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主人公:陶津
职业:电台副台长
理财经历:保险、股票、房产
理财实绩:投资股票回报率在8%~12%之间
作为北京经济广播电台的副台长,有那么多金融界的朋友,我应该是一个理财高手。而我恰恰相反,还真没有很好的理财手段。我觉得把生活安排好是每个家庭的必修课。理财是一件应该好好去做的事情,家庭财政应该实行三三制,1/3存银行,1/3消费,1/3买保险,而我却没有做。现今社会上像我这样的人非常多,年薪6万以上,属于10%的高收入阶层,但是并没有很好地去理财。
我平时工作很忙,没有时间打理钱财。每个月,我把收入的结余交给母亲,让她代我去存款和支付保险。我的母亲是第一代注册会计师,但他们那一代人对新的理财方式并不熟悉,她为我做的就是存款,最多是买一些国债。中国人有存钱的传统,过去的消费方式也是通过储蓄攒钱来消费,而不像现在这样贷款。我一直就不曾有过贷款买房或者买车的经历。
我投资过的理财产品很少。迄今为止,买过健康险、人寿险、商业医疗保险,每年在保单上大概花费1万块钱。我的女儿现在上高三,上初中的时候买过保险公司的教育基金,每年支付几千块钱。当时消费水平与教育收费水平与现在不同,所以目前看来,投资回报远不够支付大学开销。1994年我委托一个朋友做过股票,投了几万元钱,回报率在8%~12%之间,感觉还是很不错。
中国的投资市场,适合老百姓的投资产品太少。我们能够接触到的投资工具,也就是外汇、股票、基金、国债。现在,许多保险公司过分强调保险的投资功能,这是不正常的,保险第一功能应该是保障。如果不出险,回报率不高于银行才是正常的。
而投资房产或者开店铺,确实是人力所不及。我们这代人,现是在被称为社会的中坚力量,收入可能会比别人高一些,但付出的精力和时间也比别人多得多。对于一个每天从早晨7点半工作到晚上6点的人来说,炒房等投资方式也是不现实的。没有时间,没有专业知识,做这样的投资想赚钱很难。
1983年,我大学毕业,开始工作,那时候的工资是56块一个月,加上补贴70~80块钱,每个月没有什么结余。但是年终发的奖金我都存起来。在那个年代,存钱的目的是消费,存够电视的钱买电视,存够钢琴的钱买钢琴,当时也没有多余的钱财需要打理。
90年代之后,经济宽裕了,存款慢慢多了。1997年,我买了第一辆车,当时可选的车型还比较少,我选了一部捷达,一次性支付15万元。那时是两人挣钱,养一个孩子,三口之家的格局,经济上感觉比较宽松。虽然也可以选择贷款买车,但我觉得,房子已经分到了,存款放在银行里也是放着,自己没有想要买的东西,数一数够了就拿出来买车。
2002年单位给我配了一辆车,我就把捷达卖掉了,卖了6万元。当时正好单位分房要交6万元。这套房子位置在望京,格局我不太喜欢。2004年夏天,我把它卖掉了,卖了20多万元钱,前后净赚15万。买主把钱交给我之后,我就把它存到活期存折上了,过了半年,也就是今年年初我才想起来转成定期。
我现在也在考虑是否买房投资,但是买什么样的还没有确定。现在我住的房子是前夫分的。我母亲还有房子,不买也会住得很宽裕。到现在为止,我没有贷款买过东西,一点经济压力都没有过。没有压力的另一面就是会忘记理财这件事。我对理财产品不陌生,我只是没有时间, 20多万元能放在银行活期存折上半年之久。我觉得,现在的理财规划师应该更主动寻找可以成为客户的人。如果有一个专家,认真、周到、合理地帮我规划一下,我会乐意接受的,我相信很多人都有和我一样的愿望。
( 责任编辑:郑宇 )