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【新闻提示】1月6日,中国工商银行携手融通、南方等6家基金管理公司推出“基金定投计划”。对于有点资金又懒得费劲去投资的“懒人”来说,一劳永逸地定期定额投资基金,是个较好的投资方法。昨天,记者在省工行发现,该行个人业务部的人士培训的培训,学习的学习,都忙得不可开交,围绕的正是这项新业务——看来银行也很看好它。
“我每月有稳定的余钱,又不想费力去投资,资金怎么才能增值?”定期定额投资基金似乎专为实现“懒人的愿望”而来。2005年伊始,工行大力推行“基金定投计划”,而2004年,中行、交行等银行已悄悄试水。
“懒人理财法”如何理财?
一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。定期定额的方式即“懒人理财法”,类似于银行储蓄的“零存整取”,程序简便。客户只需一开始与银行约定一定时期(一般为一个月)内某一固定的日期,投入固定的金额申购开放式基金即可(如每月10日100元),可以申购同一只开放式基金,也可以投资一定的基金组合,申购费率在1.5%左右。每个月银行将自动从其账户中划出这笔钱,来投资约定的基金,投资者不用多烦了。
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比如,你决定投资2万元买某只基金,那么按照定期定额计划,你可以每月投资2000元,连续投资10个月,也可以每月投资1000元,连续投资20个月。
虽说是定期定额,你的钱可没有“定死”在那儿,可以随时要求赎回资金。赎回也有手续费用,但如果持有期限超过了3年,这笔费用一般可免。
据了解,目前我市的工行、中行、交行等银行都推出了这个“懒人理财法”,投资者可以选择的基金有几十种。
“定投计划”如何稳步增值?
基金主要投资证券市场,决定了其表现的波动性。省中行零售业务处的人士认为,单笔投资需要一次投入较大的金额,进场的时点对回报率有较大影响,具有一定的投机性;定期定额投资因为采用小额分批进场,可以相对降低价格风险,对于不想问事的投资人来说,是一项适合中长期投资的方式。
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当市场走势向上时,投资单位价格高,此时买到的投资单位数少;当市场向下时,单位价格低,买到的投资单位数则多。算下来每一单位的平均净值将比单笔投资低,从而有效“摊平”了成本。
省工行个人业务处的人士也表示,选择定期定额业务可以分散风险、减轻压力。每月都做小额、长期、有目的性的投资,不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。
参与的人不多,收益不错
省中行去年8月就推出了基金定期定额投资,但到目前为止,“参与的人并不多,因为知道的人少”。据了解,该行参与“懒人理财法”的,最大一户每个月固定投资2只基金,各5000元,小户每个月只拿100元的也有。
半年下来,“懒人理财法”的收益还不错。公司职员张小姐昨天盘点了一下“战果”:每个月投1000元共3只基金,易方达平稳增长、嘉实增长和景顺长城股票基金,目前平均增长3%,其中2只还刚分红了2%。“我自己不懂如何投资,中行为我制定了这3只开放式基金的组合投资方案,省了我挑选基金公司的烦恼,而且每月1000元我完全可以承受。这样的理财没什么压力,坐享投资收益。”
什么样的人适合“懒人理财法”?省工行的专家表示,领固定薪水的上班族是主要客户群。一般来说,刚工作的年轻人,可以设定为购房自备款的目标;已婚夫妇,可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。只要能够秉持长期投资的原则,投资人可以达成理财目标。
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“懒人”怎么选基金
“懒人理财法”是一种中长期的投资方式,所以投资者必须谨慎选择基金。
首先,不是每只基金都适合以定期定额的方式投资,而所投资的市场也需加考虑。由于长期投资的时间复利效果,一定程度上分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,因此只要能坚守长期投资原则,一般来说,投资于波动性较大的市场较为合适。其中以目前股市处于低位的特性来说,比较适合以定期定额方式介入。
其次,应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长,选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
对选基金这种长期投资的大事,如果自己“烦不了”,也可交给银行,让银行帮忙制定基金组合投资方案。银行又如何进行推荐呢?省中行零售业务处的人士介绍说,他们一般推荐两种基金,一是老牌绩优型的,一是无风险收益稳定的货币市场基金,“其实适合定期定额做的基金就那么五六只”。
◆投资示例◆
假设某投资者在股市1300点的时候以定期定额的方式,买入融通100指数基金,每月投资1000元,半年下来共投资6次,总金额为6000元。随着股指的波动,基金净值也出现了变化。如果他每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则每次可购得的基金份额数分别为1000份、1052.6份、1111.1份、1086.95份、952.38份和909.09份,累计份额数为6112.1份,则平均成本为6000÷6112.1=0.981元,投资回报率则为(1.1×6112.1-6000)÷6000×100%=12.05%。
按照国际上基金长期投资平均8%的收益率计算,定期定额投资与银行的定期存款可以做个比较。
( 责任编辑:骆祖金 )