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曾有这样一个故事，一个爱空想的女孩，扛着一桶牛奶去赶集，一路上幻想自己的牛奶已经换成200只鸡蛋，又孵出100只小鸡，很快卖出换回一条漂亮的演舞裙参加舞会，并有心上人来追求，正在幻想中翩翩起舞时，一不留神，所有的牛奶都泼在地上，她期待的一切也随之变成泡影。不过在今天，这个女孩的所思所想可不再是空想，我们的理财师，能让她的“牛奶”变成“演舞裙”，最终实现美丽梦想。
“让钱生钱”的职业
王先生是名工程师，听说股票收益很高，他也买了两只，结果没多久，股票就全线套牢，他又准备买房，可又不知道应该选择哪个地段，后来在朋友的推荐下，他找到一位金融理财师专门为自己拟了一个理财规划，没想到短短几个月的时间，王先生的总资产就增值了5%。可以说理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。
随着市场需求的增大，金融理财师也渐渐走进了人们的视野。越来越多的中国人需要自己负担买房、教育和医疗的费用，并安排一生的个人财务。同时，人们也面临着前所未有的金融产品和越来越复杂的税收和遗产问题。当人们面对急剧变化的社会和经济，从而产生对人生不确定性的恐惧时，对金融理财师的需求便产生了。
消费者： 理财＝投资＝富人游戏？
时下，人们对理财的意识也逐步增强，但仍存在一些认识上的误区。
在理财中心，人们常常会问：“给你100万元资金，你可以给我多少收益率？”像这样怀着理财就是投资心态的顾客不少，有的顾客甚至认为理财就是钱生钱，没有丝毫风险。
其次，某些金融机构“嫌贫爱富”，重点关注高收入人群，推出“一对一”的贵宾服务，并针对贵宾服务设置了相对较高的门槛。工薪阶层也受其影响，认为“理财”是富人游戏，与自己关系不大。
新海天财富管理公司的负责人介绍，实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的是如何让钱生钱的问题。理财的内容比投资要多得多，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。
该负责人还说，理财也决不是有钱人才需要的服务，越是钱不多，越需要对手中的钱进行全面规划，让它发挥最大的功效。在金融理财的合理规划下，人们完全可以根据自己的资金状况，选择适合自己的理财方向，也可以逐步实现自己的人生梦想。
从业者： 理财＝推销产品？
业内人士认为，造成人们理财观念差异的原因，一部分是因为理财知识有限，另一方面也是理财机构自身造成的，一些专业理财师给顾客提出的投资建议大多是自己公司推出的产品。
刘女士在两家银行理财中心得到的理财计划，都是购买银行产品的，如购买某某开放式基金、记账式国债、分红型保险或存款等。两个理财方案差异虽大，但无非都是要求购买银行推出或代理的产品。最后刘女士还是放弃了两位理财师的建议。
一位业内人士坦言，不少银行为了拓展自己的业务，都会给前来进行理财咨询的客户进行投资建议，因此多数理财中心的理财师们总是建议你购买他们的理财产品或建议用该行的某某卡、某某网上银行等所谓“超值服务”，客户表面上得到的是一份理财规划书，实际上还不如说是一份产品推销书。
储蓄员、信贷员＝理财师？
金融理财涉及面广，不仅限于金融品种的分配投资，还包括帮客户合理避税；熟悉房地产，为客户确定投资；艺术品投资等等。但是，金融分业经营令各金融机构缺乏复合型人才，一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手可能对股票债券运作非常陌生，更对期货常识知之甚少，更不用说银行人士对多种保险公司推出的上千种险种如何熟悉了。
目前，银行理财中心的工作人员对外一般都统称理财师，但实际上这些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员，在经过系统内的短期培训之后，便摇身一变成了理财师。由于受银行经营观念和人员素质等因素影响，目前，银行理财师们提供的服务存在一定局限，只能算是原来传统存贷款业务的拓展，而老百姓真正需要的是由资深理财专家为客户量身定做理财方案。
理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财“高手”更属凤毛麟角。因此，考一张理财师职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。
