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2005中国金融形势预测、分析与展望专家年会于2005年3月20日至21日在京隆重举行。本届年会由搜狐财经、中国金融网联合主办，邀请政界官员、银行家、企业家、著名学者对2005年中国金融形势做全面精辟的分析与展望。年会对六个主题进行形势预测、分析与展望，分别为：银行业、保险业、证券业、城市商业银行、农村合作金融和房地产金融。下面是瑞泰人寿总裁曾冬漉的精彩发言。
新营销模式的凸显
今年的保险业一开局，就有3个亮点。3大亮点都体现一个“入”字，进入的“入”，“入”的前提是市场的开放。首先，是保险资金入市；其次，是市场有一批新的主体进入——又有一些新的保险公司诞生；第3个亮点：是“外资号”银行驶入中国保险代理市场。在这个亮点上，我要多介绍几句。前不久，包括汇丰银行、花旗银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行在内的外资号银行正在相继获得国内监管部门的审批，或者正在积极的申请中，这些“外资号”银行被允许：开始代理中国内地的保险产品。
这个亮点说明，老百姓保险购买的需求今后可能更多地从银行、证券公司、保险经纪公司这样的销售渠道满足，市场中，会有越来越多的专业保险代理机构、专业理财顾问为百姓服务。
世界一个保险研究机构（瑞士再保险公司）去年的一份研究报告中预测，12个亚洲国家，未来五年内，银行保险将成为保险公司业务开展的重要通道，估计将占寿险保费收入的13％，产险保费收入的6％。
银行保险成为亚洲保险市场重要通道的主要原因：
一是银行业主要的获利来源是存款和贷款利差，由于市场的竞争日益激烈，收益逐渐缩减，银行不得不思考如何增加其他收益，手续费的收入将日益受到重视；
二是包括中国在内亚洲国家金融市场的管制逐渐放开，银行业可以开始从事其他金融业务；
三是亚洲保险业平衡资产负债的压力，参看发达国家保险业道路，开始检讨保险公司业务营销人员的营销成本；
四是外资保险公司对银行保险通道的重视及业务竞争压力，促进国内保险业开始发展银行销售通道；
五是消费者日益成熟与消费意识的觉醒，对金融服务业的专业化服务要求愈来愈高。
综观世界保险业发展的历史，国际上，银行保险的发展主要经历了三个发展步骤和模式：
一是银行代理模式，保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费；
二是战略伙伴关系，银行与保险公司建立密切的联系，签订较为长期的合同，银行除收取手续费外，还分享保险业务的部分利润；
三是银行入股保险公司，通过股权纽带参与经营保险业务。
目前，在中国现行的经济阶段，国内保险业采取的是银行代销保险产品方式，而发达国家基本上都采用第三种模式，可以预测，未来国内涉及股权结构的金融集团将成为普遍，其中，由于资本流动市场的加快，通过并购市场实现银行保险这种途径必将成为潮流。
正是看到了这种方向和趋势，瑞泰一成立，就选择了没有保险代理人的营销模式。实际上，从国外的发展经验和经济规律看，未来的保险市场会有更多的专业机构，如银行等金融机构销售保险产品，这样，对保险公司的益处是节省了保险代理人的人力成本；其次，服务更加专业和讲信誉。规避了市场上良莠不齐的保险代理人服务不规范给老百姓带来的负面影响。
从瑞泰成立1周年的经验看，目前，银行的保险代理服务水平逐渐提高，顾问式服务深入人心，可以看得出，在未来的亚洲和中国的保险业，会形成由专业的渠道销售保险产品、保险代理人销售保险代理的新格局。
（ 责任编辑：郑宇 ）
