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工作几年以后,“职场新鲜人”逐渐蜕变为更成熟和独立的“白领丽人”。她们年龄大多在25~30岁之间,在这个时期个人的收入开始趋于稳定,并逐步上升,有了闲余的资金进行理财。除了实现资产的增值和保值以外,置业、买车、结婚准备金、出国留学深造都有可能成为是她们理财的首要目标。我们的理财顾问为她们提出了以下的建议:
第一,灵活安全配置现金资产
虽然紧急性资金支出问题上对于这个阶段的女性不是很重要,还是建议她们在银行以活期存款的方式建立自己的“应急基金”,数额在月收入的3倍左右。活期存款的方式虽然放弃了更高一些的投资收益,但完全保证了这笔资金的本金安全性和流动性。
如果还有其他资金的富余,不妨在银行柜台全部购买货币市场基金。虽然现在股票的价位和开放式基金的价位都处于低位,但资金的时间价值损失,或者说资金长时间处于不盈不亏,也是一种的损失,这种帐面上的损失比实际上的损失更加具有迷惑性。另一方面,货币市场基金在当前的市场环境下是一种集安全性、收益性和流动性于一身的优势性投资产品。它的本金损失概率可以忽略不计;它的年收益率目前可以达到3.2%,收益每个月支付一次,基金净值永远是1元,从而不必担心净值的涨跌,再加上进出免手续费,收益免交所得税。它的流动性也很突出,当日提交赎回申请,在2~3个工作日内就可以连本带收益的提取现金。
第二, 合理分配每月的收入节余
白领丽人的收入一般处于中等偏高的水平。她们每月用于工作应酬、健身美容、购物消费的支出也不小,估计每月的现金节余不会太高。假如未来有一些计划性的消费,例如出国留学、购买大宗耐用消费品等,建议白领丽人们必须对自己目前的消费支出情况进行分析,调减一些非必要支出,控制一下自己的“非必须性”消费的欲望。对于每月的节余,建议采用“定期定额申购”开放式基金的方式进行投资,既省时省事,又可以有效规避市场的风险,获得更高的投资收益。
第三,转嫁风险最重要
独立、能干是白领丽人的特征,随着薪水和职位一起水涨船高的是越来越多的支出。作为一名职业女性,自然希望不但在职场上能独当一面,在理财方面也能得心应手,以便支持自己未来更加辉煌的人生。女性在职场和家庭中要独立面对的挑战更多,她们承担的责任与压力也日益增加,这不仅需要健康的身体和积极的心态,更需要良好的保险计划来分担人生风险。因此,当务之急是要迅速建立保险保障,以转嫁风险。
投保参考
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价格 |
保额 |
保障范围 |
意外险 |
500元 |
50万 |
意外伤残、意外身故至少50万
意外医疗费用报销10000元左右 |
健康险 |
6000元左右 |
20万 |
大病基金20万,住院、手术费用报销1万左右 |
定期寿险
终身寿险(分红) |
1000元左右
3000元 |
50万
10万 |
意外身故、疾病身故至少60万,保护挣钱能力 |
这个保险计划所需费用1万元左右,如果是年薪约在10万元的话,保费只占年收入的10%,不会影响日常生活的质量。如今男女各顶半边天,再不是依靠男人养家糊口的年代了,作为女性,也应该有足够的风险保障,保护自己的挣钱能力,享受较高的医疗救助水平,这不仅是对自己负责,也是对家庭和社会的一种责任。
虽然养老感觉上还为时尚早,但统计显示,当代女性的平均寿命一般会比男性长5~8岁,这意味着她们在养老方面将承受更多的风险;另外,为退休进行储蓄开始得越晚,储蓄的压力就越大。那么,分红型的养老保险也应该纳入考虑的范畴,养老保险产品很多,差异性并不很大,选择一个值得信赖的公司更重要。
( 责任编辑:郑宇 )