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编者按：随着中国金融开放进程的加快与金融体制改革的推进，金融混业产品日趋增多，实现综合经营成为各类金融机构提高核心竞争能力的内在要求；为此，国务院发展研究中心金融所邀请相关政府机构的主管领导、知名学者以及国内外著名金融机构的负责人，围绕金融创新与风险防范及其对金融市场的影响和所引发的系统风险，以及相应的政府监管机制改革和各类金融机构的经营战略调整等热点问题进行深入分析与讨论。搜狐财经频道作为协办单位为本次论坛提供了独家网络直播支持。以下是中国银行业监督管理委员会政策法规司副主任李伏安现场答问。
问题：昨天魏迎宁提到有一个很好的险种，但由银行网点代售手续费越来越高，在他看来商业银行网点是一个垄断资源。你怎么看？
李伏安：其实四大商业银行没有构成垄断，但商业银行作为特许行业，也不是垄断的。关键是在代理中有两种，是商业银行的管理机制还没有足够的激励让他愿意做这件事。银行要把金融产品销售给客户，需要专业的培训，尽管如此，但保险险种仍然是银行下一步可以销售得很好的产品，需要共同磨合。商业银行需要重新定位，确立新的战略。
问题：跨业经营容易，担风险隔离与分割代价是很高的，您认为怎样进行风险隔离与分割？
李伏安：不是把所有的风险都分离和割裂，但有几个底线要掌握。第一银行存款人的存款是要保证本金和利息的，这是老百姓对银行有信心的基本前提。第二不能牺牲整个银行体系的风险为代价，去解决其他的市场发展问题。其中银行体系很重要的功能，是需要到帐、还款，所以银行支付体系的安全是很重要的。如果这个银行停止向客户支付，其他银行也一定会向这个银行停止支付。所以银行支付体系的安全是非常重要的。第三银行不能承担其承担不了的风险，他的风险承担不了最后要国家来承担。从银行的角度只要把这三点把握住，其他在产品层面上的东西不需要我们更多地干预，而是把风险交给投资者来承担。
问题：国有银行在进行体系改革，您觉得国有银行的改革更重要还是跨业经营更重要？这两者有什么关系？
李伏安：我们按照中央文件的精神改革，但这些文件的精神本质是发展，所以这两者不存在矛盾。
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（ 责任编辑：魏喆 ）
