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医疗机构作为一个单位，它既存在着与企业不同的风险，如医疗事故，也存在着与企业相同的风险，如火灾。如何运用现代的风险管理手段转化经营中的各类风险是经营管理中的一个重要内容。
作为企业财产，其所面临的风险是多种多样的，这些风险事故的发生往往会给标的物带来巨大的损坏，甚至完全灭失。
如何建立适用于医院的管理体系呢？由于医院经常有很多进口仪器，贵重仪器，一旦发生火灾，财产损失大多比较严重，再加上人员伤亡，医院面对众多的赔付，损失多达数百万元。企业财产险可以帮助医院避免经营中的意外财产损失。
以北京地区为例，根据以往的经验，这里的建筑物，可能会较多的面临到自然灾害风险、建筑物火灾危险与人为火灾风险。
自然灾害风险包括:
暴雨 北京地区夏季暴雨频繁、降雨强度大的6－8月份，大量降雨可能造成内涝,积水所到之处会造成建筑物、机器设备的损坏，积水浸泡还会造成大量仓储物的损失。
雹灾 北京地区的雹灾风险比较高，冰雹灾害年年发生，一旦发生，将对施工人员和设备造成一定的损失。虽然对于建筑物主体的破坏较低，但是对于玻璃幕墙及其他相对脆弱的部分，可能造成较大的损失。
地震 北京位于地震带，附近区域地震活动比较频繁，地震对于高层建筑的危害不言而喻。
管道爆裂 建筑物内的各种管道是建筑物正常使用必不可少的硬件。各种管道的意外爆裂会给建筑物整体带来很大的损失。管道爆裂不仅会影响建筑物的正常使用，更可能导致建筑物本身或内部其他财产的大面积损失。
火灾
火灾对于任何一个地方都有可能发生，建筑物火灾危险一旦发生，人员及财产损失都将不可避免。
致火原因有如下方面:
* 吸烟不慎
* 电器故障
30%-40%的火灾由此引起，是主要火灾原因。
人为因素风险是指非故意行为如人为疏忽或由于被保险人以外的其他人的不当行为造成保险财产的损失，如被保险人以外的其他人的故意纵火、有明显痕迹的盗窃、抢劫行为，员工对机器设备操作失误，电器短路等造成保险财产的损失。
其他灾害还有空中物体坠落、停电停水等可测可控风险以及政治风险、核风险等完全不可测不可控的巨灾风险。
对于以上风险，我们提出的风险管理建议是：凡属于不可测不可控的风险，例如政治风险、核风险等风险，管理者只能选择回避风险和自留风险作为内部风险管理的惟一途径。而对于人为因素中的故意或恶意行为，风险管理者则需要加强对风险的控制，以预防风险作为其风险管理的主要途径。而对于其他的发生概率和损失程度可计算的风险，均可利用商业保险将风险转嫁给保险公司，以寻求最为有效的途径进行风险管理。
针对那些发生概率较小，损失程度较大的可保风险，我们建议医院使用财产保险综合险。
综合险的保险责任包括：
火灾、爆炸；
雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
飞行物体及其他空中运行物体坠落；
发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。
财产综合险还附加水暖管破裂险、财产综合险附加盗窃、抢劫险。
财产保险费是可以计入成本的。粗略的算一下，一般财产在1000万元到5000万元规模的医院，可购买财产综合险。费率一般在0.8‰到1‰左右。即保1000万元资产的财产险年交8000元到10000元。
财产在5000万元以上的可选择一切险（即在保险期间内，明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，保险公司负责赔偿）费率一般在0.5‰到1‰左右。即保5000万资产的财产险年交25000到50000元。
花一点钱规避大风险，这样的投入是值得的。[来源于：中国医院院长]
作者为东方保险经纪公司副总经理
（ 责任编辑：李淑琴 ）
