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买保险对一个家庭的重要性那是众所周知的了，我的保险代理人告诉我，在她手上办理保险的，和我一样，十之八九是主妇。
我和保险代理人打交道的过程，与一般人的经历正好相反。虽然保险代理人也是主动找到我的，带着她的计算器，准备好了一堆说词和若干数字游戏。她没想到，我对购买保险已经做过认真研究，从复利到理赔方式，再到投资和保险的组合关系早就清清楚楚。我反过来建议保险代理人：别只说千人一面的广告，先看看我的具体情况，再考虑推销什么产品给我。只有卖给我适合的产品，让我得到最需要的保障，又不会多浪费一分钱，我才会给你签单！
作为掌管家庭财政的主妇，我有自己的一套保险经，拿出来与大家一起分享，说不定你也用得上：
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● 保费用在刀刃上
现在银行的利息低，所以花钱买些不必要的保险，并不见得会有什么所谓的投资价值，加上目前升息呼声很高，未来的利息变数不免很大，所以只选对今天来说能有切实保障的保险，而不是那些华而不实，功能不强的品种，才是将钱用在了刀刃上。
就我们家来说，医疗保险、意外伤害险、养老保险是三大支柱，这样就算有个头疼脑热，出个三差两错的，赔付的方式和金额都能让家里的经济支柱不会一下子崩塌掉。所以花同样的钱，我可以把自己生活中最危险的事考虑到，而不是每年交了保费，却还是感觉危机四伏，没个保障的样子。
● 家中谁挣钱最多谁的保险就最多
一个家里最基本的状况大致是三口人。那每个人把全部的保险上齐了，一个月看样子余下的钱喝水都不够，而且又有何必要呢。
我儿子还没有生下来的时候，就有人冲着未出世的推销保险，不但读书、创业、结婚这种事，就连孩子七十岁养老的事都替我考虑到了，说是给孩子一生的爱，还有留作他一生的纪念。
为孩子着想当然很重要，但不能只是拿金钱来说爱。我考虑的是，家中2／3的钱是我先生挣回来的，而且从事技术工作的他能干到65岁，所以家庭大部分的保险应该考虑给他买，万一有不幸的意外出现，家庭能有底限保障。
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● 买附加险如同买超值商品
定下一个主险之后，一般人就算是完成保险设计了，可是我的设计才刚刚开始，因为我会尽量多地为自己挑选与主险搭配的附加险。保险代理推广的附险相当于超值商品，，如果它与主险组合得好的话，能获得非常高的保障，而且有些险可以延续到保费交清，或者是终身。附险买得好，有些甚至能一个附险当几个主险呢。所以我每次都会要求代理将所有附险的收费、保障告诉我，作为买她主险的条件。
当然，附险也不是什么都适合，大部分附险只管当年，过期就全军覆没，你的账户上一分钱都不会留下，比如说住院医疗险就是这样。像住院险我一般就不会买，毕竟住院了几百元的费用我能拿得出来，它对我没有大用处，而且我现在身体挺好，住院的几率也不大，何必为这种极小的几率买单呢？不划算！
● 永远留够自己临时急用的钱
看看保险条款就知道，出了事即便是让保险公司赔钱，理赔也很麻烦，万一等不到钱用，岂不误事。有些钱可真是拿出去易，拿回自己手上难哩。
不让保险公司拿钱，那应急的钱就不要拿去全买了保险，留一部分在自己手上，存银行也好，做短期投资也好，做好随时变现的准备，就不麻烦人家保险公司了，自己的事情自己解决，多干脆！
● 投资适度
以前我们家的保险少，所以光顾着买保障和意外的基本险了，比较忽略投资险，现在想想，真是错过了最佳时机，像曾有复利达百分之十四的投资险，孩子五年年交，不过才六千多，却能一辈子领保障，是很合算的。
不过，对这两年很热的分红投资险，我倒是有些谨慎，因为左算右算，收益并不怎么可观，而且风险也还是存在的，如果我有更好的投资渠道，那这种一年拿一点小钱的收益还是不那么抢我的眼球。当然，如果说家里投资品种有限，又没相关的投资知识，也可以买点来增加一下投资的品种，不过，分红的细则我还是会很好地研究一下，光听那些保险代理的话，曲解了或者被误导，失算了苦果也只能自己尝。
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● 不断调整保障内容
以前没有结婚时，我就买过一份养老保险附加意外险，那时是因为钱没有具体用途，心想买得越长久，以后老了保障就越好；如果发生意外，父母还可以有点金钱安慰。交费七年了，比较一下现在的养老险，当时的选择是明智的。
结婚后，爱人因为挣钱多，他的保险成了我家的重点，我帮他设计了各方面的保障，以确保家庭经济能长期保持一定水准。
结婚第三年我们贷了10年的款买了房，这10年可不能闪失了，不然房子可就不归我们自己了，所以我附加了一份10年的意外险，赔付金额加起来与贷款的额度相当。
买房第二年我生了孩子，孩子除了附带在我的主险上有个意外险之外，什么险也没买。我们要保障的主要是自己，这样家庭中经济来源安全了，孩子自然能平安成长，衣食不愁。不过，我们除了这一项附险之外，还调整了部分自己的保险，增加了意外伤害和意外身故的赔付金额，以保障有个意外时，孩子的成长花费不会因变动而有很大的减少。
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（ 责任编辑：姜隆 ）
