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银监会督促股份制商业银行建设防范内控机制

BUSINESS.SOHU.COM 2005年1月7日07:38 [ 李卫玲 ] 来源:[ 国际金融报 ]
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  中国银监会1月6日称,从银监会跟踪检查2家股份制商业银行总行和12家分行的情况看,股份制商业银行内控机制发生了很多可喜变化。各股份制商业银行正逐步塑造和形成“全员共同参与内控、以强化内控促效益、业务发展坚持内控先行”为主旋律的内控文化。

  分析人士表示,内部控制是防范金融风险最主要最基本的防线,防范金融风险必须首先从金融机构内部控制做起。

  2004年,中国银监会先后组织10个检查组、230多人次、累计投入7000多个工作日,对10家股份制商业银行总行的内部控制状况进行了现场检查。检查结果表明,各家股份制商业银行内部控制方面存在的问题大多在100个以上,个别银行查出的问题超过300个。

  针对上述问题,银监会分别提出了整改建议并创设推行了现场检查后续跟踪机制。后续跟踪检查发现,除了需要持续整改的问题外,各家银行对其他问题都进行了及时整改,问题整改率普遍在80%以上。后续跟踪检查显示,各家银行建立和完善制度平均超过100项,其中有一家建立和完善制度达250多项。

  中国银监会称,各股份制商业银行改变了“内部控制是个别部门和个别人的事”、“内部控制有碍业务发展”、“内部控制会增加经营成本”等认识上的偏差,明确了董事会是内部控制的最终负责人,已逐步塑造和形成“全员共同参与内控、以强化内控促效益、业务发展坚持内控先行”为主旋律的内控文化。

  随着金融市场的竞争越来越激烈,商业银行所面临的降低经营成本、提高经营效率的压力越来越大。为适应这一要求,已经有3家股份制商业银行借鉴国际大银行的先进经验,开始了矩阵式、扁平化的管理模式改革试点,正在建立业务条线垂直管理模式,搭建“以客户为中心”经营模式的信息平台和管理平台。

  中国银监会称,绝大部分股份制商业银行从仅仅关注信用风险逐步向信用风险、道德风险、利率风险、汇率风险和操作风险同时关注的方向转变。风险评估和管理工作,也由原来以经验判断为主向以先进的量化模型进行科学测算为基础转变。

  受传统绩效考评机制的影响,部分股份制商业银行经营行为短期化现象一直比较突出。为有效改变这一现状,有2家银行引进了平衡记分卡项目;3家银行初步建立了以经济资本为基础、以经济增加值为核心的考核模式,将资本约束、银行中长期发展目标和银行经营管理的综合情况纳入了考核之中。

  自强调内部控制以来,各家银行普遍补充了稽核人员,增强了稽核力量,加大了稽核频率;将同级业务部门纳入稽核范围,有效拓宽了稽核面;通过强化稽核部门独立性、建立稽核责任追究制度,稽核的权威性和力度明显增强。

  为了彻底革除旧的稽核体制中存在的弊病,已有3家银行在稽核派驻体制方面进行了探索,其中2家以设立稽核中心模式强化了稽核的独立性和有效性;另外1家则建立了独立审计官体制。

( 责任编辑:孙可嘉 )



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