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10年、20年或30年以后，当我们退休时，每个月有多少退休金才能维持基本的生活水平？有多少钱才能保证生活质量不会因为退休而下降？除了社会基本养老保险，我们是否还要做一份补充养老计划？
让我们先看看媒体报道的分析。根据2004年6月《大连晚报》题为《退休了我们靠什么养老？》的报道：如果现在社保平均工资为1386元，并以每年5%的速度递增，30年后社保平均工资应该达到5990元；按照60%的养老金替代率（指退休后收入占退休前收入的比例）计算的话，30年后每个月可能要有3594元才能维持基本生活。而事实上，当我们老的时候，基本养老金的替代率可能达不到60%的水平；据权威部门比较乐观的预测，30年后，如果替代率能达到30%就已经比较理想了，那时能维持基本生活就不错了，要保持生活水平不致下降就困难了。
因此，30年后我们要维持基本生活或保持生活水平不致下降，除了要依靠国家的那一块，还必须从现在开始积累、积累再积累。
要积累必须有一个指导思想、一个可行的理财计划、一个好的投资品种。
指导思想：不要指望通过基金赚取暴利，养老金的积累，最主要的就是规避风险，获得相对稳定的收益。
理财计划：采用定期定额方法，每月用“小钱”来换“大钱”。
投资品种：华安货币基金——现金富利基金。
收益与风险：该货币基金是银行储蓄的“替代品”，天天有利息，月月分红利。比如，银行存款2年期定存税后年收益率为2.16%，1年期定存税后年收益率为1.8%。而目前货币市场基金的平均年收益率约在3%左右，且免交利息税。另外，华安现金富利的收益是每天计息、每月一结的，也就是月复利滚存，充分利用了复利的时间效应。
操作方法：
1、 您只需去民生银行或兴业银行上海分行，开通华安基金电子交易即“银基通”交易方式。
2、 在华安基金网上或用电话约定定期定额的资金额，到时自动完成扣款及申购华安现金富利，省时又方便。
3、 从现在开始，除了留足每月必须的生活费用外，每月在扣款日之前将“固定小钱”存入资金卡。如果您有不定期的奖金等收入可即时购买成华安现金富利。
按此积累，等到退休的时候，您有望在基本养老金以外，积累起一笔自己的补充养老资金，过上一种更悠闲的生活！
（ 责任编辑：姜隆 ）
