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北京市法学会房地产分会秘书长李公田
个人购房提前还贷是否构成违约，我个人认为是这样，提前还贷是否构成违约，主要还应该看合同的约定，如果合同双方有约定，那么就应该按照约定处理，如果双方约定提前还贷构成违约，那么这种行为就应该是违约了。当然了，要收取违约金。这个理由是什么呢？是我们国家的现行的合同法，已经取消了原来的经济合同法法定的违约金的制度，只承认约定违约金。这是第一种情况。
如果合同没有约定的情况下，我认为银行没有权利禁止借款人提前偿还，银行没有权利禁止借款人提前偿还借款，也无权单方面的向提前还款人收取费用，更不应该收取违约金，因为我们国家按照传统民法的理论，他是鼓励借款人能够及时的、有效的、合适的去履行债务的，所以我们国家，我对合合同法第208条的理解，我们借款人提前偿还借款，除了当事人另有约定的以外，应该按照实际借款的期间计算利息，根据这样的约定，这样的规定，假如合同没有就提前偿还借款约定，借款人可以提前还贷，并且应该向银行缴纳较少的银行利息。
另外在法律和借款合同没有禁止借款人提前偿还债务的这种情况下，法律没有禁止即为许可，应该按照这样的原则，不得向借款人提前偿还借款就解释为跃违约，当然也不应该向借款人收取额外的费用，更不应当以收取违约金的方式要求借款方承担过重的责任。
所以我基本上主张，这件事上，要从两个角度去看，一个角度，是从我们国家现行的合同法的规定当中去看，也就是说，法律没有禁止这种行为，就应该认为是许可的，那也就可以提前还贷，当然不能收违约金，如果合同约定的很明确，把提前还贷的行为认为就是违约行为，并且也约定了违约金的数目，那我觉得这个就应该是视为违约行为了，当然也可以收违约金。
这是一个观点。
另外关于现在我们银行使用的合同都是格式文本，我觉得格式文本不太合适，因为我们国家的老百姓他的法律知识还没有达到那样的一个程度，不管是你买房还是购房的协议，还是借款的合同，如果都是这种制式的合同，老百姓本来钱就少，让他自己看这些约定，自己可能也看不懂，所以，可能就很随意的就在上面签字了。那么对于这种情况，我觉得我们应该从现实的角度，从各个银行考虑到我们目前的状况，要考虑到我们和谐社会的构建，考虑到我们房地产业的发展，也考虑到中国老百姓目前的状况，尽量的需要改变这种格式合同，甚至霸王条款，我反对霸王条款。
但是毕竟要有一个法制，法制社会要讲法制，否则的话就没有借鉴了，我觉得对格式合同和霸王条款的话要很好的研究。
（ 责任编辑：郑宇 ）
