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新富人群的迅速壮大和金融机构的不断推动，致使国内掀起了一股理财热潮。日前资深理财专家廖仁君预测2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。面对潜力巨大的市场诱惑，各家银行、保险公司都开始使出“浑身解数”抢滩登陆。而近日四大国有银行介入人民币理财业务更令此市场风生水起。
文章称，一言以蔽之，理财市场开始热闹起来，随着产品的推陈出新和市场的逐步开放，受惠的必然是老百姓。但业内人士评价指出，中国的金融投资市场尚未开放，尽管金融机构不断推出新产品，但是同质化问题严重；同时，专业理财人才的缺乏也成为市场发展瓶颈。
根据波士顿咨询公司2004年12月份公布的《全球财富报告》显示，目前全球的理财市场都在关注两个目标人群：新兴富户投资人和大众级客户投资人。这两类人群，成为全世界各个地区理财市场的主角。而对于中国市场来说，有研究表明，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产平均年增长率16%以上，是增长最快的。
文章提到，有报告结果显示，在中国国内私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有。因此，中国的中等收入阶层人数正在迅速扩大，已占全国总人口的19%左右，即2.47亿人，并且正在以每年1%的速度高速增长，新富人群正在不断壮大。对此，资深理财专家廖仁君指出，在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。
文章指出，业界普遍预测，今年仍存在加息预期。太平洋安泰人寿上海总公司精算部总经理梁先生预测，下一轮加息潮很快会出现，预计利率有可能调至3%～3.5%。而随着四大国有银行的加入，“人民币理财”市场竞争日趋激烈。昨日，民生银行广州分行有关人士透露，1月19日～2月3日，该行趁势发售了人民币保得理财二期产品，而光大也同时推出了以教育资金为目标的国内首个主题理财产品。
文章指出，这些产品在参考了第一期的经验及客户的反应后谨慎推出，已逐渐成熟。人民币理财不再只是单纯地角力“预期利率高低”，品种、服务、付息方式等都成为竞争焦点。比如品种增多：从一开始的一年期、两年期到现在的最短3个月，最长三年；流动性强：初始推出的人民币理财产品没有可随时解约规定，现在已增加，方便了消费者资金的流动；付息方式多样化：而今的理财产品不再只是到期才付息了，像民生此次的产品付息方式便有两种，3个月和1年期产品为到期付息、到期还本，3年产品为按年付息、到期还本。
光大银行私人银行部副总经理张建康指出，人民币理财市场的渐趋成熟对市民无疑是一大利好，除了预期利率高之外，银行的服务态度、服务品种都将有很大的改善。
文章称，尽管股市低迷，但央行加息预期不断增强以及保险资金投资渠道放宽信号绿灯“频亮”，曾经一度偃旗息鼓的投连险似乎看到了“浴火重生”的希望。在广州、上海、北京三地寿险公司不约而同地推出了重新设计的投连新险，而一个显著的特色是，投资功能的加强迎合了人们手中热钱增多急待理财的需求。据了解，从去年底到1月初，友邦人寿、瑞泰人寿、金盛人寿分别在上海、北京、广州推出了新一代的投连险。
据金盛人寿广州分公司市务部主任柳敏惠介绍指出，充分考虑到以往投连产品的市场表现和投资者的需求，进一步强化了投连产品的投资功能：保费仅扣2%的初始费用后，将全部进入3个可选投资账户，以后随时都可以追加投资，账户价值可以随时提取。而友邦推出“金中金精选组合投资连结保险”，投资者只花费1%的认购成本，其他的99%全部进入到个人的投资账户进行投资运作。
瑞泰人寿产品负责人白桦指出，新一代投连险目标锁定在手中有闲钱的中产人士，面向特定人群，定位在中高端客户，不是面向普通大众。
文章指出，据了解，投连险的投资渠道主要集中在投资证券基金、银行协议定期存款、债券以及债券回购等方面。“但是，去年下半年以来的证券市场持续低迷，极大地考验投连险的赢利能力。”太平洋安泰投资部刘海指出。根据最新出炉的统计数据显示，2004年12月末，9家投资连结保险的20多个投资账户涨少跌多，6成账户同比出现不同程度下跌,而跌幅居前的大多是主要投资于证券基金的进取型、成长型的账户。
金盛人寿广州分公司营运总监叶锦伟指出，虽然目前股市低迷，拖累了投连险的投资收益，但从投资策略看，目前购买正当其时，如果以后股价上涨，将会获得较高的收益。另外，新一代投连险虽然强调投资，但并不代表没有保障，该公司是免费给予200%的意外身故赔偿，这也是投连险吸引市民购买的亮点
（ 责任编辑：吴菲 ）
