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人民币理财市场再燃烽火。记者获悉,光大银行在率先推出主要面向VIP客户的人民币理财产品后,近日将再接再厉在沪降低门槛推新品,走"大众线路"。同时,招商银行已获准申请,加入人民币理财的行列,其首推的"人民币债券理财计划"注重流动性,成为沪上投资者新的投资选择。
兼顾不同投资者需求
光大银行上海分行此次推出人民币理财产品为一年期,以相对的收益优势来迎接市场竞争。该产品扩大了销售范围,不仅面向该行的VIP客户,而且特别推出兼顾不同投资者的A、B两款人民币理财套餐。A、B两款套餐起点金额分别为1万元和10万元,综合理财收益率分别为2.85%和2.95%,税后收益率分别为2.67%和2.815%,与一年期定期存款税后利率相比,税后理财收益增幅高达48.3%、56.3%。
招商银行本次推出的人民币理财产品分一年期和两年期两种,每份金额为人民币1万元的整数倍。一年期年收益率2.9%；两年期收益率3.2%。从该人民币债券理财产品的投资范围主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。
客户可提前终止成亮点
"客户拥有提前终止的权利"是招商银行此次推出的人民币债券理财产品的一大亮点,给客户带来最大的便利。由于目前市场上推出的人民币理财产品都属于保本理财产品,客户不能提前赎回,流动性差。客户万一遇有突发事件急需资金支持,只能望洋兴叹、束手无策。为此,招商银行在设计此次理财产品时,特别设计了提前终止,即客户购买理财产品后,在约定期限内可以提前终止,并能获得高于同期银行存款的收益。购买1年期、2年期人民币债券理财产品客户分别在半年、一年后享有一次提前终止理财产品的权利。一旦提前终止,招商银行即向投资者支付全部本金和当期应付理财收益。提前终止后的收益率也远高于同期银行定期存款。比如一年期产品半年后终止的利率达到2.3%,二年期产品一年后终止的利率达到2.7%。
招商银行有关人士称,"客户可以提前终止",客户享受到最大的权利,银行却损失了货币时间价值,承担了风险和成本。但为客户着想,"因您而变"是招商银行始终追求的服务宗旨,招商银行宁愿放弃部分收益,为客户赢得更大的利益。同时,招商银行还配合推出了人民币理财产品的质押贷款服务,1年、2年期的人民币债券理财产品都可以进行质押贷款,贷款利率按银行存款质押贷款利率执行,不另行上浮,按目前6个月内贷款利率5.22%计算,相比银行存款而言,理财产品的质押贷存利息进一步缩小。招商银行金葵花理财专家算了笔账,购买一年债券理财产品的客户贷款日期少于200天,客户就可以实现收益。
个性化服务呼之欲出
对客户而言,银行发行的人民币理财产品与基金的最大区别在于保本保息。现在银行的人民币理财产品在投资范围上与"货币市场基金"类似,在收益方面也可与其比拼,但流动性方面略逊一筹。招行此次给予客户提前终止权,是提高流动性的有益尝试,在一定程度上将提升理财产品的竞争力。
民生银行有关人士日前表示,国内理财服务还处于起步阶段,还缺乏更加个性化的理财类产品。随着理财产品的丰富,老百姓金融需求的提升,届时银行的理财服务会更加倾向于顾问化、个性化发展。
