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即将于四五月份在沪港两地同步进行路演的中国第五大商业
银行中国交通银行在其上市前夜给全行员工发出“预警”。据《全球财经观察》获得的该行一份内部记要表明，该行在2004年共处理2500多位违规人员，但该行董事长蒋超良对交行上市计划的表态则依然显得踌躇满志。
这份长达29页超过15000字的记要是根据蒋超良今年1月24日至1月25日在沪召开的交行总行内部工作会议上的讲话稿整理而成。记要主要围绕风险控制、2005年工作目标以及改组上市等“热点话题”展开。
从这份记要来看，因为是内部会议的缘故，出席者包括交行行长张建国、监事长崔雷平等交行中高级领导，蒋超良在这次会议上的谈话亦显得相当坦诚。
“今年（交通银行）要克服一切困难，尽快公开上市，”蒋超良说，“力争实现在中国五大银行中率先公开上市。”
2500余人被处理
根据该份讲话记要，2004年全年，交行共有28起案件已被有关方面立案，涉案人员35人，涉案金额达人民币2.79亿元，目前累计结案27件，结案处理32人，因发生案件追究相关责任人员93人。
在记要中，蒋超良透露，交行去年还结合不良贷款集中处置工作进行责任追究和处理，共追究并处置责任人员多达2443人。但是，蒋的讲话并未就交行“处理”上述涉案及被追究责任人员的办法作具体说明。
中国银行业内对行为不当的管理者处理通常采用降级处分的为多，而普通员工则有被开除的可能，涉嫌金融犯罪者则还将面临被司法机关依法审判的处理。
蒋超良认为，交通银行“风险管理薄弱的状况尚未有根本改观”，而由于风险管理不到位，剔除集中处置和核销因素，截至2004年末，全行不良贷款余额较2004年初增加了人民币34.39亿元，且有56家分支行呈不良贷款上升状态。
在记要中，蒋超良还特别谈到了去年交行太原分行资金被诈骗的案件，指出这种由于内部控制不够严密所发生的大案要案给交行资产和声誉造成了重大损失，并在一定程度上影响了交行的改革进程。
去年其八月份曝光的山西证券存放在国有商业银行分行中的“股民保证金”不翼而飞案，因涉及的国有商业银行及分支机构数量多且涉案金额大，被国内媒体称为“惊天大案”，前后牵扯出包括同在“五大”之列的中国农业银行、中国建设银行、交行及中国银行等国有银行的分支机构近20家，涉案金额近人民币10.38亿元。
交行一位不愿透露姓名的工作人员证实，蒋超良是在1月24日至1月25日于上海召开的交行总行内部总结大会上作出上述讲话的，当时的与会者包括交行行长张建国等该行中高层领导；交行总行于近期将蒋超良的讲话整理成文，下发给各级分支行贯彻执行。
中国银行业近期可谓“丑闻”不断，其中最显著的包括中国建设银行前董事长张恩照3月间因“个人原因”辞职一事，该案被舆论广泛猜测为实属与贪污腐败有关。而其后又曝出农行和中行等的分支行再现高额坏账的案件，均使中国银行业改革蒙尘。
“蒋此次讲话的意义在于给全行员工，尤其是管理人员提个醒，在上市前再敲一下警钟，尽管上述案件和情况都发生在交行去年完成重组之前，但显然我们都不愿意看到类似的错误在交行上市以后再有发生。”一位不愿被透露身份的交行总行管理层人士说。
力争率先上市
尽管2500多名员工因违规或工作过失在去年遭处理，但似乎是为了同时能“稳定军心”，在警告务必加强风险控制的同时，蒋超良还是对交行在香港和上海两地上市的前景显得信心满怀。
蒋超良在当日的内部会议上向在座的交行总行及分行坚守重要岗位的管理层人士谈道：“我们要力争在五大银行中率先实现公开上市，今年要克服一切困难，尽快公开上市。”
据《全球财经观察》稍早时候的报导，交行内部消息人士表示，该行计划于4月至5月间在上海和香港进行A股和H股的上市路演。交行内部人士亦向本刊确认，交行已向香港联交所和上海证交所递交了上市申请，目前中国证监会正对其上市申请和规模进行审议。
今年早些时候，《中国证券报》曾引述匿名人士的话称，交行上市价预计在每股人民币2.50元至2.80元间，筹集资金规模约人民币200亿元。此外，据此份蒋超良谈话记要显示，截至2004年末，交行资产总额人民币11367亿元，比去年年初增长18.99%，拨备前利润人民币123.42亿元，比上年增长29.91%.
与此同时，中国银行和中国建设银行的海外上市工作也正在紧锣密鼓地进行中，这两家大型国有商业银行已经完成了各自的股份制改造工作，并于2003年晚些时候分别获得250亿美元的中国外汇储备注资，以帮助其剥离较大比例的不良资产。
相比之下，交行的股份制改造则显得更加独立和“西方化”。欧洲最大的金融控股集团汇丰控股（HSBC Holdings PLC）以旗下香港上海汇丰银行有限公司（Hongkong & Shanghai Banking Corp.）于2004年8月完成对交通银行近20%股权的收购，从而成为自中国财政部之后的交行第二大股东，也是目前该行唯一的一家外资股东。
早在2004年初，中国银监会就颁布了《商业银行资本充足率管理办法》，资本成为商业银行发展的硬约束，亦立即成为商业银行最稀缺的资源。蒋超良在纪要中说，解决资本充足率问题，一方面需要银行转变增长方式，大力发展低资本消耗业务，同时努力增强盈利能力，用利润来补充资本。
“交行要建立可持续融资的资本补充机制，公开上市不仅仅是为我们补充资本金建立了一个机制，更重要的是对我们的管理能力、盈利能力和诚信合规经营能力提出了更高的要求，没有这些方面的提高并得到市场的认可，我们就是上了市，如果缺乏社会公信力，也无法利用上市这一有效、快速补充资本金的渠道。”蒋超良向全行高管警示说。
根据该份讲话记要，蒋超良在与汇丰银行合作一事上的表态更是显得“有理有节”。蒋超良说，交行与汇丰的合作必将逐步深化，全行上下也将按照分管金融领域的国务院副总理黄菊所提出的“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，与汇丰银行的战略合作在多个领域深入展开。
目前，汇丰银行派出的两名董事已进入董事会，派出的专家已在授信、风险管理、人力资源管理等领域向交行管理层提供咨询意见。双方合作的太平洋信用卡业务单元已正式成立并开始运营。
蒋超良在记要中还特别提到，交行和汇丰已经成立了技术支持和协助协调委员会（该会在交行内部简称TSA委员会），汇丰银行向交行提供的技术援助培训项目正在融入交行实际业务之中，两行在各地的分行也不断加强合作。双方在公司业务、国际业务、基金业务、风险管理、人力资源管理等方面正在研究建立更为广泛而紧密的战略合作关系。
汇丰驻内地的新闻发言人不愿对蒋超良的讲话发表评论。这位发言人说，此次会议是交行自己的内部会议，汇丰仅是交行的股东，当时亦未被邀请参与此会，因此无法对蒋超良上述表态发表评论。
不良贷款反弹
与中行和建行有幸借助“国家力量”帮助剥离较大比例的不良贷款的情况不同，交行不良贷款的处置则多靠自己解决。但是，据记要提供的一些数据显示，交行近期以来处理的不良贷款却在部分分支行出现了反弹势头，这一情况亦被蒋超良认为是必须将其看作是和上市同等重要的大事来抓。
蒋超良在记要中说，交行上下“风险管理薄弱的状况尚未根本改观”。“由于风险管理不到位，风险没有得到有效遏制。剔除集中处置和核销因素，与年初相比，全行不良贷款余额增加34.39亿元，有56家分支行呈上升状态。”蒋超良在记要中说。
据记要数据，自去年交行不良贷款集中处置后，仍有13家分支行出现逆向上行，贷款结构变化不容乐观，按银监会五级不良贷款分类方法，其中“关注类”贷款在2004年年末比2004年初增加484亿元。
根据记要，2004年交行集中处置的不良贷款就达530亿元之多，对此，蒋超良不无心痛地在当日的内部会议上感叹道：“由此引出的教训全行应永志不忘。”
（本刊记者史颖对此文亦有贡献）
（ 责任编辑：铭心 ）
