先残”之忧。难道这不是素有“勤劳善良”“美称”的国人与商业银行“博弈”的恶劣结果吗？谁说商业银行是国内金融市场上的强者？它在博弈中一再吞下大大小小博弈者“惠赐”的苦果，又让它在信用基础甚为薄弱的沙滩上建造尽可能高的楼宇，它到底是强者还是弱者？当诚实守信、勤劳创造、富而有仁的务实正气不敌见利忘义、巧取豪夺、为富不仁的博弈歪风时，“博弈”成为时尚究竟是市场经济发达的征兆，还是商业道德沦丧的藉口？
防范
如何防止经济博弈之风的蔓延从而避免跌入博弈经济的深渊？通途千条万条，通衢大道只有一条：从现在起务必大力加强诚信法制建设！我国市场经济的“跑车”只有用诚信法制双轮驱动，才能在健康轨道上跑得既快又稳。以前我们讲“目标”“车速”多了，察“方向”“车轮”少了，以致“轮”有偏颇甚至缺失，“毂”有生锈甚至腐蚀，现在是到检修整固的时候了！经济博弈之风蔓延，风源必是诚信蒙垢；博弈经济毒瘤滋生，病灶必是法制失严；要让“跑车”避免车毁人亡的悲剧，惟有打造诚信法制这两个“轮子”的不败金身！
行文至此，耳边传来中国人民银行上调存贷款基准利率的消息，又一个检验我国“经济人”到底是诚信践约者还是市场博弈者的“关口”来到了！加息以后，由于房产价值缩水和业主月供增加的双重夹击，可能会“诱使”部分“亏损”开发商停止还贷和部分“负资产”家庭选择断供，从而使商业银行在车贷之后面临又一次“博弈”浪潮。以研究金融经济为己任的笔者，愿意在此为商业银行代言一声——其实只是重复一下吴晓灵的吁请：不要再与银行“博弈”了，大家同舟共济！
（作者单位：江南大学金融研究所、江南大学商学院）
