发送GP到6666 随时随地查行情
编者按：随着中国金融开放进程的加快与金融体制改革的推进，金融混业产品日趋增多，实现综合经营成为各类金融机构提高核心竞争能力的内在要求；为此，国务院发展研究中心金融所邀请相关政府机构的主管领导、知名学者以及国内外著名金融机构的负责人，围绕金融创新与风险防范及其对金融市场的影响和所引发的系统风险，以及相应的政府监管机制改革和各类金融机构的经营战略调整等热点问题进行深入分析与讨论。搜狐财经频道作为协办单位为本次论坛提供了独家网络直播支持。以下是中国银行业监督管理委员会副主席史纪良现场答问。
主持人夏斌：谢谢史主席的精彩演讲，改革开放使中国发生了翻天覆地的变化，金融的开放同样，从史主席的演讲中可以得知给中国的金融业提升管理水平也带来了很大的变化，与此同时，我们也看到了外国银行的进入对中国银行业的挑战与压力，最后史主席也表明了中国政府监管部门的方针、态度，非常清晰，借此机会，在座各位有什么需要探讨的问题可以提一提。
记者提问：感谢大会主席给我一个提问的机会，我是《中国经济周刊》的王洪军，史主席，关于我们现在面临的一些特别实际的问题，我们感觉现在金融的改革这两年非常艰难，越来越被动，特别是最近我们所关心的进入不动产业非常迅速，现在银行在这个关键的时刻没有一个很有力的合作或者是对策，我没有感觉是狼来了，因为现在金融体系本身的弱点是外资能够有充分的发展机会，我们应该互相合作。不要人为地设计一些这么多年来跟外资的障碍，特别是投资基金方面。关于风险防范我们应该向国外学习一些比较有效的经验。这方面来说没有先进与落后。过去计划体制下的某种做法现在为国外基金所用，我想问问史主席这方面有没有过考虑。谢谢。
史纪良：刚才你说的一个观点，我有点儿保留，你认为中国银行业的改革越来越艰难，我是同意的，但是你说被动我有点儿不赞成。我们正在变被动为主动，正在积极主动地进行各方面的改革。中资的中行、建行、工行正在加快进展，大家都看到了。至于你说的不要设置人为地，特别是行政的障碍阻止外资银行的进入，我们注意到这是我们的承诺，完全没有必要。刚才说了首先还是要坚持开放，只有引进合格的外资银行到中国来开展业务，使中资银行能够有一定的压力，变压力为动力，这是好事，跟你的想法完全一致。至于你说的基金的问题，恐怕还得证监会来说，因为从银行的角度我只关心银行的改革和发展，以及风险防范。
记者提问：史主席您好，我是《国际金融》报的记者，您刚才说银监会正在研究外资银行进入国有大银行不超过两家，专门指的外资银行还是包括银行包括投资银行以及其他外国证券投资人？谢谢。
史纪良：我说的不超过两家指的是外资银行入股中资的数量。假设汇丰银行入股中行，从事又参股到交通银行，这是两家了。如果再需要参股的话，从目前看有一定的政策障碍，我们希望结构上多元化，这样取长补短更加有利。
业界提问：史主席您好，我是香港金华商业的顾问，我想问一个问题，过去的监管以及风险防范的思路是习惯于用红头文件，严禁什么，不准什么，但是你看某国有商大银行是支行行长卷款潜逃，前不久哈尔滨有一个办事处的副主任又卷款8个亿，面对如此严重的漏洞以及相应的金融犯罪，监管思路如何把现有的让潜在的金融犯罪者不敢犯罪，请问思路在改变过程中有什么制度上的创新以及科学的手段、科学工具的应用作为配套呢？
史纪良：您说的问题非常重要，而且作为中国银行也的监管机构我们也正在这么考虑。不断出现的银行经济案件确实反应了内部管理，一方面银行本身内部管理存在着很多漏洞，另一方面也给监管部门提出了很多尖锐的问题，我在政协开会时讨论大家也提出这个问题，说你们银行的案子太多了，腐败分子太多了，我说对这个问题我们高度重视。国务院领导同志也多次提出明确的要求，比如最近连续召开不同类型的座谈会，请了国有银行、股份制银行、城市商业银行，分别研究怎么遏制住当前银行内部经济案件高发事故，否则没有办法向社会交代。操作风险当前确实比较普遍，但是我们认为第一位的银行经营货币第一位还是信用风险，在加强信用风险防范的过程中一定要把操作的风险控制到最低的水平，因此我们提出了13条，这指的是针对操作风险做的13条要求，要求所有金融业、银行业机构都要进行兜底儿似的的大检查。但是这种方式能不能治本呢？怎么样对银行业有一个大手术，让员工从上到下都有一整套的制度来控制，而且这些制度要变成员工自觉的行动，变成操守的标准，这是一个较长时期的建设问题。至于从制度这个角度讲，第一道防线还是商业银行本身。监管者不能保证被监管机构不出问题，我们做不到这一点，但是一定要监管你的制度是不是有了，有了制度是不是执行了？这些制度是不是能够堵塞这些漏洞。相信我们现在已经意识到这些问题，而且正在采取措施，希望能够遏制住中国银行业高发的经济案件的势头。谢谢。
记者提问：我是新京报的记者，对民营银行有什么政策？
史纪良：民营银行很多年都提出这个问题了，要求我们监管机构，当时是人民银行，要求人民银行核准民营银行，后来我们研究民营银行本身的概念不是很清楚，是指股权结构还是指管理成分，还是服务范围。如果说民营银行的话，我们有，比如说控股的民生银行，民营企业占了很大的比例。另外城市商业银行也有相当一部分是民营企业入股。最近批了很多家农村商业银行、农村合作银行，民营企业的比重越来越大。所以要是搞一个纯的民营的银行，专门为民营经济服务的银行可能客观上还需要很多条件，在中国这样一个环境中能不能很好地生存和发展也需要认真的探讨。
业界提问：史主席，您做了非常清晰、数据非常充分的报告，但同时我也注意到您主要讲了中国银行业当中中外合资的银行，对非银行他一块，限于时间没有提及，我是上海国际信托投资公司的，对于非银行那一块的改革发展思路，特别是现在这一块在银监会里相对是一个“弱小民族”，对这一块的关注，它和整个中国银行业发展改革是非常和谐的一块，想听一下您的真知灼见，特别是对新业务的发展、市场准入，怎么给我们自己的企业国民待遇？谢谢。
史纪良：您说的这个问题是一个实际的情况，现在把主要的精力确实投在银行比较多，在市场份额中占80％到90％，而且数量包括影响和作用的范围也比较大。对非银行业务机构我们这几年也在加强重视，比如说对信托，对汽车租赁公司等等。同样大门也是打开的，我们也是寄希望于引进一些合格的战略投资者，来改造现有的中国大的非银行的商业机构，比如说信托类。说老实话信托业的清理、整顿已经搞了多少次了，但是信托金融种类在中国这样一个环境中，怎么样生存和发展下去，从我个人角度，我们在讨论问题时还没有完全破题。目前给的信托公司这点儿范围能不能活得下去需要很好地研究。当然下一步怎么样规范、发展，从政策这个角度讲，还需要不断地出台一些具体的扶持政策。但是当前作为监管部门，我们关心的首先是把非银行金融机构的风险规避好、确立好，在这个基础上才能发展。
业界提问：史主席您好，我是招商银行风险控制部的高靓，很高兴有机会直接给您提问。大家都知道中国银行业的风险管理问题现在可以说是一个举世瞩目的话题，我个人的看法风险的问题是一定要从文化、制度、技术三个层面同时入手才有可能得到改善，刚才我也注意到主席先生也提到在制度方面现在要重点防范信用风险，我个人也同意，我们在工作中发现，中国商业银行在风险管理方面一个是起步晚，再一个跟国际银行业相比来讲，可能差距最大的我感觉还是在技术层面。现在出现的很多问题（包括案件）根源当然有文化方面、制度方面，但是我觉得我们技术不到位和严重的空白导致了在总行层面或者是监管层面没有办法通过信息的管理来有力地监控，包括客户的风险、内部基层的风险，在这个技术层面上我们是有可能发挥后发优势来引进国外先进的手段。我想问一下史主席，作为监管机构在这方面有没有具体的促进作为？因为据我了解这个层面被提到的机会很少，基本上是各自为政，太零散，还需要大层面的推动。谢谢。
史纪良：你说的问题确实很重要，大家都知道招商银行相对其他银行而言技术的开发、新技术的应用还是比较好的，比如说一卡通，大家都觉得在支付方面确实是方便了许多。据我了解招商银行在这方面的投入也比较集中，这对中国的银行业来说是一个共性的问题。过去我们是传统手段，打算盘，通过算盘维护铁帐房的生意，随着现代化设备、技术的应用，我们应该进一步发挥计算机的作用，先进的科学技术在网络，包括支付清算、业务的及时出来。目前从监管部门的角度讲，正在考虑出台一个银行业信息资产的监管管理办法，我们已经通过几次讨论了，所说的信息资产就是商业银行在信息设备的应用、手段，包括采集、处理，在这些方面全过程地需要加强监管。我们想通过这个来促进商业银行加强对现代技术的应用，来提高防范风险和应变的能力。
业界提问：我是青岛商业银行，听了史主席的讲话以后，有两个简单的问题，首先谢谢史主席的精彩演讲。刚才您提到银监会正在准备考虑对引进外国投资者的条件，我想按照我们的传统思维，是不是要把外国投资者的准入条件朝着更大、更洋。以前我们有一个讲法小就是好，其实外国很多小银行的质量、盈利水平、风险控制能力是非常好的，我是希望银监会在考虑准入条件时不要一味地追求大、洋和强，要考虑到门当户对。第二个问题刚才史主席讲到业界现在讲的铁律13条，我读过，总体上感觉有点儿像一个金屋顶，我在国外的一个银行工作过，我们需要提高一些政策或者是制度的可操作性，我觉得铁律13条在这方面有待提高，谢谢。
史纪良：你说的第一个问题我们是这么考虑的，不是以资产规模大小论英雄，所说的战略投资者需要很多条件，不仅仅是规模大、管理好就是标准之一了。有的小银行同样管理很先进的当然也可以作为战略投资者，我们不是以规模资产大小来衡量的。比如说你持股的条件、时间，如果不是战略投资者他认为好的、合适的股权就抛出去了，对于长期管理可能并不在于，这一点就不能称为一个战略投资者。因此我们就想怎么样能够进一步规范，使它能够有一个比较明晰的条文，大家在选择的时候更有针对性。
至于13条这是急救的，为什么叫急救呢？现在这个问题已经很明显了，能够尽快地有那么几条让大家对照检查，至于是不是那么全面、那么彻底，当然可以不断地丰富、发展。
主持人夏斌：时间关系，谢谢史主席。
声明：搜狐财经独家稿件，如须转载，请注明出处。如须更多资料，请与我们联系，发邮件至e-finance@sohu-inc.com,或致电010－62726113
（ 责任编辑：魏喆 ）
