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你的退休金够吗？这是每个正在工作和将不再工作的人都要面对的问题。随着我国人口老龄化问题日益严重，社会养老负担越来越沉重，建立一个良好政策环境，推动企业年金的发展已经刻不容缓。
为退休生活未雨绸缪
退休生活应是人生最愉快的时光，此时，人们大可忘记工作，享受生活，没有人愿意在退休后仍需为钱担忧。然而，不断上升的物价，令我们的购买力不断下降。而即使现时的通货膨胀率偏低，但事情在不断变化，我们必须为退休生活未雨绸缪。据了解，目前温州太平、平安等两家人寿公司已获准开办企业年金保险。
一位理财专家介绍说，人们退休后的收入保障主要来自三个方面，一是政府提供的养老金，二是企业提供的补充性养老金，三是个人的储蓄。这三方面经济来源也就是我们通常所说的“社会保障三大支柱”。在社会保障的三大支柱中，覆盖面最广的政府养老金其替代率很低，迫切需要其他的来源以弥补退休收入的不足。而个人储蓄计划一般来说缺乏详细的财务规划，难以作为可靠的养老收入来源。在这种情况下，企业年金就成为很多职工最重要的收入来源。企业年金，也就是我们通常所说的企业补充养老保险。
为员工谋求无忧未来
业内人士介绍，企业在设立年金计划时，往往有多种计划形式可供选择，企业需要根据自身的情况量身定做，一般企业年金计划可分为限定缴费计划和限定给付计划两大类。
限定缴费计划是由企业设立、为职工建立个人账户，并按个人账户积累额支付退休金的一种退休金计划。这种计划事先确定每期的缴费金额或比例，职工对个人账户拥有投资决策权，并承担由此导致的投资风险。投资回报全部计入个人账户，退休金水平取决于职工退休时个人账户累计的缴费额及其投资收益，因此退休金并不确定。
限定给付计划是由企业出资建立养老基金、定期向退休职工按固定金额支付退休金的一种退休金计划。该计划事先确定职工的退休金水平，然后根据基金的运营状况、职工年龄、职工离职率、工资增长情况以及管理费用等因素，逐年计算企业的缴费额，企业缴纳的这部分金额在规定限度内享受免税待遇。由于为计划筹资所需的金额往往是不确定的，退休金的投资决策权完全掌握在企业手中，风险也就由企业承担。
一位私企老板说：“企业年金制度不仅可以让员工的退休后收入得到提高，还可以有效的实现激励员工、吸引并留住人才。”
众企业“虎视”年金市场
由于企业年金的运作由市场来决定，政府不会过多干预，到时候哪个行业、企业能够争夺到这个市场更大的利益，将由市场来做出选择。目前，企业年金这一市场刚刚露出发展的空间，就已经有许多行业对此表现出极大兴趣，不仅保险公司对企业年金表现出关注，信托投资公司、商业银行等诸多行业和企业也对此非常关注。
据了解，除获得开办年金保险资格的太平人寿和平安人寿外，还有正在积极准备的中国人寿和新华人寿等公司，此外，等待着WTO开放能够从事团险业务的外资保险公司，也都在紧张地筹备着。一家信托公司市场部的负责人则明确表示了对企业年金存在非常大的兴趣，公司下一步的一个主要目标就是开发这一市场。一时间，如何更有效地建立企业福利保障制度、保险公司在这个过程中如何发挥其不可忽视的作用等问题成了炙手可热的话题。
行内人士分析，从未来3年看，年金市场将会有超过每年1000亿元的规模。在外资、中外合资寿险公司3年内不能涉足团体业务的情况下，中资公司势必将其作为重要业务增长点。寿险公司的资金管理水平、精算及电脑系统能否满足客户需求，将会决定保险公司对这一市场的渗透。
来源：[温州日报]
（ 责任编辑：杨茂银 ）
