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从昨天起，中国人民银行决定上浮个人住房贷款利率：5年期以上房贷利率至少提高0.2个百分点；个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点；个人住房贷款最低首付款比例可提至30%。
房贷新政第一天，沪上银行业召开紧急会议，沪深股市有反应，银行股飘红地产股下跌，房贷成为市民议论最热话题……
最大悬念仍是谜
昨天，沪上各大银行，咨询热线不断……都在问，房贷新政，具体怎么算？
房贷新政再细读。记者从银行方面了解到，此次央行只确定了利率上浮的下限，至于浮多少，具体由各银行自己算。
从沪上几大银行反馈得来的消息是，有这么三点已经明确：
一，公积金利率将同步上调。央行昨明确指出，个人住房公积金贷款利率也相应微幅上调，其中，5年(含)以下贷款由现行年利率3.78%调整为3.96%；5年以上贷款由现行年利率4.23%调整为4.41%。
二，对昨日以前发放的未到期贷款，从2006年1月1日起执行新利率；对昨日以前签订合同、未放款的个人住房贷款，执行新利率；对昨日以后签订合同的个人住房贷款，执行新利率。
三，以后对不同的贷款者，将执行不同的利率水平。原则是，对风险相对较小的居民自住性购房，商业银行可实行下限利率；对风险较大的住房贷款，商业银行可向上浮动利率。
就这第三点，沪上银行业人士特别提醒：央行表示，保证借款人享有充分的知情权。比如，利率及结息方式、是浮动利率还是固定利率、提前偿还怎么办等问题，商业银行都应与借款人协商确定，并在合同中明确列示。
三点明确，但最大的悬念依然没有解开。
昨日下午2点，上海银行同业公会召集申城各家银行开会商议。
拥有最后决定权的各家银行，到底要对买房借款人，收多高的利息？是执行下限，上调“0.2”，即5.51%的年利率，还是执行这次沪上银行会议所提及的上调“0.8”，即6.12%的年利率？
这对每一位贷款者来说，事关切身利益：倘若以50万元贷10年、等额本息还款计，执行前者，每月只需多付49.43元，而执行后者，则每月需多付201.84元。两者差距，约4倍。
记者了解到，这次银行会上，对购第一套房者的贷款利率上浮，各银行意见并不统一，或偏“0.2”，或偏“0.8”。而央行的观点是：考虑到市场竞争因素，多数银行会执行“0.2”。
到底怎么调？据悉，这次会议并未就利率等执行细则达成一致，只强调要深入领会央行政策。
利率到底涨多少，取决权最终还在各家银行自身。到截稿时为止，上海的四大国有银行均表示，尚未接到总行通知，还在等待细则出台。而有关人士表示：“明天也不一定会有结果。”
但有一家股份制银行，已透露了具体细则。
交行上海分行私人金融处负责人钱陈慧表示：从昨日起，该行将调整住房信贷政策，对有关存贷款业务的利率作相应调整———个人住房贷款，可执行相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，同时，自昨起审批的个人住房贷款最低首付款比例，将提高到30%。交行还表示，对第二套房的贷款者，将执行与普通商业贷款一样的基准利率。不过，上述办法只是暂时执行，若交行总行有相关新政策，将按新规再做调整……
“集体飘红”银行股
恰恰就在这一天，在上海展览中心，沪上新春首个大型房展开幕了。
“2005上海之春房产展示交易会”上，人头攒动、熙攘一片，连远在海口的房产商也来了。时刻关注房市变化的购房者们，大多已在第一时间获悉央行新政。
一位想买房的罗阿姨对记者说：“这次调房贷利率，我觉得，会进一步抑制那些短期投资客的购房需求，使我们上海的房地产市场更加健康地发展。”
像罗阿姨这样对房贷新政表示支持的观展者，不在少数。已在展厅逛了好几小时的骆先生说：“加息了，一些炒家肯定会观望一下，我想，炒房的人少了，这对我们准备近期买房、需要改善住房的人来说，应该是好事吧。”
“央行新政应该不会对上海房市产生太大的影响。”某展台一工作人员表示：“相信这对自住型购房者的影响不会太大，但会影响到投机性购房者的心理预期。很多短期炒房的，应该会观望观望。”
采访中，众多市民提到，这项新政是在向市场发信号，希望促使楼市健康平稳发展。也有购房者提出，希望有关部门尽快出台相关配套细则，尤其要体现对多套房购买者购房行为的限制，以维护更多自住型购房者的利益。
沪深股市昨天也应声而动：地产股下跌，上证地产指数昨日收盘下跌3.97%，深证地产指数下跌3.66%。而与此同时，银行股昨日一开盘就上演“集体飘红”。但因央行对房地产市场的调控，商业银行风险不可小视，银行股最终还是理性回归，在早盘大涨后，与前一个交易日基本持平。
与股市反应截然相反，房贷新政带给交易所债市则是一片晴好。业内人士认为，央行新政不但减轻了加息预期，且利于推动我国利率市场化，对债市无疑是个助推器。新政之下，交易所市场国债指数昨日一举突破100点，最高上冲至100.08点，收于100.07点，较前一交易日上涨0.59点。
地产股跌、银行股平、债市大涨，都在这，房贷新政第一天……
为了居者有其屋
房贷新政出台，记者采访沪上有关专家。
复旦大学房地产研究中心副主任华伟观点鲜明：“这是打击投机、促进房地产市场健康发展的有效措施，与上海市提出的‘鼓励居住消费，规范投资行为，抑制短期炒作’的方针，完全符合。”
华伟表示，此前8-10年，中国房地产发展总体健康，近两年才出现过热倾向，超过经济发展速度，在这个时候，商业银行紧紧跟上，运用信贷杠杆，既能大力削弱炒房者的投资能力，又能有效降低风险。“银行又不是慈善机构，它首先是企业。坦白说，此次调整程度并不大，比我预想的缓和。”
华东师大东方房地产学院教授张勇跃认为：这是央行发出的一个信号，表明政府高度关注当前房地产投资过热的现象。“当然，任何政策都不可能解决所有问题，我在网上也看到了不少很激烈的声音，但问题确有轻重缓急。”
那中低收入阶层怎么办？“这得靠政府保障。让尚有购买能力的买得起，买不起的租得起。像上海，今年计划新开工，以配套商品房为主的中低价普通商品住房，面积达到900万平方米，廉租房受益家庭，也将从去年底的1.35万户扩大到今年底的1.8万户。今后，政府还应继续完善、细化和优化中低收入层住房的照顾措施。”华伟说：从长远来看，通过上调个人房贷利率，可以使部分高档房购买者停住购房脚步，就势必会加大地产商开发高档房的风险，进而调整失衡的房地产市场结构，使得市场中相当数量的中低端需求得到满足，“这对广大老百姓，对楼市的长远发展，都有好处。”
对此，上海房产之窗的龙胜平总经理却有所忧虑：“对眼下每一个正在贷款供房的人来说，不管自住还是投资，利率的上调，支出的增加，都是确确实实的。而炒房的是否会因此刹车或暂停，现在还不得而知。这套房贷调整方案的出发点很好，显而易见地体现了政府的决心，但它能否真正让老百姓从中受益呢？”
在龙胜平看来，以自住为目的的普通购房者毕竟仍是主流，对他们应继续给予优惠支持，以实现居者有其屋。“1992、1993年，个人房贷刚起步时，贷款年限3至5年，首付须50%至60%，那时哪个老百姓买得起房。后来，房贷政策不断完善、发展，年限越来越长，首付越来越低，百姓圆了买房梦，这才是进步，才是符合房地产发展规律的。近两年，确实房产热，但我个人认为，一刀切不大妥。区别投资性需求和自住性需求相当重要，尽管这是件挑战智慧的事。”
利率上调，上海房价走势会如何？华伟的观点是：“上海的经济发展迅速，产业竞争力与日俱增，只要房市需求结构更优化，我们还是应该，对房地产的未来坚定信心。”
（ 责任编辑：张雪琴 ）
