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《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》元月起正式实施，法院不能拍卖被执行人生活所必需的居住房屋，使得银行房屋按揭风险增大。近来，为了防范风险，泉州市各银行纷纷提高住房按揭贷款的“门槛”，个人住房按揭贷款难度加大了。
按揭贷款提高“门槛”
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条规定，“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”
这在银行业中引起了强烈反应。
“资信额度提高了。”工商银行泉州分行房贷部的一位工作人员称，该行原来对办理个人房贷款的信用额度要求不是太严格，但最近已经严格要求借款人住房贷款月还款支出与收入比应控制在50％以下。
农业银行泉州分行负责购房贷款的一位经办人员详细解释说，以市民购房月还贷款1000元为例，购房者必须要出具每月2000元以上的收入证明方能办理贷款，而此前购房者只需月收入超过1000元即可办理购房贷款。
根据记者调查，中行、建行也都调高了资信额度。
银行业认为提高资信额度是有依据的。根据去年中国人民银行公布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，借款人住房贷款月还款支出与收入比应控制在50％以下，月所有债务支出与收入比应控制在55％以下。
“过去是随意执行，现在只是严格执行而已。”一位银行工作人员说。
紧急增加附加条款
除了在资信额度上对购房者加以约束外，银行还针对这则司法解释专门制定了应对措施以降低风险。
据了解，上海、深圳等地的银行提高了首付额度，以往20％的首付比例调高至50％左右。根据记者了解的情况来看，泉州市目前购房的首付比例没有很大的波动，基本维持在原有的水平，但是市农行的经办人员告诉记者，虽然现有的首付比例近期不会变化，“但今后是否会提高还很难确定。”
记者从建设银行泉州市分行了解到，为规避个人住房按揭贷款风险，以后的购房合同中可能增加一条附属条款：“抵押房产如属抵押人生活所必须的且为惟一的房产，抵押人同意在借款人不能还款时贷款人有权采取租赁或购买较小面积、较偏位置住房来替换抵押房产的办法处置抵押房地产，费用从处置房产款中扣除，不足部分由抵押人承担。抵押人同意替换房产面积不超过当地上一年度人均居住面积的80％。家庭人口不足三人按实计算，超过三人按三人计算。”
“以后银行将会采取更多的预防措施。”接受采访的银行业人士称。
住房贷款将更难？
对于各银行纷纷提高住房贷款的“门槛”，个人申请住房贷款更加不易。
小蔡去年年底在市区订了一套房子，按揭手续正在办理之中，所在单位的收入证明也已经出具。但最近银行提高贷款“门槛”后，令他措手不急。近段时间，他不得不为达到符合银行的“收入标准”而四处想办法。
还未购房的小李说，司法解释有力地维护了购房者的居住权利，但是没有全面考虑到广大准备购房人的利益。购房贷款的相关变革使银行和购房者在维护了自己利益，使风险最小化的同时，也给普通百姓出了一个大难题———以后买房贷款“门槛”更高。
记者在采访中也了解到，一些购房者已纷纷要求所在单位出具符合银行要求的资信证明，“个人收入”随着银行要求的提高而“水涨船高”。
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部分地区首付提高
去年11月，最高人民法院公布《人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，其中第六条“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”。这一司法解释引起银行业的强烈反应。
据金融界人士介绍，按此《规定》，如果银行贷款人未能如约还贷，商业银行将不能对房屋进行拍卖、变卖或者抵债，这就大大提高了银行的房贷风险。同时，商业银行的贷款基本条件将被完全改变，这更令众多商业银行觉得发放住房贷款没有保障。
《规定》自今年1月1日起施行，全国范围内已有不少银行提高了房贷门槛，杭州、上海部分银行将首付的比例由20％提高到30％，办理住房抵押贷款时被要求提供两套住房证明。海南省部分银行则紧缩甚至停止低档客户的房贷。（来源：泉州晚报 记者张沼婢）
来源：[泉州晚报]
（ 责任编辑：田瑛 ）
