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我国存款保险建设加速 最新国内·国际金融焦点和专家分析请查阅中国金融网《行长经理内参》
我国存款保险制度建设开始加速。目前，发改委、央行、银监会和国务院法制办正在共同研究存款保险制度方案，待方案成熟、各部门会签后将上报国务院。央行亦在较早前于其金融稳定局内下设存款保险处。 查阅最全面的金融信息和最有价值的金融资源请登陆中国金融资源总库
避免国家担保带来的风险
国务院发展研究中心专家魏加宁指出，自银监会于2003年成立后，我国金融体系“一行三会”的格局已经初具规模，唯一缺少的角色就是存款保险机构。
中国社科院金融所近日在北京召开学术会议，讨论我国存款保险机构建设的相关问题。与会专家学者认为，与传统的国家全额（或部分）隐性担保方式相比，建立显性的存款保险机制，有利于维护公众对金融体系的信心，顺应了我国金融机构所有权结构变化趋势，可以避免由国家全额担保带来的道德风险，是符合中国实际、维护金融体系稳定的重要举措。
对存款人赔付考虑两标准
有专家认为，只有在金融机构退出市场时方能启动存款保险。重整、接管等情况下，一律不应启动程序。
据悉，对于存款保险赔付的上限，有关方面正在考虑两种标准：一是按照人均GDP的3倍金额进行赔付；二是按照使90％存款人得到全额赔偿的标准赔付。
但专家认为，上述标准确定的赔付金额为2万至3万元人民币，可能偏低。对于中国来说，最优的保险制度应具备以下特征：保护范围有限，征收基于风险的保费，银行出资筹措保险基金，强制所有银行加入存款保险体系，具备完善的监管和管制。
防大银行抵制宜强制参与
与会人士提出，我国存款保险机构设置还需解决以下七大问题：存款保险机构的目的及功能定位；存款保险机构设置形式，目前可供选择的形式包括基金、理事会和公司等；保险范围的确定，目前探讨的焦点在于强制和自愿参保问题，参保机构的范围，被保存款的范围，保险上限的确定等；保费的收取规则，包括针对风险程度的差别费率确定，费率计算规则、基准等；保险基金的使用，包括保险启动条件，赔付标准，代位受偿等；特别融资如何安排；存款保险机构与银监会和央行如何协调关系。
针对这些问题，与会专家学者认为，考虑到防止逆向操作和大银行抵制等问题，存款保险宜采取强制参与模式；机构的设置形式可采取先易后难，先基金后公司的方式；保险范围应包括所有存款类金融机构，但金融机构股东、高管存款，金融同业存款和某些特种存款可排除在外。
[资料]存款保险制度
存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制地或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金。一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。
存款保险，是随着市场经济的发展，国家为保护存款的安全和监督商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度。它始创于上世纪30年代初，起源于美国。当时正值世界性的经济危机时期，仅在1930年到1933年间，美国每年就有2000家以上的银行倒闭，凝聚着无数人血汗的积蓄随之而消失。银行存款人的利益受到严重损害。
为了保护存款人的利益，维护金融稳定，美国于1933年率先通过立法建立存款强制保险制度，成立了联邦存款保险公司。此后，加拿大、法国、德国、日本等西方发达国家模仿美国先后建立了存款保险机构，在金融体系中导入保险制度。这样，存款保险制度在西方发达国家得到了普遍推广。
事实上，在市场经济国家，银行业存在着激烈的竞争和巨额的风险，存在着破产的可能性。
（ 责任编辑：胡立善 ）
