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随着12月1日起外资银行被允许在北京经营人民币业务,外资银行的专业理财服务离京城百姓的生活越来越近了。虽然在2006年以前外资银行人民币业务的服务对象还不包括境内居民个人,但中资银行未雨绸缪,已开始在北京精心部署,以巩固自身在个人银行业务当中的优势地位。据专家分析,外资银行由于在营业网点、客户基础、品牌知名度等方面无法与本土银行抗衡,因此它们会秉承"二八定律",即20%的优质客户创造80%的收入,主攻高端客户。中资银行为应对这一挑战,也争相在北京推出贵宾理财服务,其中包括工行的"理财金账户"、招商银行的"金葵花理财"、北京市商业银行的贵宾服务,以及12月22日刚刚亮相的"中信贵宾理财"等。
面对五花八门的理财服务,众位"贵宾"们又该作何选择呢?在这里金融通根据贵宾理财的特点:五个P(Premier 尊贵,Priority 优先,Professional 专业,Preferential 优惠,Personal 个性化),进行综合介绍。
一、 Premier 尊贵
各家银行的贵宾理财服务都有较高的门槛,如工行"理财金账户"要求持有人在工行的金融资产不低于三十万元,而招商银行的"金葵花"账户的门槛是五十万元,中信贵宾理财则分银卡、金卡、白金卡三个级别,在北京地区的门槛分别为三十万、六十万和一百万。
与此相对应的是优越的专属理财场所和配套服务,如工行北京分行于12月19日启动的三家"8n财富中心" ;"金葵花"的国内主要城市贵宾登机服务,全国数百家四星级以上酒店的预订和VIP服务等。
二、 Priority 优先
除北京商业银行的贵宾服务只在北京地区使用外,工行、招行和中信的贵宾服务都有全国漫游功能,尤其是工行的"理财金账户" 可在全国近2万个营业网点及2000多个理财中心的贵宾室享受优先服务;此外各行在销售国债或其他理财产品时都会优先为贵宾客户预留;其他服务诸如详细记载账户业务发生明细的对账簿、定期获赠贵宾客户理财专刊、参加理财沙龙等各行大同小异。
三、 Professional 专业
各行都为贵宾客户提供理财专家度身定制的理财规划,专业的投资建议,丰富的外汇、保险、证券、黄金投资资讯等。特别是中信实业银行,整合了中信控股旗下的证券、基金、信托、保险、期货等金融子公司的集团资源,组成专家团队为客户服务。
四、 Preferential 优惠
贵宾客户在各行办理业务时都可享受不同程度的费用减免,其中中信贵宾理财优惠幅度最大,除外币异地取款对银卡和金卡客户超限额部分收费以外,其他各项业务均免费;而工行的"汇款直通车"和"储蓄异地通"比普通客户优惠50%,其他业务免费,还有"T+0"当日免息透支服务。
五、 Personal 个性化
各行均对贵宾客户配备专职的客户经理提供"一对一"的理财服务,并可预约存取款、投资、贷款、结算等多种银行服务。招商银行使用独特先进的专业理财软件,科学分析个人或家庭的资产负债情况,精确计算财务收支,设计各阶段的理财方案,还提供"及时雨"和"智多星"个性化证券投资资讯服务;工行则可根据个人需要自动定期支付家人生活费、分期偿还贷款、缴纳家居杂费等。
基于以上的分析,我们对几家银行的贵宾服务作了大致的评分,投资者可根据自身的偏好和需求做出选择:
|
尊贵Premier |
优先Priority |
专业Professional |
优惠Preferential |
个性化Personal |
工行“理财金帐户” |
4 |
4 |
3 |
3 |
4 |
招行“金葵花理财” |
4 |
3 |
3 |
2 |
4 |
北商贵宾服务 |
2 |
2 |
3 |
3 |
3 |
“中信贵宾理财” |
3 |
3 |
4 |
4 |
3 |
( 责任编辑:影子 )