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定义：借款偿还方式主要有两种：等额本金还款法和等额本息还款法。等额本息还款法是指在还贷期限内，以固定的数目每月向银行还贷，等额本息法由于占用本金多，在前几期中利息比本金要多。等额本金还款法由于本金还的早、还的多，所以整个贷款期利息比等额本息要来得少一些，并且在前几期的归还中本金还的更多；等额本金还款法具体的计算公式为：月还款额＝本金÷贷款期限（月）＋（本金－已还本金）×月利率。
比较：以一笔贷款30万元、按揭20年的房贷为例，根据最新的银行利率，选择等额本息还款法的话，它需要支付的总利息达到187584元，而选择等额本金还款法只有159963元，后者要少还利息27621元。贷款者也可以根据记者提供的数字自己计算，贷款1万元贷款10年、20年、30年，等额本金法要少还款234元、921元、2025元。
再来看每个月的还款构成：以贷款30万元、20年计算，等额本息还款法每月还款额是固定的，为2031.6元，在这两千多元中，第一期本金还的最少为704.10元，利息还的最多为1327.5元，在第二期以后，本金逐渐增加，利息逐渐减少。而等额本金还款法中，每一期的本金都是保持不变为1250元，而利息则是逐渐减少。
结论：由于提前还款是以本金归还多少来计算的，通过对两种还款方式的比较可发现，等额本金还款法在前几年中明显比等额本息还款法偿还了更多的本金，支付了相对较少的利息。
工商银行沈阳分行个贷部一位工作人员表示，无论是否加息，对于贷款买房者来说，等额本金还款的方式是比较划算的（即每月所还本金相同）。这种还贷方式适用于收入比较稳定的家庭。等额本金还款法前期压力较大，但随着时间的推移，压力在逐渐减小，开始月份因为所欠本金较多，利息就还的多。到后面的月份里，随着所欠本金的减少，利息也少了。而如果准备几年或短时间内提前还款的，选择等额本金还款法就更划算了。
（ 责任编辑：李江平 ）
