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2005中国金融形势预测、分析与展望专家年会于2005年3月20日至21日在京隆重举行。本届年会由搜狐财经、中国金融网联合主办，邀请政界官员、银行家、企业家、著名学者对2005年中国金融形势做全面精辟的分析与展望。年会对六个主题进行形势预测、分析与展望，分别为：银行业、保险业、证券业、城市商业银行、农村合作金融和房地产金融。下面是兰州市商业银行的行长党均章先生的精彩言论。
党均章：女士们、先生们，新闻界的各位朋友下午好！城市商业银行化解风险、生存，在风险控制实践中壮大，已经成为中国银行体系中的一支新生力量，但是城市商业银行不是市场规律、自然的产物。城市商业银行不但背负了沉重的历史包袱，而且在银行业体系当中的角色不明晰，似乎城市商业银行的发展目标就是通过联合、兼并与重组从而实现跨区域性的，也似乎只有这样才称得上是城市商业银行的健康发展。
我个人认为应该结合中国的实际，重新思考城市商业银行
第一，当前乃至较长一段时间跨区域经营不应该成为城市商业银行发展的主导潮流。首先，监管当局关于跨经营的条件很严，能达到监管要求的实现跨区域经营的很少。中国经济特别是处于融资劣势的非公经济，迫切需要专门以中小企业为主体的非公经济为社区服务的单一制银行，特别是地市级的城市商业银行应该填补这个空白。
城市商业银行作为中国银行的第三基地，发展的问题不仅仅是资本充足率不高，资产质量不高，盈利能力差和法人不完善的问题，更重要的是市场不明确，业务单一化和监管本地化。城市商业银行在中小企业服务中，具有信息，城商行以四大国有银行、全国性股份制商业银行进行市场竞争的比较优势；虽然大多数城商行意识到这一点，并确定为市场定位，但更多的是纸上说的，说在嘴上。
没有在细分市场中寻求自己的定位，而是与大银行、拼机构、拼大客户、拼网络。我们不仅看不到监管部门在鼓励城市商业银行在服务地方经济、服务居民中发挥的作用，开始慢慢淡化城商行地方的特点，对城商行的监管只在简单的复制，全国性股份制商业银行的标准和方法，缺乏差异性和弹性。监管的效果自然不尽如人意。
第二，城市商业银行的联合，重组改制依然是大银行固然模式。资产质量差主要是当年由农村信用社遗留下来的，经济决定金融随着中国社会主义市场经济体系的不断完善，迫切需要完善的金融体系与之相适应。与发达国家相比，中国银行体系不尽完善。进一步发展中小金融企业，解决中小企业融资难，是完善银行体系的关键。城市商业银行的联合和重组显然于这种经济需要相适应。中国目前不缺全国性银行，也不缺大机构性的分支机构银行，缺的是为非公服务小银行。
《银行家》杂志社和国务院发展研究中心去年的联合表明，城市商业银行的素质不高。虽然可以有效的解决城商行当中问题的数量，但并不一定完善治理结构。从某种意义上说，风险并没有降低。从城市商业银行的实际情况来看，目前大多数城商行由地方政府形成相对的控股权。最大的动力也是来自于地方政府，但最大的阻力也可能是地方政府；也就是说城商行在重组改制当中是非常的复杂、烦琐的工作。
不要误导城商行贪大
要切实细分市场，坚守特色，求发展。从而在发展过程当中，解决资本不足，经营质量的问题。而不能因为量的扩张，而去拼大银行。实际上城商行的规模，永远也达不到四大银行的规模。
第三，城市商业银行资产置换是治标不是治本。在资本一定、营业能力相对稳定的情况下，从根本上解决不良资产问题一直困扰城商行的问题。城商行能否在现期达到监管的要求，已经成为城商行发展和生存的第一因素。全国有50多家城商行以当地的银监局、政府等部门先后学习，去年年末全国有近30多城商行通过政府的土地置换、贷款置换等方式进行了资产置换，不良贷款余额和占比大幅度下降，少数问题银行一跃成为好银行，让同仁们为之侧目。
但是冷静思考之后会问，不良资产真的解决了吗？通过调查，城商行盈利能力排名中前十位，通过资产质量使利润大幅度增长的城商行很少。目前以贷款利息收入为主体的银行里面，大量的不良贷款消失了，这应该思考。如果仔细研究和细揪其原因，主要要看被剥离和置换以后的不良资产的最后买单者到底是谁？是地方政府还是城商行自己，这是问题的原因。也不能全盘否定这种做法。
比如用土地置换者，还可以通过土地经营的一价部分冲抵一块不良资产。土地是我们国家的稀缺资源，城商行被剥离和置换的亏空都是自行清除。为了达到监管当局的监管指标，对城商行自身的资源安全性、流动性、盈利性到底能产生多大的作用。如何从根本上解决不良资产的呢？我个人认为，一是要监管到位。从体制和制度入手，切实符合现代要求的法人治理体系，建立起风险控制的成效机制，防范产生新的不良。
第二是政策到位。城商行解决化解信用社的个体风险，维护地方经济和稳定作出了不可磨灭的贡献。从中央政府到地方政府应该像对待国有商业银行和农村信用社改制那样，给予城商行一定的资金和政策扶持。各级政府拿一点，城商行自己挣一点，三点合一解决城商行的存量不良资产。目前在城商行政策风险里面，按照监管当局的要求，全国城商行的专项剥背需要提到700亿，目前差额还在600多个亿。有专家计算城商行每提走100元的专项剥背，需要创造140元的利润。就这个政策问题，到目前还没有解决。
三是城商行自身风险意识要到位。要树立资本约束意识，按市场规律办事，找准市场规律，办出特色。要做精，做专。
最后一个是社会环境要到位，为城商行的发展创造宽松的社会环境。
（ 责任编辑：田瑛 ）
