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专家称操作风险是国内商业银行通病
继20日深发展(000001)(相关,行情,个股论坛)爆出15亿贷款涉嫌违规的新闻后，深发展采取了一系列自我救赎的行动。
22日，深发展有关负责人称，该行新管理层已对贷款的回收高度重视。目前，该行已经采取了积极的风险控制措施，有关单位已分别向该行出具了资金流向的确认函，并出具了担保函，追加了新的担保，有关的风险控制措施取得了政府有关部门的积极支持与配合。
在此前的公告中，深发展称新桥投资于2004年12月底入股后任命的新管理层发现，深发展于2003年8月向某系列企业发放3年期共计15亿元贷款，存在发放不合内部管理程序和借款人使用贷款违规的嫌疑。深发展预计将在2004年年报中计提约1.5亿元的损失准备。
“高风险信贷能够被通过，贷款发放后又遭挪用，显然银行内部操作人员要对此负责。”华夏证券一位高级分析师对此指出，深发展缺乏对操作风险的有效控制。而这也正是国内商业银行的通病。2005年银行大案要案频发，多是围绕于此。
据介绍，这笔贷款的贷款方起初为首创网络和中财国企两家公司。最初贷款的申报用途分别为建设全国性的连锁网吧及“农村科技信息体系暨农村妇女信息服务体系”(简称九亿网)。该贷款已于2003年7月至10月间，先后经由深圳发展银行北京、天津和海口三家分行出账。
15亿贷款，对于有19.5亿的总股本的深发展来说，是个必须审慎对待的数目。但让人吃惊的是，即使在深发展作出审慎的调查报告，指出贷款存在巨大风险的情况下，该笔资金仍被顺利贷出。
对于该笔贷款的担保方，深发展的判断是，“这笔贷款的担保公司银基公司成立时间不长，业务记录有限，即使注册资本全部到位，不被挪用，也不具备15亿贷款的担保能力。贷款的第二还款来源不充分”。
同时深发展贷款报告明确指出该等项目存在巨大的政策风险和经营风险。如“项目尚未取得批文，是否合法合规尚难确定，存在一定政策风险”；“以国内目前网络建设状况看，电信部门的网络和广电部门的网络竞争激烈，有关项目运营能否获取批准，运营情况如何等，都存在较大不确定因素。”
但更让人奇怪的是，该贷款通过放行后，并非投入在上述项目中。而在2004年11月，时任深发展过渡期风险控制顾问委员会执行工作组主席的韦杰夫，以“诈骗”定性向公安机关报案。
分析人士指出，操作风险主要缘于银行内部控制及公司治理机制的失效，比如银行交易员、信贷员、其他工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务等。与银行的信用风险和市场风险不同的在于，操作风险存在于银行的每种业务中，它是与操作的人员紧密相关。
值得注意的是，银监会在27日发布了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》。《通知》中指出，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。同时《通知》从规章制度建设、稽核体制建设、基层行合规性监督、订立职责制、行务管理公开，轮岗轮调、重要岗位人员行为失范监察制度等方面进行了要求。
但有业内人士则指出，这一系列的规则规定并不能很好地解决这些问题，要想根治，必须要从管理架构体制、激励和责任机制等方面下功夫。
该人士认为，对于银行来说，操作风险是一种比较难以控制的风险。因为问题集中在操作人员的道德风险、行为特征等难以量化控制的层面上。而在国内商业银行中，普遍存在内部激励与责任不对称的问题，客观上导致员工不愿意承担与其收益不相称的责任，甚至是逆向选择。而相对制约机制的缺失，使得对操作风险的发生更是难以遏制。
（ 责任编辑：张雪琴 ）
