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在商言商，银行不是慈善机构，图利及争取最高回报才是经营目标。各家银行都把信用卡业务视为兵家必争之地，此业务肯定是会赚钱的。 略懂这门生意的都知道信用卡业务运作是一盘很大的数目字游戏，旧日的营运方式，以收取年费及商家佣金作为主要盈利来源已过时，现今的市场模式，几乎免年费，商家的佣金，扣除成本，无利可图。
今时今日信用卡的一大利润来源是转期账款的利息收入。转期账款是持卡人尚未全数清偿结单所示结欠馀额，从有关当局的统计数据显示，今年第二季香江整体信用卡的卡数有近900万张，应收账款为537亿，转期账款平均为260亿，以目前每月2%的利息来算，信用卡市场每年就有超过60亿的潜能利息收益。狮城的数据则是今年7月份的转期账款有坡币25亿5000万，一年也有超过坡币6亿的潜能，这些都是好大块的肥肉呀！
讲穿了，信用卡业务游戏技巧是拉长补短，聚少成多，手段则是利用人性的弱点，如贪小便宜及“三昏六迷七十二糊”等，再配合“小钱不出，大钱不来”的策略。 一旦建立起一个庞大的客户群，这群客户的资料，消费动态及方式的讯息是十分珍贵的。若肯动点脑筋，利用资讯科技，肯定可以推出许多有创意，也就是无中生有的产品，进行交叉推销。
如此看来，信用卡这门生意大家好象都是赢家，其实不然。银行每季的撇账额也不少，目前约为应收账款的1.5%，另有近五成的客户是到期不还清而面对每月2%的利息另加上小小的罚款。不过话也得说回来，如果没了这五成可爱的客户，银行迟早得“吃草”，毕竟世界上没有免费午餐可享用。
上述所说也许就是信用卡之所以获罪的根源所在。很多理财人士都谈卡色变，认为有理性的人是不应该使用信用卡的，使用信用卡对于理财百害二无一利。之所以有这种观点，是因为他片面的夸大了信用卡的信用功能的负面效应，此外也完全忽略了信用卡的支付功能。对于理财而言，很多金融产品都是很好的投资对象，比如说股票、债券、基金、外汇、甚至期货等等，信用卡虽然也是金融产品，但它不是作为投资对象而存在的，事实上信用卡更适合作为一种理财工具使用，一个具有支付功能的理财工具。
我们不应该因为消费者滥用自己的信用和无限度的膨胀个人物欲而让信用卡当替罪羔羊。具有信贷功能的金融产品有很多种，信用卡只是其中一种，而信用卡获罪只是因为这种金融产品很好的把信贷功能和支付功能融合在一起，拉近了信贷与支付之间的距离。但这不是信用卡的错误，而是消费者的错误。对于一个自我控制能力极弱、滥用个人信用、物欲过度膨胀的人而言，即便没有信用卡，仍然难免出现财务危机。所以，信用卡并没有什么神秘，也没有那么大的魔力，它本身即不能破财，也不可能敛财，关键在于持有者的态度是善用还是滥用，只有理性态度才能决定理性使用，理性的使用才能最终达到理财的目的，享受信用卡的种种便利和益处。这其中，对于客户而言，知道自己“要什么”很关键。
（ 责任编辑：郑宇 ）
